2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)提高練習(xí)題
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單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題,每小題0.5分,共10分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A.商業(yè)匯票
B.銀行匯票
C.支票
D.銀行本票
2.下列關(guān)于國(guó)際收支和國(guó)際儲(chǔ)備的說(shuō)法中,正確的是( )。
A.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定
B.國(guó)際收支盈余越大越好
C.國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)情況
D.國(guó)際收支是指國(guó)民與非國(guó)民之間交易系統(tǒng)記錄
3.下列用大寫(xiě)金額表示“¥1600.45”,正確的是( )。
A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分
B.人民幣:壹仟陸佰園零肆角伍分
C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分
D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分
4.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷,建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架,保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程
B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷,平時(shí)無(wú)需組織培訓(xùn)和演練
C.銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門(mén)需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍,在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案,明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制
D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)
5.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.其他業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
6.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義,對(duì)其理解錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域
C.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比
D.經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本
7.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為( )。
A.跟單商業(yè)信用證
B.可撤銷信用證
C.不可撤銷信用證
D.光票信用證
8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是( )。
A.可疑類
B.損失類
C.次級(jí)類
D.關(guān)注類
9.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是( )。
A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買(mǎi)外匯
B.建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債降低風(fēng)險(xiǎn)
C.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益低風(fēng)險(xiǎn)
D.建議客戶批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢(qián)檢查
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法中,正確的是( )。
A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍,應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng),并說(shuō)明被凍結(jié)原因,銀行視情況決定是否解凍
B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)
D. 凍結(jié)期滿前,如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年
11.下列市場(chǎng)中,不屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。
A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
B.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
C. 票據(jù)市場(chǎng)
D. 股票市場(chǎng)
12.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。
A.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)
B.維護(hù)所在單位形象
C.遵守所在單位規(guī)章制度
D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
13.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是( )。
A. 確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)
C.確保商業(yè)銀行市場(chǎng)份額最大化
D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整
14.當(dāng)出現(xiàn)普遍的經(jīng)濟(jì)不景氣,銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.政策風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
15.在2007年年終決算時(shí),多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形,與其良好的業(yè)績(jī)形成鮮明的對(duì)比,銀行存款來(lái)源多元化、存款活期化、短期化等趨勢(shì)明顯,資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等,從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng),上述材料中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
16.按交易階段劃分,對(duì)已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是( )。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
17.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。
A.代銷開(kāi)放式基金
B.代理財(cái)政性存款
C.代保管重要單證
D.代發(fā)工資
18.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向
B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平
C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率
D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)
19.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí),下列行為正確的是( )。
A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)反饋給客戶
B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)需理會(huì)
C.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴,事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶
D.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn),只能擱置
20.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的是( )。
A. 客戶限額
B.止損限額
C. 交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
1.D【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
2.C【解析】國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況,資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字,又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差,既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置,造成資源浪費(fèi),又常常因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。
3.D【解析】中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”宇樣。大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě),不得留有空白。“元”“佰”為正確寫(xiě)法。
4.B 【解析】銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門(mén)需要針對(duì)交發(fā)事件的影響范圍,在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案,明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制;此外,還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練,確保突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各項(xiàng)預(yù)案得到及時(shí)正確的執(zhí)行。
5.D【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來(lái)源。
6.C【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。
7.A【解析】按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。
8.B【解折】我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)起貸款,后三類稱為不良貸款。題干所述為損失類貸款。
9.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
10.C【解析】被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑,銀行不得自行解凍,A項(xiàng)錯(cuò)誤。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,應(yīng)廈時(shí)予以糾正,并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋,B項(xiàng)錯(cuò)誤。每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月,D項(xiàng)錯(cuò)誤。
11.D【解析】我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。
12.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
13.C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面,即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行:保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
14.B【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
15.D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于補(bǔ)償?shù)狡趥鶆?wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
16.C【解析】流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
17.C【解析】A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
18. B【解析】基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平,是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。
19.A【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的授訴,并遵循以下原則:(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶。(3)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
20.A【解析】常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
小編建議考生填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待每一天的備考時(shí)間,既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。
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