2017基金考試《基金基礎(chǔ)》：基金銷售適用性的概念
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【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017基金考試《基金基礎(chǔ)》：基金銷售適用性的概念“的新聞，為考生發(fā)布基金從業(yè)資格考試的相關(guān)知識點(diǎn)，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)祝考生都能順利通過考試。2017基金考試《基金基礎(chǔ)》：基金銷售適用性的概念的具體內(nèi)容如下：
基金銷售適用性的概念
指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品。
基金銷售適用性是一個基金行業(yè)的準(zhǔn)則，它所要達(dá)到的目標(biāo)是通過規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)提示來糾正基金銷售中存在的短視營銷、誤導(dǎo)投資者等不當(dāng)?shù)母偁幮袨?，切?shí)保障廣大投資者利益，建立一個更為公開、公平、公正的競爭環(huán)境。
我國證券投資基金銷售適用性規(guī)范
中國證監(jiān)會于2007年10月12日頒布了《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》。核心思想體現(xiàn)在以下四個方面：
(一)審慎調(diào)查。
基金代銷機(jī)構(gòu)選擇代銷基金產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)將對基金管理人進(jìn)行的審慎調(diào)查作為銷售決策流程的有機(jī)組成部分?；鸸芾砣嗽谶x擇基金代銷機(jī)構(gòu)時，為確?；痄N售適用性的貫徹實(shí)施，也應(yīng)當(dāng)對基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)査。
(二)基金的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。
1.基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)至少包括三個等級：低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。
2.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個因素： (1)基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例;(2)基金的歷史規(guī)模和持倉比例;(3)基金過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度;(4)基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。
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(三)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查和評價(jià)。
基金投資人評價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。對基金投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：(1)投資目的;(2)投資期限;(3)投資經(jīng)驗(yàn);(4)財(cái)務(wù)狀況;(5)短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平;(6)長期風(fēng)險(xiǎn)承受水平。
(四)基金銷售適用性的實(shí)施保障。
適用性的關(guān)鍵在于基金產(chǎn)品和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)匹配。風(fēng)險(xiǎn)匹配方法主要是在基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級和基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型之間建立合理的對應(yīng)關(guān)系，并將基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況定義為風(fēng)險(xiǎn)不匹配
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