2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格法律法規(guī)考前模擬題

1、下列關(guān)于客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引身客戶理性投資與消費(fèi)

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

參考答案：B

參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者 金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

2、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

參考答案：C

參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)機(jī)構(gòu)在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

3、商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過( )。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過 140% ，每只封閉式公募 理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過 200% 。杠桿水平是指理財(cái)產(chǎn)品總 資產(chǎn)/理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃 和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

5、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。

A.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

B.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

C.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

D.承諾生效時(shí)合同成立

參考答案：C

參考解析：當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。

6、信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。

A 、跟單商業(yè)信用證

B 、光票信用證

C 、可撤銷信用證

D 、不可撤銷信用證

參考答案：A

參考解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

7、債務(wù)人未能履行合同義務(wù)給商業(yè)銀行帶來損失的可能性屬于()。

A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的 協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

8、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()，中介目標(biāo)是()

A. 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

B. 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

C. 基礎(chǔ)貨幣和活期存款

D. 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

參考答案：B

參考解析：貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變 量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通 常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察 和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;為中央銀 行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括 貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控 制，通過觀測(cè)和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的 中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行交存()，并留足()。

A.存款準(zhǔn)備金/備付金

B.現(xiàn)金/存款準(zhǔn)備金

C.存款準(zhǔn)備金/現(xiàn)金

D.備付金/現(xiàn)金

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告;商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

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根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行。小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格恢復(fù)后的考試時(shí)間通知。

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