2023年證券從業(yè)資格考試備考模擬庫(kù)及答案解析:辦理外匯業(yè)務(wù)
試題答案在題后,PDF版可以點(diǎn)擊下方資料下載按鈕下載。證券從業(yè)資格考試的備考離不開(kāi)學(xué)習(xí)和做題的配合,多關(guān)注知識(shí)點(diǎn)的同時(shí),也要配合模擬題和真題進(jìn)行練習(xí)鞏固。
1.某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。
A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī),告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法
B.建議客戶(hù)將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶(hù)后結(jié)匯
C.建議客戶(hù)若不急用,明年初再來(lái)結(jié)匯
D.建議客戶(hù)在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品
2.我國(guó)的銀行自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.),成立于 年,是在 登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。( )
A.2000;民政部
B.2000;國(guó)家工商管理局
C.2001;民政部
D.2001;國(guó)家工商管理局
3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)銀行
4.( ),銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
5.( )是我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。
A.匯豐銀行
B.渣打銀行
C.瑞士銀行
D.日本輸出入銀行
6.某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款,以下最為適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.以上方法沒(méi)有差別
7.貸款業(yè)務(wù)是( )。
A.銀行最主要的資金來(lái)源
B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C.銀行的中間業(yè)務(wù)
D.銀行最主要的資金運(yùn)用
8.我國(guó)貨幣政策有“三大法寶”,其中最精確、可以用來(lái)微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.再貼現(xiàn)
C.存款準(zhǔn)備金
D.基準(zhǔn)利率
9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后,他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
10.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?( )
A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B.在工作中時(shí)常打私人電話(huà),上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C.切實(shí)履行崗位職責(zé)
D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
11.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
12.下面哪一種類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?( )
A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款
C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息
13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
14.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé),可見(jiàn)托收屬于( )。
A.商業(yè)信用
B.銀行信用
C.政府信用
D.個(gè)人信用
15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中,“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )。
A.所有者權(quán)益
B.流動(dòng)負(fù)債
C.流動(dòng)資產(chǎn)
D.長(zhǎng)期資產(chǎn)
16.下列關(guān)于貪污罪的說(shuō)法中,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.貪污罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為
B.本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性,不可收買(mǎi)性
C.貪污罪本罪主體是特殊主體
D.貪污罪本罪在主觀方面是故意,一般來(lái)說(shuō)具有非法占有目的,但并不以此作為定罪的依據(jù)
17.存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬,并向存款客戶(hù)出具存單或進(jìn)賬單是( )。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。
A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢(xún)服務(wù)
B.開(kāi)證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為
D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾
20 .根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )。
A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策
參考答案及解析
1A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶(hù)是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí),因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶(hù)合法可行的處理方法。
2A【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月,是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立,并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體,是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。
3C【解析】三大政策性銀行分別是:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān):國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資,支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù),中國(guó)銀行不是政策性銀行,屬于四大商業(yè)銀行之一。
4A【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn),是比較陌生的,所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情,這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。
5D【解析】1979年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處,是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。
6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速,安全可靠,費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開(kāi)立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國(guó),憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國(guó)外業(yè)務(wù),由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng),將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞公司傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家都基本不再使用信匯了。
7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源,也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外,也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶(hù)提供服務(wù)。
8A【解析】公開(kāi)市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券,特別是短期國(guó)庫(kù)券,用以影響基礎(chǔ)貨幣,從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率,達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性:①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”,避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;③通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào),避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);④中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作,也可以進(jìn)行逆向操作,以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。
9A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法,則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過(guò)程中,利息金額算至分位,分以下屬數(shù)四舍五入。因此,李小姐取回的全部金額為:
1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。
10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度,是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度,影響公司利益。故選B。
11A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面,即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。
12C【解析】國(guó)家為了鼓勵(lì)教育,對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢(qián)是免征利息稅的,其他存款都不具備特殊意義。國(guó)家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。
13D【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō),信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中,是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面,且具有可轉(zhuǎn)性,即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
14A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用,銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
15C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款,首先,這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn),其次,這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn),是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的,故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
16D【解析】A說(shuō)明了貪污罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性,不可收買(mǎi)性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體,為國(guó)家工作人員,或受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理,經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意,并且具有非法占有目的。
17B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段,而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的,只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù),故應(yīng)屬于要約。
18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶(hù)的存款憑條,并開(kāi)展了業(yè)務(wù),說(shuō)明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開(kāi)具存單或進(jìn)賬單,合同成立。屬于承諾。
19D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人開(kāi)立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。
20C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定,清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后,發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后,清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院??梢?jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé),故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。
作為公司股東,可以參與公司管理,即選擇管理者,參與重大決策,作為出資者,當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。
小編建議考生可立即填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒服務(wù),屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)通知考生證券從業(yè)資格考試報(bào)考時(shí)間等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)。
以上內(nèi)容為“2023年證券從業(yè)資格考試備考模擬庫(kù)及答案解析:辦理外匯業(yè)務(wù)”的內(nèi)容,希望能對(duì)您有所幫助。小編為廣大考生上傳更多2023年證券從業(yè)資格考試歷年真題、重要考點(diǎn)、刷題測(cè)試等,可點(diǎn)擊“免費(fèi)下載”按鈕后進(jìn)入下載頁(yè)面。
最新資訊
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第三章第三節(jié)2024-09-17
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第三章第二節(jié)2024-09-16
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第三章第一節(jié)2024-09-15
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第二章第二節(jié)2024-09-08
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第二章第一節(jié)2024-09-07
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第一章第二節(jié)2024-09-01
- 2024證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬題:第一章第一節(jié)2024-08-31
- 2024證券從業(yè)資格考試練習(xí)題-《證券市場(chǎng)基本法律法規(guī)》2024-08-25
- 2024證券從業(yè)資格考試練習(xí)題-《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》2024-08-24
- 2023年證券從業(yè)資格考試沖刺練習(xí)題及答案:中國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行制度2023-08-23