2023年證券從業(yè)資格提升練習(xí)與答案解析

試題答案在題后，PDF版可以點(diǎn)擊下方資料下載按鈕下載。證券從業(yè)資格考試的備考離不開學(xué)習(xí)和做題的配合，多關(guān)注知識(shí)點(diǎn)的同時(shí)，也要配合模擬題和真題進(jìn)行練習(xí)鞏固。

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?( )?。?

A.?因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法?

B.?建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯?

C.?建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯?

D.?建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

2.我國(guó)的銀行自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。?( )??

A.?2000;民政部

B.?2000;國(guó)家工商管理局?

C.?2001;民政部

D.?2001;國(guó)家工商管理局

3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是?( )?。?

A.?國(guó)家開發(fā)銀行

B.?中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?

C.?中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.?中國(guó)銀行

4.?( )?，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。?

A.?2006年12月31日

B.?1997年7月1日?

C.?1986年12月31日

D.?1979年1月1日

5.( )?是我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。?

A.?匯豐銀行

B.?渣打銀行?

C.?瑞士銀行

D.?日本輸出入銀行

6.某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為?( )?。?

A.?電匯

B.?票匯?

C.?信匯

D.?以上方法沒(méi)有差別?

7.貸款業(yè)務(wù)是?( )?。?

A.?銀行最主要的資金來(lái)源

B.?銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)?

C.?銀行的中間業(yè)務(wù)

D.?銀行最主要的資金運(yùn)用?

8.我國(guó)貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來(lái)微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是?( )?。

A.?公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.?再貼現(xiàn)

C.?存款準(zhǔn)備金

D.?基準(zhǔn)利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是?( )元。?

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求??( )??

A.?對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用?

B.?在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容?

C.?切實(shí)履行崗位職責(zé)?

D.?維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

11.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是?( )?。

A.?操作風(fēng)險(xiǎn) B.?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.?信用風(fēng)險(xiǎn) D.?價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) ?

12.下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅??( )??

A.?定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.?個(gè)人通知存款?

C.?教育儲(chǔ)蓄存款 D.?存本取息

13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是?( )?。?

A.?信用風(fēng)險(xiǎn)

B.?操作風(fēng)險(xiǎn)

C.?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.?戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

14.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見(jiàn)托收屬于?( )?。?

A.?商業(yè)信用

B.?銀行信用

C.?政府信用

D.?個(gè)人信用

15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于?( )?。?

A.?所有者權(quán)益

B.?流動(dòng)負(fù)債

C.?流動(dòng)資產(chǎn)

D.?長(zhǎng)期資產(chǎn)

16.下列關(guān)于貪污罪的說(shuō)法中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是?( )?。?

A.?貪污罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為

B.?本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性

C.?貪污罪本罪主體是特殊主體?

D.?貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來(lái)說(shuō)具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)

17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是?( )?。?

A.?要約邀請(qǐng)

B.?要約

C.?承諾

D.?合同

18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是?( )?。

A.?要約邀請(qǐng)

B.?要約

C.?承諾

D.?合同

19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括?( )?。?

A.?銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)?

B.?開證行是首要付款人?

C.?信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為?

D.?信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

20 .根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括?( )?。?

A.?資產(chǎn)收益 B.?選擇管理者

C.?批準(zhǔn)破產(chǎn) D.?參與重大決策?

21.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行?( )?的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。?

A.?高級(jí)管理層

B.?監(jiān)事會(huì)

C.?董事會(huì)

D.?股東大會(huì)

22.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是?( )?。?

A.?A.股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票?

B.? B.股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.?H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票?

D.?N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)美國(guó)紐約上市的股票 ?

23.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有?( )?。?

A.?先按正常渠道反映與申訴?

B.?偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)?

C.?立即向媒體披露所受冤屈?

D.?以上方式都正確 ?

24.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括?( )?。?

A.?直接檢查監(jiān)督權(quán)?

B.?建議檢查監(jiān)督權(quán)?

C.?特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)?

D.?隨時(shí)檢查權(quán) ?

25.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是?( )?。?

A.?收入 B.?負(fù)債

C.?利潤(rùn) D.?費(fèi)用

26.以下說(shuō)法正確的是?( )?。?

A.?債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)?

B.?債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請(qǐng)對(duì)此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配?

C.?為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)?

D.?債權(quán)申報(bào)期限只有30天 ?

27.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)?( )?小時(shí)。?

A.?96

B.?72

C.?48

D.?24

28.下列屬于大額交易的是?( )?。?

A.?一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款?

B.?當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元?

C.?個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)?

D.?單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬 ?

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以?( )?。?

A.?將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還?

B.?利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)?

C.?勸阻同事行賄受賄?

D.?以上都可以

30.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)(? )?進(jìn)行管理”。?

A.?外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B.?外匯結(jié)算賬戶?

C.?資本項(xiàng)目賬戶 D.?現(xiàn)匯賬戶

31.?( )?是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。?

A.?結(jié)匯 B.?售匯

C.?購(gòu)匯 D.?以上都不對(duì) ?

32.不需要委托授權(quán)的代理是?( )?。?

A.?委托代理、法定代理和指定代理?

B.?批定代理和委托代理?

C.?法定代理和指定代理?

D.?法定代理和委托代理

33.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是?( )?。?

A.?資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值?

B.?投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬?

C.?投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值?

D.?投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬

34.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是?( )?。?

A.?按投資人擁有的永久性程度先長(zhǎng)后短的順序排列?

B.?資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序?

C.?按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序?

D.?按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序

35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的?( )?功能。?

A.?流通作用

B.?支付作用?

C.?結(jié)算作用

D.?融資作用

36.下列中是非融資類保函的是?( )?。?

A.?借款保函 B.?授信額度保函?

C.?履約保函 D.?延期付款保函

37.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是?( )?。?

A.?銀行匯票 B.?銀行保函?

C.?信用證 D.?銀行本票

38.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是?( )?。?

A.?規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為?

B.?提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)?

C.?加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制?

D.?建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 ?

39.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是?( )?。?

A.? 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

B.?客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息?

C.?客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況?

D.?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

40.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔(dān)心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請(qǐng)?( )?。?

A.?項(xiàng)目貸款承諾B.?開立信貸證明?

C.?履約保函 D.?借款保函

41.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是?( )?。?

A.?A股 B.?B股

C.?H股 D.?D股 ?

42.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營(yíng)主體是?( )?。?

A.?中央銀行

B.?商業(yè)銀行?

C.?政策性銀行

D.?信托公司

43.1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是?( )?。?

A.?上海國(guó)際信托投資公司 B.?廣州國(guó)際信托投資公司?

C.?中國(guó)國(guó)際信托投資公司 D.?中華國(guó)際信托投資公司 ?

44.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的??( )?。?

A.?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.?充分就業(yè)——失業(yè)率?

C.?物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹 D.?國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

45.《中國(guó)人民銀行法修正案》于?( )?通過(guò)。?

A.?1995年3月18日 B.?2001年12月27日?

C.?2003年12月27日 D.?2005年3月18日 ?

46.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是?( )?。?

A.?中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能?

B.?中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能?

C.?中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)?

D.?中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán) ?

47.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放的時(shí)間是?( )?。?

A.?2008年8月8日

B.?2006年12月11日?

C.?2001年9月10日

D.?1994年5月10日

48.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能，下列說(shuō)法不正確的是?( )?。?

A.?融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能?

B.?金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

C.?金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能?

D.?金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

49.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是?( )?。?

A.?學(xué)生證 B.?身份證

C.?軍人證 D.?戶口本

50.存款的計(jì)息起點(diǎn)為?( )?。?

A.?厘B.?分

C.?角D.?元

51.下列貨幣政策操作中，會(huì)引起貨幣供應(yīng)量增加的是?( )?。?

A.?提高法定存款準(zhǔn)備率

B.?提高再貼現(xiàn)率?

C.?降低再貼現(xiàn)率

D.?中央銀行賣出債券

52.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是?( )?。?

A.?銀行保函

B.?保付代理?

C.?遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.?質(zhì)押貸款

53.金融市場(chǎng)功能不包括?( )?。?

A.?融通貨幣資金 B.?優(yōu)化資源配置?

C.?風(fēng)險(xiǎn)分散 D.?保險(xiǎn)功能

54.假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬(wàn)元，負(fù)債總額為450000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為?( )?。?

A.?1%

B.?2.5%

C.?3.5%

D.?5%

55.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用?( )?。?

A.?出口托收

B.?進(jìn)口托收?

C.?光票托收

D.?跟單托收

56.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的??( )??

A.?銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和?

B.?經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本?

C.?商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本?

D.?監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 ?

57.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失??( )??

A.?經(jīng)濟(jì)資本 B.?監(jiān)管資本?

C.?會(huì)計(jì)資本 D.?核心資本

58.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為?( )?。?

A.?14

B.?0.0714

C.?3.5

D.?0.2857

59.匯款的三種方式中，?( )?多用于急需用款和大額匯款。?

A.?電匯 B.?票匯?

C.?信匯 D.?電匯和信匯

60.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為?( )?產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于?( )?產(chǎn)業(yè)。?

A.?三個(gè);第一 B.?三個(gè);第三?

C.?二個(gè);第二D.?三個(gè);第二 ?

61.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括?( )?。?

A.?項(xiàng)目評(píng)估 B.?企業(yè)信用評(píng)估?

C.?驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D.?稅務(wù)服務(wù) ?

62. ( )?廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。?

A.?光票托收 B.?跟單托收?

C.?出口托收 D.?進(jìn)口托收

63.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起?( )。

A.?三十日內(nèi)

B.?最短三十日，最長(zhǎng)三個(gè)月?

C.?最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月

D.?隨時(shí)申報(bào)?

64.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括?( )?。?

A.?免償部分債務(wù) B.?重整?

C.?和解 D.?破產(chǎn)清算

65.下列計(jì)算公式中，表示正確的是?( )?。?

A.?資產(chǎn)收益率=利潤(rùn)/資產(chǎn)總額×100%?

B.?銀行利潤(rùn)率=稅后凈利/資本總額×100%?

C.?每股股利=(稅后凈利潤(rùn)-優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)?

D.?每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)

66.發(fā)放?( )?時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。?

A.?公司貸款

B.?項(xiàng)目貸款?

C.?關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D.?助學(xué)貸款

67.單位結(jié)算賬戶中?( )?是存款人的主辦賬戶。?

A.?一般存款賬戶

B.?基本存款賬戶?

C.?專用存款賬戶

D.?臨時(shí)存款賬戶

68.對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的?( )?，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。?

A.?違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為?

B.?違反銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為?

C.?違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為?

D.?違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 ?

69.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是?( )?。?

A.?承諾生效時(shí)合同成立?

B.?雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的?

C.?當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致?

D.?合同的成立不必須具備要約和承諾階段 ?

70.偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象不是?( )?。?

A.?金融機(jī)構(gòu)

B.?人民幣?

C.?境外貨幣

D.?紙幣和硬幣

71.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在?( )?之中。?

A.?私人消費(fèi)

B.?投資的固定資本形成?

C.?投資的存貨增加

D.?政府消費(fèi)

72.從支出角度看，?( )?不是GD.P構(gòu)成的三大部分之一。?

A.?消費(fèi) B.?投資

C.?凈進(jìn)口 D.?凈出口 ?

73.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)?( )?。?

A.?3個(gè)月

B.?2周

C.?10天

D.?6個(gè)月

74.信用證開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是?( )?。?

A.?向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌?

B.?授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌?

C.?授權(quán)另一銀行議付?

D.?保證出口商品的質(zhì)量

75.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過(guò)銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱為?( )?。?

A.?銀行匯票

B.?銀行本票?

C.?銀行承兌匯票

D.?商業(yè)承兌匯票

76.作為一名信貸人員，?( )?是不正確的。?

A.?按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔?

B.?審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成?

C.?對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議?

D.?讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 ?

77.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是?( )?。?

A.?所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃?

B.?沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單?

C.?所在銀行高管及中層經(jīng)理名單?

D.?所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表

78.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括?( )?。?

A.?代發(fā)工資

B.?代理財(cái)政性存款?

C.?代理財(cái)政投資

D.?代銷開放式基金

79.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)?( )?的影響。?

A.?消費(fèi)者 B.?股民

C.?貿(mào)易 D.?外匯賣家 ?

80.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是?( )?。?

A.?合同當(dāng)事人的法律地位平等?

B.?訂立合同要堅(jiān)持自愿原則?

C.?確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則?

D.?當(dāng)事人必須親自訂立合同 ?

81.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是?( )?。?

A. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B.?擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)?

C.?將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事?

D.?每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

82.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是? ( )?。?

A.?它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額?

B.?它是銀行需要保有的最低資本量?

C.?它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量?

D.?它用于防御銀行的非預(yù)期損失

83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是?( )?。?

A.?股票 B.?商業(yè)匯票

C.?期權(quán) D.?期貨

84.銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是?( )?。?

A.?債項(xiàng)評(píng)級(jí) B.?客戶信用評(píng)級(jí)?

C.?被動(dòng)評(píng)級(jí) D.?集團(tuán)評(píng)級(jí)

85.關(guān)于重整的描述不正確的是?( )?。?

A.?債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整?

B.?在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益的分配?

C.?占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請(qǐng)重整?

D.?在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保 ?

86.2006年9月成立的期貨交易所是?( )?。?

A.?中國(guó)金融期貨交易所

B.?上海期貨交易所?

C.?大連商品交易所

D.?鄭州商品交易所

87.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是?( )?。?

A.?貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)?

B.?股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)?

C.?銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具?

D.?銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 ?

88.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于?( )?。?

A.?票據(jù)詐騙罪

B.?金融憑證詐騙罪?

C.?民事糾紛

D.?詐騙罪

89.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則??( )?。?

A.?誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)?

B.?信息保密、熟知業(yè)務(wù)?

C.?專業(yè)勝任、勤勉盡職?

D.?保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

90.我國(guó)上市銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)普遍為?( )?。?

A.?資產(chǎn)最大化外語(yǔ)學(xué)習(xí)網(wǎng)

B.?利潤(rùn)最大化?

C.?股東價(jià)值最大化

D.?公司價(jià)值最大化

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 ?

1.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有?( )?。?

A.?銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)?

B.?資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益?

C.?資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)?

D.?資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)?

E.?銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn) ?

2.基金托管業(yè)務(wù)包括?( )?。?

A.?開放式基金托管

B.?企業(yè)年金托管?

C.?全國(guó)社會(huì)保障基金托管

D.?證券公司受托投資托管?

E.?QFII證券投資托管

3.關(guān)于表見(jiàn)代理的理解正確的是?( )?。?

A.?表見(jiàn)代理的后果由代理人承擔(dān)?

B.?對(duì)被代理人而方，表見(jiàn)代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果?

C.?表見(jiàn)代理涉及三方當(dāng)事人?

D.?相對(duì)人主觀上必須為善意?

E.?表見(jiàn)代理實(shí)質(zhì)上是廣義無(wú)權(quán)代理的一種 ?

4.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有?( )?。?

A.?存放中央銀行款項(xiàng) B.?活期存款?

C.?中長(zhǎng)期貸款

D.?存放同業(yè)款項(xiàng)?E.?同業(yè)存放款項(xiàng)

5.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員?( )?。?

A.?任何情況下均不得引用同事的工作成果?

B.?和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)?

C.?尊重同事的個(gè)人隱私?

D.?尊重同事的工作方式和工作成果?

E.?和其他部門同事分享和交流客戶信息

6.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是?( )?。?

A.?公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)?

B.?股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散?

C.?因公司合并需要解散?

D.?公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照?

E.?公司分立需要解散

7.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )?。?

A.?資產(chǎn)收益率 B.?資本收益率?

C.?銀行利潤(rùn)率、市盈率

D.?非利息凈收入率?E.?普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

8.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括?( )?。?

A.?《公司法》 B.?《物權(quán)法》?

C.?《民法通則》 D.?《擔(dān)保法》司法解釋?

E.?《治安管理處罰條例》

9.下列單位不能作為保證人的有?( )?。?

A.?縣公安局

B.?醫(yī)院?

C.?校辦企業(yè)

D.?學(xué)校?

E.?藥店

10.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、?( )?。?

A.?自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.?職業(yè)操守?

C.?行為守則

D.?行業(yè)慣例?

E.?職業(yè)操守

11.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有?( )?。?

A.?商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)?

B.?商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)?

C.?商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?

D.?商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?

E.?商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

12.以下說(shuō)法正確的是?( )?。?

A.?禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為?

B.?義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為?

C.? 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 ?

D.?禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為?

E.? 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有?( )?。

A.?接管 B.?重組?

C.?撤銷

D.?依法宣告破產(chǎn)?E.?罰款

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有?( )?。?

A.?違約金責(zé)任 B.?賠償損失?

C.?強(qiáng)制履行

D.?定金責(zé)任?E.?采取補(bǔ)救措施

15.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)?( )?的一致性。?

A.?賬賬之間

B.?表實(shí)之間?

C.?賬實(shí)之間

D.?賬表之間?

E.?內(nèi)外之間

16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響??( )?

A.? 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束?

B.?某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告?

C.?某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.?某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核?

E.?某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

17.可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括?( )?。?

A.?設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.?異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?

C.?異地業(yè)務(wù)往來(lái)

D.?注冊(cè)驗(yàn)資?E.?開設(shè)分公司

18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能主要包括?( )?。?

A.?服務(wù)

B.?監(jiān)管?

C.?維權(quán)

D.?自律?

E.?協(xié)調(diào)

19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有?( )?。?

A.?除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)?

B.?熟知銀行的反洗錢義務(wù)?

C.?保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私?

D.?在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易?

E.?遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為?( )?。?

A.?商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

B.?法定存款準(zhǔn)備金?

C.?超額存款準(zhǔn)備金

D.?流通中現(xiàn)金?

E.?居民和企業(yè)的定期存款

21.我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括?( )?。?

A.?財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款?

B.?企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款?

C.?科研單位的科研基金存款?

D.?勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款?

E.?各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有?( )?。?

A.?形式要件 B.?實(shí)質(zhì)要件?

C.?法律要件

D.?合同要件?E.?客觀要件

23.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括?( )。?

A.?因重大誤解而訂立的?

B.?在訂立合同時(shí)顯失公平的?

C.?一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的?

D.?合同期限屆滿或超出期限?

E.?乘人之危的合同

24.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特征主要包括?( )?。?

A.?范圍小

B.?期限短?

C.?計(jì)息方法特殊

D.?通常無(wú)抵押或擔(dān)保放款?

E.?風(fēng)險(xiǎn)高

25.對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括?( )?。?

A.?刑事責(zé)任 B.?民事責(zé)任?

C.?行政處分

D.?行政處罰?E.?其他行政處理措施

26.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行?( )?的申請(qǐng)。

A.?重整 B.?和解?

C.?破產(chǎn)清算

D.?禁止其破產(chǎn)?E.?收購(gòu)

27.假定一國(guó)經(jīng)濟(jì)外部均衡而且其他條件不變，如果本國(guó)未出現(xiàn)通貨膨脹，國(guó)外出現(xiàn)通貨膨脹，則?( )?。?

A.?本幣匯價(jià)高估?

B.?本幣匯價(jià)低估?

C.?有利于進(jìn)口而不利于出口?

D.?有利于出口而不利于進(jìn)口?

E.?會(huì)導(dǎo)致國(guó)際收支順差 ?

28.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是?( )?。?

A.?客戶可以隨時(shí)支取 B.?現(xiàn)實(shí)中通常1元起存?

C.?只能通過(guò)銀行柜面存取 D.?分為整存零取和零存整取?

E.?按季度結(jié)息

29.以下說(shuō)法正確的是?( )?。?

A.?存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證?

B.?存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件?

C.?存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在?

D. 形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

E.?實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

30.下列屬于整存零取定期儲(chǔ)蓄特點(diǎn)的是?( )?。?

A.?存期長(zhǎng)

B.?金額較大?

C.?計(jì)劃性強(qiáng)

D.?流動(dòng)性好?

E.?利率較高

31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括?( )?。?

A.?掛失止付

B.?公示催告?

C.?仿真制造

D.?提起訴訟?E.?行使追索

32.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括? ( )?。?

A.?匯票、本票、支票

B.?存款單、倉(cāng)單、提單?

C.?土地所有權(quán)

D.?依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票?

E.?可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

33.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為?( )?。?

A.?匯票

B.?本票?

C.?支票

D.?商業(yè)票據(jù)?

E.?銀行票據(jù) ?

34.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

35.客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買( )。

A.憑證式國(guó)債 B?儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債D?開放式基金

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

36.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

37.再貼現(xiàn)政策主要包括( )。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B?規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款 D?調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

38.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是( )。

A.防止銀行倒閉的最后防線

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

39.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。

A.內(nèi)部欺詐B?業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.外部欺詐D?實(shí)物資產(chǎn)損壞考試論壇

E.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題

40.( )在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。

A.看漲期權(quán)買方B?看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方D?期貨合約買方

E.遠(yuǎn)期合約買方

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.“信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

2.目前，我國(guó)已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

3.A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給予A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場(chǎng)兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

4.對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

5.銀行的流動(dòng)性需求具有剛性，這表現(xiàn)為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

6.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。 ( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

9.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

10.優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

11.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)算起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

12.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。( )

A.對(duì)B.錯(cuò)

13?定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。( )

A?對(duì)B.錯(cuò)

14?目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。( )

A?對(duì)B.錯(cuò)

15?CDM：自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。( )

A?對(duì)B.錯(cuò)

參考答案及解析

一、單選題

1?A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

2?A【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

3?C【解析】三大政策性銀行分別是：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國(guó)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

4?A【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。

5?D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

6?A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國(guó)外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書通過(guò)郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家都基本不再使用信匯了。

7?D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

8?A【解析】公開市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券，特別是短期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;③通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);④中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

9?A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：

1000+1000×28360×0?72%×(1-5%)=1000?53(元)。

10?B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。

11?A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。

12?C【解析】國(guó)家為了鼓勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國(guó)家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。

13?D【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

14?A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

15?C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的，故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

16?D【解析】A說(shuō)明了貪污罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體，為國(guó)家工作人員，或受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

17?B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。

18?C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開展了業(yè)務(wù)，說(shuō)明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。

19?D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

20?C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢?jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。

作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。

21?A【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤;監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等，因此，C項(xiàng)錯(cuò)誤;股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

22?B【解析】股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

23?A【解析】爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項(xiàng)中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)?。C選項(xiàng)的做法沒(méi)有按照正常的渠道和程序。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。

24?D【解析】《中國(guó)人民銀行法》第三十二條、三十三條、三十四條分別規(guī)定了中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

25?B【解析】收入，利潤(rùn)，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。

26?C【解析】A債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào);B但此前已進(jìn)行的分配，不在對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。D人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。故選C。

27?C【解析】《反洗錢法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。

28?A【解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)元人民幣的限額，為大額交易。

29?C【解析】A銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。

B此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。

而C是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

30?A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯收支活動(dòng)主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：

一是在對(duì)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理的基礎(chǔ)上，實(shí)行個(gè)人結(jié)匯年度總額管理。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理;超過(guò)年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的銀行還要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。

二是對(duì)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下外匯收支區(qū)分經(jīng)營(yíng)性和非經(jīng)營(yíng)性外匯進(jìn)行管理，對(duì)個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支給予充分便利，對(duì)貿(mào)易以外的其他經(jīng)常項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性外匯收支進(jìn)行相關(guān)審核。

三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。

四是啟用個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實(shí)行年度總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過(guò)該信息系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

31?A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購(gòu)匯就是購(gòu)買外匯的行為。

32?C【解析】法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

33?D【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是相對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益而言的。投資者在進(jìn)行投資時(shí)可以選擇不同的投資方式，承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)。將資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目能夠獲得的收益稱為資金時(shí)間價(jià)值，因?yàn)榇藭r(shí)投資者沒(méi)有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所獲得的收益全部是對(duì)使用資金的時(shí)間的補(bǔ)償;而當(dāng)投資者選擇投資于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，不僅要求獲得資金的時(shí)間價(jià)值，還要對(duì)他們承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要求一定的補(bǔ)償，這部分對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償就是風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)當(dāng)是投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資獲得的收益中超出資金時(shí)間價(jià)值的部分。

34?B【解析】資產(chǎn)負(fù)債表的作用是要為企業(yè)運(yùn)營(yíng)提供重要的會(huì)計(jì)信息，該信息應(yīng)該最能反映這個(gè)企業(yè)的狀況，為日常的運(yùn)營(yíng)管理提供參考依據(jù)。從這個(gè)角度出發(fā)，資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的債務(wù)清償或意外事件，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵因素。

35?D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。

36?C【解析】非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)學(xué)口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

37?B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。

38?C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

39?D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。

40?C【解析】履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。

41?C【解析】根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

42?B【解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。因此，B項(xiàng)商業(yè)銀行為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營(yíng)主體。

43?C【解析】信托公司意在代入理財(cái)。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時(shí)期達(dá)到了1000多家。第一家成立的是中國(guó)國(guó)際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國(guó)社會(huì)信用體系缺乏，它難以起到相應(yīng)作用。經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷5次大規(guī)模的清理整頓。

44?A【解析】衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)一般包括4個(gè)。即是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，充分就業(yè)，物價(jià)穩(wěn)定，國(guó)際收支平衡。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，它是以國(guó)土范圍為計(jì)量標(biāo)志的。而國(guó)民生產(chǎn)總值是指中國(guó)公民在境內(nèi)境外一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的總值。兩者計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)不同。我們以國(guó)土范圍為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)反映整體經(jīng)濟(jì)狀況。

45?C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì);并重新確定了人民銀行的工作重點(diǎn)。

46?C【解析】此次修改的重點(diǎn)是將原屬于人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì);中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策制定和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對(duì)銀行業(yè)實(shí)行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時(shí)也具有更大獨(dú)立性。

47?B【解析】2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開放銀行業(yè)。

48?C【解析】金融市場(chǎng)最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)移。具體來(lái)看，金融市場(chǎng)主要有五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金;合理配置和引導(dǎo)資金;靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金;實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本;實(shí)施宏觀調(diào)控。商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定是商品市場(chǎng)的功能。

49?B【解析】國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬號(hào)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)出示本人身份證，使用實(shí)名。

50?D【解析】存款的利息低于10%，所以規(guī)定計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位。合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

51?C【解析】A項(xiàng)提高法定存款準(zhǔn)備率使得貨幣乘數(shù)減少，從而貨幣供應(yīng)量減少;B項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率，使得商業(yè)銀行的貼現(xiàn)成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現(xiàn)，使得貨幣供應(yīng)量減少，反之，降低貼現(xiàn)率使得貨幣供應(yīng)量增加;D項(xiàng)中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少。

52?C【解析】福費(fèi)廷是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

53?D【解析】金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場(chǎng)的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來(lái)的，如優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散、定價(jià)功能。保險(xiǎn)不屬于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

54?A【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn)，該銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率=5000÷5000000×100%=1%，式中，總資產(chǎn)=450000+50000=500000(萬(wàn)元)。

55?C【解析】A項(xiàng)出口托收是指我國(guó)只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品;B項(xiàng)進(jìn)口托收主要用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易;C項(xiàng)光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款;D項(xiàng)跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

56?D【解析】A會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。B經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。C會(huì)計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本。當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

57?A【解析】會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

58?A【解析】直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣，則有1英鎊=14元人民幣，因此，選擇A項(xiàng)。

59?A【解析】電匯是指采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。這種方式多用于急需用款和大額匯款;票匯是指匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款;信匯是指匯出行將信匯委托書通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。但是這種方式目前基本不再使用。

60?B【解析】國(guó)民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)夂退纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。

61?D【解析】主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

62?A【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

63?B【解析】《破產(chǎn)法》第四十五條：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)，但此前已進(jìn)行的分配，不在對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)。

64?A【解析】《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng);債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

65?D【解析】A項(xiàng)應(yīng)為：資產(chǎn)收益率=純利潤(rùn)/資產(chǎn)總額×100%;B項(xiàng)應(yīng)為：銀行利潤(rùn)率=稅后凈利/總收入×100%;C項(xiàng)應(yīng)為：每股股利=當(dāng)期分配利潤(rùn)/總股本，每股收益=(稅后利潤(rùn)-優(yōu)先股股利)/發(fā)行在外的普通股平均股額

66?A【解析】此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人，故選A。

67?B【解析】基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的;臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

68?A【解析】BCD三項(xiàng)應(yīng)由中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督。

69?D【解析】合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。即是以承諾生效為標(biāo)志。雙方在訂立合同時(shí)必須依法進(jìn)行，并且達(dá)成一致意見(jiàn)。合同成立要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段。

70?A【解析】偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對(duì)象是可在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

71?B【解析】私人購(gòu)買住房不屬于政府消費(fèi)，排除D。投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長(zhǎng)的使用時(shí)限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，購(gòu)買住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。

72?C【解析】GDP也就是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，通常對(duì)GDP的定義為：一定時(shí)期內(nèi)(一個(gè)季度或一年)，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值的總值。用支出法計(jì)算：GDP=總消費(fèi)+總投資+政府購(gòu)買支出+凈出口(C+I+G+X-M)。而凈進(jìn)口是本國(guó)購(gòu)買外國(guó)商品數(shù)量，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的商品，反映的是外國(guó)的生產(chǎn)，出口才能反映本國(guó)生產(chǎn)。

73?D【解析】《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)六個(gè)月。

74?D【解析】信用證開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。選D。

75?C【解析】銀行匯票是由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，因此排除A;銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，不屬于匯票，排除B;商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由銀行以外的付款人承兌，與題目要求不一致，排除D;銀行承兌匯票是指在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過(guò)銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票。故選C。

76?D【解析】選項(xiàng)A、B、C，從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來(lái)看，他們都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來(lái)看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D屬于違規(guī)行為，他違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

77?D【解析】A項(xiàng)，銀行的具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃關(guān)系著銀行下一年的發(fā)展方向和發(fā)展方式，如重點(diǎn)進(jìn)入的領(lǐng)域，將開展的新業(yè)務(wù)等。如果被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手知道了會(huì)怎么樣?你的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)都被對(duì)手洞悉了，人家當(dāng)然是百戰(zhàn)百勝了。所以，A項(xiàng)是絕對(duì)不能對(duì)外提供的;B項(xiàng)，客戶名單，沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息，看似沒(méi)有什么用處。但實(shí)際上客戶名單本身就是一種資源，因?yàn)槿绻?jìng)爭(zhēng)對(duì)手拿到了它，就相當(dāng)于找到了一個(gè)潛在客戶群，省去了自己尋找目標(biāo)客戶的麻煩，從而給本機(jī)構(gòu)帶來(lái)客戶流失的威脅;C項(xiàng)，銀行高管及中層經(jīng)理是一個(gè)銀行的核心領(lǐng)導(dǎo)力量，如果他們中的人被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖走，往往會(huì)造成銀行的管理層動(dòng)蕩，往往還會(huì)同時(shí)帶走大批優(yōu)秀員工，所以這個(gè)名單也是不能提供的;D項(xiàng)，財(cái)務(wù)報(bào)表是要每年公布的，兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表早已經(jīng)是公開信息，當(dāng)然可以對(duì)外提供了。

78?C【解析】代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。

79?D【解析】匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及到兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及到對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分產(chǎn)只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

80?D【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)《合同法》第三條、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

81?B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82?C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。

83?A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84?B【解析】根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85?D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86?A【解析】我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。其中，中國(guó)金融期貨交易所成立于2006年9月。

87?D【解析】依題知，A貸款是通過(guò)銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)是通過(guò)時(shí)限來(lái)劃分的，C正確。D債券回購(gòu)是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購(gòu)”相伴的都是短期資金的融通。

88?A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

89?B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)應(yīng)遵守的原則。

90?C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說(shuō)明經(jīng)營(yíng)的好壞，而公司價(jià)值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會(huì)錯(cuò)誤的選擇B。但是利潤(rùn)最大化具有很大局限性。首先，利潤(rùn)是一個(gè)會(huì)計(jì)概念，在計(jì)算過(guò)程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個(gè)事后評(píng)價(jià)指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤(rùn)總是與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)。利潤(rùn)最大化可能意味著風(fēng)險(xiǎn)最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價(jià)值最大化替代。

81?B【解析】按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。根據(jù)以上規(guī)定，只有B是正確的。

82?C【解析】監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。

83?A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。

84?B【解析】根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)，故排除D。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。只有B與題干聯(lián)系最緊。

85?D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人、倆權(quán)人或者占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一的出資人都有權(quán)依照《破產(chǎn)法》規(guī)定，直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整。重整期間，債務(wù)人為了繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該貸款設(shè)定擔(dān)保。

86?A【解析】我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。其中，中國(guó)金融期貨交易所成立于2006年9月。

87?D【解析】依題知，A貸款是通過(guò)銀行實(shí)現(xiàn)的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具，正確。而貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)是通過(guò)時(shí)限來(lái)劃分的，C正確。D債券回購(gòu)是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。與“回購(gòu)”相伴的都是短期資金的融通。

88?A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

89?B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)應(yīng)遵守的原則。

90?C【解析】銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說(shuō)明經(jīng)營(yíng)的好壞，而公司價(jià)值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會(huì)錯(cuò)誤的選擇B。但是利潤(rùn)最大化具有很大局限性。首先，利潤(rùn)是一個(gè)會(huì)計(jì)概念，在計(jì)算過(guò)程中可能嚴(yán)重失真，其次，這是一個(gè)事后評(píng)價(jià)指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤(rùn)總是與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)。利潤(rùn)最大化可能意味著風(fēng)險(xiǎn)最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價(jià)值最大化替代。

二、多選題

1?AD【解析】A，資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。D，資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2?ABCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費(fèi)。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

3?BCDE【解析】表見(jiàn)代理是指對(duì)于無(wú)權(quán)代理人的代理行為，如果善意相對(duì)人有理由相信其有代理權(quán)，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔(dān)責(zé)任;表見(jiàn)代理被認(rèn)定成立后，其在法律上產(chǎn)生的后果同有權(quán)代理的法律后果一樣，即由被代理人對(duì)代理人實(shí)施的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

4?BE【解析】負(fù)債是銀行的資金來(lái)源，資產(chǎn)是銀行的資金運(yùn)用。A、D是商業(yè)銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，C是商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資產(chǎn)。

5?CD【解析】A是錯(cuò)的，同事之間可以相互合作，借鑒對(duì)方工作成果。但是要在取得對(duì)方同意情況下。B是團(tuán)結(jié)合作的要求。E違反了保護(hù)客戶信息的要求。

6?ABD【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，題中四項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

7?ABCD【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率。而銀行利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來(lái)自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來(lái)反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

8?BCD【解析】《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國(guó)擔(dān)保法律制度。

9?ABD【解析】《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

10?ABCE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

11?ABCD【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

12?ABC【解析】法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。說(shuō)法正確的是A、B、C。

13?ABCD【解析】針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括A、B、C、D。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

14?ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)和履行不符合合同義務(wù)約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等民事責(zé)任。其形式有：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。

15?ACD【解析】在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性。

16?AC【解析】依題知，A會(huì)增加銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

17?ABD【解析】臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：(1)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu);(2)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);(3)注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶有效期最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。

18?ACDE【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

19?BD【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大額交易和可疑交易。A屬于崗位職責(zé)的規(guī)定，CE屬于信息保密規(guī)定。

20?BC【解析】存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。準(zhǔn)備金是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

21?ABCDE【解析】信托公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款;②企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款;③勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款;⑥100萬(wàn)元以上的企業(yè)存款。

22?AB【解析】存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

23?ABCE【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，一旦發(fā)生以下情形，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的;在訂立合同時(shí)顯失公平的;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的。

24?ABCD【解析】銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計(jì)息方法、同業(yè)拆借一般采用信用放款方式進(jìn)行、沒(méi)有抵押或擔(dān)保、交易數(shù)額大。

25?ABCE【解析】追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對(duì)所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問(wèn)題。

26?AC【解析】債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整和破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會(huì)也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請(qǐng)的。

27?BDE【解析】本國(guó)未出現(xiàn)通貨膨脹，本幣購(gòu)買力上升，匯價(jià)沒(méi)有上升，說(shuō)明本幣低估，進(jìn)而有利于出口不利于進(jìn)口，從而導(dǎo)致國(guó)際收支順差。

28?ABE【解析】活期存款是指不規(guī)定存款期限，個(gè)人隨時(shí)可以存取的存款。現(xiàn)實(shí)中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通取。除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機(jī)上提取。按季度結(jié)息每季度末20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。

29?ABC【解析】存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證。用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。

存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。D、E混淆了形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

30?BCE【解析】整存整取定期儲(chǔ)蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲(chǔ)蓄。其特點(diǎn)是金額較大，存期長(zhǎng)，存款穩(wěn)定性強(qiáng)，利率較高。

31?ABD【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。其中，掛失支付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報(bào)，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)。票據(jù)喪失后，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪。追索權(quán)是持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。

32?ABDE【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉(cāng)單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

33?CD【解析】按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

34?ABCD【解析】金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也給他帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者短時(shí)行為，不利于銀行的長(zhǎng)期發(fā)展。(2)金融市場(chǎng)會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場(chǎng)發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資本來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

35?ABCDE【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。

36?BDE【解析】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

37?AB【解析】再貼現(xiàn)指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

38?ACD【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該有的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映;B項(xiàng)資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本;E項(xiàng)維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。故選ACD三項(xiàng)。

39?ABCDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。分為人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具體表現(xiàn)。

40?BC【解析】看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的賣方都會(huì)事先得到一筆期權(quán)費(fèi)，其收益固定，若金融資產(chǎn)的漲跌與預(yù)期不符，買方可以放棄此種權(quán)利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預(yù)計(jì)。選BC。而看漲期權(quán)買方則可以預(yù)計(jì)到自己的最大損失即期權(quán)費(fèi)。而期貨合約買方與遠(yuǎn)期合約買方都是無(wú)法預(yù)計(jì)其收益損失的。

三、判斷題

1?B【解析】“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協(xié)助義務(wù)時(shí)，可以向主管機(jī)關(guān)提供必要的協(xié)助，包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

2?B【解析】匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

3?B【解析】轉(zhuǎn)賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。

4?B【解析】對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

5?A6?A

7?B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

8?B【解析】《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還走金。”

9?B【解析】短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。

10?B【解析】所謂優(yōu)惠利率，是指中央銀行對(duì)國(guó)家擬重點(diǎn)發(fā)展的某些經(jīng)濟(jì)部門、行業(yè)或產(chǎn)品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產(chǎn)，****無(wú)能它們的積極性，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。雖然通常情況下，優(yōu)惠利率都低于一般利率水平，但是不能說(shuō)低于一般利率水平的利率都是優(yōu)惠利率。

11?B【解析】一般情況下，三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

12?A外語(yǔ)學(xué)習(xí)網(wǎng)

13?B【解析】對(duì)于提前支取的，由于時(shí)間不足，也只能按所存日期當(dāng)作活期計(jì)取利息，利息受到損失。

14?B【解析】間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。目前，世界上大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法。

15?B【解析】自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱為ATM;而CDM是自動(dòng)取款機(jī)的簡(jiǎn)稱。

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