2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務》每日一練匯總(10月17日)

《個人理財》

1、下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是()�！締芜x題】

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

C.商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示

2、發(fā)郵件時的注意事項不包括()�！締芜x題】

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

3、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()�！締芜x題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

4、下列()的頒布，標志者商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立�！径噙x題】

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

5、房地產價格構成的基本要素包括()�！径噙x題】

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

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《風險管理》

1、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任?()【單選題】

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風險管理政策

2、下列說法錯誤的是()【單選題】

A.流動性風險可能是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險

B.流動性風險可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險

C.流動性風險可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度

D.流動性風險不會引發(fā)清償性風險

3、下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()�！締芜x題】

A.片面追求信貸市場份額

B.個人信用體系不健全

C.內控制度不健全

D.風險防范意識不足

4、自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是()原則�！締芜x題】

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

5、建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都()地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。【多選題】

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

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《個人貸款》

1、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去()的工資單�！締芜x題】

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

2、出國留學貸款期限最短()個月�！締芜x題】

A.5

B.8

C.6

D.9

3、為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物�！径噙x題】

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.工業(yè)用房、倉庫

D.商用房

E.劃撥土地及地上定著物

4、個人經營貸款期限一般較短，通常為1-2年�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、歷史成本法堅持()，即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化�！締芜x題】

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

2、以下各項中不得抵押的財產是()。【單選題】

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

3、自營貸款期限最長一般不得超過()年�！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.3

4、借款需求與()緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素�！締芜x題】

A.還款來源和風險評估

B.還款能力和風險控制

C.還款能力和風險評估

D.還款來源和風險控制

5、針對不同的公司信貸客戶，商業(yè)銀行應該采取的措施包括()。【多選題】

A.根據民營企業(yè)的現實需求設計手續(xù)簡便、快捷的貸款產品和方便的中間業(yè)務

B.選派對現代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質客戶經理前往外商獨資企業(yè)接洽

C.合資和合作經營企業(yè)基本上是比較規(guī)范的現代股份制企業(yè)，經營業(yè)績良好，是商業(yè)銀行重點爭取的對象

D.重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業(yè)

E.在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業(yè)為服務對象

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《銀行管理》

1、單個戰(zhàn)略投資者及關聯方(非成員單位)向財務公司投資入股比例不得超過()，且投資入股的財務公司不得超過2家。【單選題】

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

2、資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是()�！締芜x題】

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

3、EVA評價方法的優(yōu)點是()。【多選題】

A.指標明確

B.管理導向清晰

C.具有可比性

D.評價標準一致

E.指標與價值最大化的相關性好

4、金融機構反洗錢義務的主要義務包括()。【多選題】

A.健全反洗錢內部控制制度

B.保密義務和報告義務

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

5、人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：D

答案解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。

2、正確答案：D

答案解析：發(fā)郵件時的注意事項有：(1)使用有意義的標題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件；(2)郵件簡明扼要。如果有許多事項需要說明，可以列成要點，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內容進行摘要；(3)不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。選項D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

3、正確答案：D

答案解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(選項D正確)。

4、正確答案：A、C

答案解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》(選項A正確)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》(選項C正確)的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

5、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等(選項ABCDE正確)。

《風險管理》

1、正確答案：C

答案解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度。根據商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業(yè)銀行的聲譽風險管理目標至關重要。選項C：撰寫聲譽風險監(jiān)測報告不是董事會及高級管理層的責任。

2、正確答案：D

答案解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

3、正確答案：A

答案解析：選項A：片面追求信貸市場份額屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因；選項B：個人信用體系不健全屬于個人信貸業(yè)務的操作風險成因；選項C：內控制度不健全屬于個人信貸業(yè)務的操作風險成因；選項D：風險防范意識不足屬于個人信貸業(yè)務的操作風險成因。

4、正確答案：B

答案解析：自評工作需要堅持的原則：(1)全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。(2)及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤(選項B正確)。(3)客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。(4)前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。(5)重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

5、正確答案：B、C、D

答案解析：建立合理有效的信息傳遞機制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關人員，并進行了合理的分類，從而用于預警等級的確定。

《個人貸款》

1、正確答案：A

答案解析：審核借款申請人償還能力證明。個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去3個月的工資單。

2、正確答案：C

答案解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1~6年，最長不超過10年。

3、正確答案：A、B、C、E

答案解析：謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

4、正確答案：B

答案解析：個人經營貸款期限一般不超過5年。

5、正確答案：A

答案解析：全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

《公司信貸》

1、正確答案：A

答案解析：歷史成本法堅持匹配原則，即把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

2、正確答案：C

答案解析：根據《物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。選項C：土地所有權不得抵押。

3、正確答案：B

答案解析：自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。

4、正確答案：C

答案解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。

5、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：針對不同的公司信貸客戶商業(yè)銀行需采取不同的措施。以上選項都是正確的。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：根據《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，單個戰(zhàn)略投資者及關聯方(非成員單位)向財務公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務公司不得超過2家。

2、正確答案：D

答案解析：根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為三種：(1)主導式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。(2)追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段(選項D正確)。(3)補缺式定位。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

3、正確答案：A、B、E

答案解析：EVA評價方法的優(yōu)點是指標明確、管理導向清晰，并且指標與價值最大化的相關性好。

4、正確答案：A、B、E

答案解析：金融機構的反洗錢義務主要包括：(1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作(選項A正確)。(2)建立客戶身份識別制度。(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度(選項E正確)。(5)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(6)保密義務和報告義務(選項B正確)。選項C：“要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告”為反洗錢檢測分析中心的職責。選項D：“建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息”為反洗錢檢測分析中心的職責。

5、正確答案：A

答案解析：人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度。

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