2022年銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)個(gè)人理財(cái)

1、下列可視為永續(xù)年金的有().

A、持續(xù)分紅的股票

B、存本取息

C、利滾利

D、整存整取

E、零存整取

參考答案：A,B

參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

2、下列說法中，不正確的有().

A、商業(yè)銀行一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

C、甚金公司也可以提供理財(cái)相關(guān)服務(wù)

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，不可以利用商業(yè)銀行渠道,為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

E、絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有自己的理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：D,E

參考解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

3、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的描述正確的有().

A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定存款均有起存金額,但大額可轉(zhuǎn)讓定期存單起存金額高于定期存款

B、定期存款可以提前支取，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

C、定期存款記名,不可流通;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場(chǎng)流通

D、一般而言，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單比同期限的定期存款利季高

E、定期存款利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

參考答案：A,C,D,E

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

4、客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()

A、可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B、可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C、不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D、可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

參考答案：D

參考解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。

5、根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的()。

A、70%

B、60%

C、90%

D、80%

參考答案：A

參考解析：按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

6、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元資金

A、350000

B、450000

C、300000

D、360000

參考答案：C

參考解析：PV=C/r=36000/12%=300000

7、聯(lián)合及生存者年金是指()

A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金

參考答案：D

參考解析：聯(lián)合及生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時(shí)，給付的年金金額也會(huì)隨之相應(yīng)調(diào)低。

8、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要做的是()

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

參考答案：A

參考解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上5~6個(gè)百分點(diǎn)。

9、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是()

A.計(jì)算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

參考答案：B

參考解析：退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過高追求帶來過大壓力。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

科學(xué)做題的總要性不言而喻，想要獲取更多銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》模擬試題，更多移步銀行從業(yè)資格資料下載。

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