2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》機(jī)考試題答案(7月27日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目審查內(nèi)容的是(　　)。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

B.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

C.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對(duì)項(xiàng)目資金使用情況的審查

2個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是(　　)。

A.個(gè)人控制的凈利潤(rùn)

B.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C.企業(yè)固定資產(chǎn)的變賣(mài)收入

D.營(yíng)業(yè)外收入

3個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由(　　)等情況引起的。

A.貸后管理不嚴(yán)

B.審批條件寬松

C.信用機(jī)構(gòu)的信用較差

D.流程執(zhí)行不嚴(yán)格

4個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)健全(　　)，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。

A.合同管理制度

B.信用管理制度

C.貸款發(fā)放制度

D.貸款審批制度

5在進(jìn)行公積金個(gè)人住房貸款的貸前審查中，管理中心收到申請(qǐng)材料后，先由業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦人員對(duì)借款人的(　　)進(jìn)行考察、測(cè)算、核實(shí)，簽署意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審查后，報(bào)管理中心分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

A.資信狀況

B.經(jīng)濟(jì)狀況

C.還款能力

D.還款意愿

6僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)(　　)年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。

A.5；50%

B.5；60%

C.10；50%

D.10；60%

7(　　)策略是銀行的一種整體定位。

A.客戶(hù)定位

B.產(chǎn)品定位

C.形象定位

D.競(jìng)爭(zhēng)定位

8關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款回收，下列歹說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種

B.貸款回收是指借款人按借款合同約定及時(shí)足額償還本息

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

9銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的目的不包括(　　)。

A.滿(mǎn)足銀行利益需求

B.滿(mǎn)足客戶(hù)需求

C.為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值

D.為銀行帶來(lái)增值

10中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交(　　)。

A.個(gè)人

B.征信服務(wù)中心

C.商業(yè)銀行

D.征信信息咨詢(xún)服務(wù)中心

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11個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款按照(　　)的不同，可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。

A.貸款用途

B.貸款額度

C.貸款方式

D.貸款期限

12在公積金個(gè)人住房貸款中，用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的(　　)。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

13剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取(　　)的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

14采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查(　　)。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來(lái)價(jià)值的變化

C.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

15對(duì)于剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行，可以采用(　　)定位。

A.主導(dǎo)式

B.追隨式

C.補(bǔ)缺式

D.開(kāi)發(fā)式

16下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是(　　)。

A.對(duì)借款人的信用進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

17下列關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分類(lèi)正確的是(　　)。

A.從崗位分：營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶(hù)管理經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)人員

B.從業(yè)務(wù)分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.從產(chǎn)品分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.從級(jí)別分：高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

18職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的(　　)。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

19公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以?xún)?nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是(　　)。

A.電話(huà)催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

20個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括(　　)。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未建立監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

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二、多項(xiàng)選擇題

1客戶(hù)經(jīng)理可以劃分為(　　)。

A.高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理

B.一級(jí)客戶(hù)經(jīng)理

C.二級(jí)客戶(hù)經(jīng)理

D.三級(jí)客戶(hù)經(jīng)理

E.見(jiàn)習(xí)客戶(hù)經(jīng)理

2個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括(　　)。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類(lèi)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低

3公積金個(gè)人住房貸款的要素包括(　　)。

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

4商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是()。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期

D.利隨本清

E.先收本，后收息

5由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，(　　)等程序均需要高校、政府的配合和支持。

A.催收

B.貸款發(fā)放

C.貸前審查

D.貸后追蹤

E.信用復(fù)查

6從層級(jí)分，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員包括(　　)。

A.營(yíng)銷(xiāo)決策人員

B.營(yíng)銷(xiāo)主管人員

C.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理

D.營(yíng)銷(xiāo)員

E.客戶(hù)服務(wù)人員

7銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

8銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要是(　　)。

A.觀察分析能力

B.應(yīng)變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達(dá)能力

9個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是(　　)。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長(zhǎng)

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)較低

10商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括(　　)。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.按期償還

E.無(wú)償使用

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參考答案：

一、單選題

1.D

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。

2.B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

3.D

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)沒(méi)有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門(mén)沒(méi)有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4.A

解析：個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借貸人的合法權(quán)益，并予以公示。

5.A

解析：在進(jìn)行公積金個(gè)人住房貸款的貸前審查中，管理中心收到申請(qǐng)材料后，先由業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦人員對(duì)借款人的資信狀況進(jìn)行考察、測(cè)算、核實(shí)，簽署意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審查后，報(bào)管理中心分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

6.A

解析：一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。

7.C

解析：形象定位策略是銀行的一種整體定位。

8.D

解析：貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.A

解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)管理包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿(mǎn)足客戶(hù)需求、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值、為銀行帶來(lái)增值。

10.B

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

11.A

解析：根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項(xiàng)貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)流動(dòng)資金貸款)。

12.D

解析：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%；購(gòu)買(mǎi)集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90%；購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的70%；用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%；建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的60%。

13.B

解析：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。

14.B

解析：采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。

15.B

解析：此類(lèi)銀行沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，可以采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段。

16.A

解析：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力；(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；(3)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。

17.D

解析：通過(guò)調(diào)查和歸檔，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員作如下分類(lèi)：(1)從職責(zé)分：營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶(hù)管理經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)人員；(2)從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；(3)從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；(4)從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；(5)從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；(6)從市場(chǎng)分：市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；(7)從級(jí)別分：高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理；(8)從層級(jí)分：營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員、營(yíng)銷(xiāo)員。

18.D

解析：每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶(hù)；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。

19.A

解析：如果借款人違反了借款合同的約定而沒(méi)有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話(huà)和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書(shū)”確定的還款期限屆滿(mǎn)時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

20.D

解析：個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；(2)未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)；(3)在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；(4)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

2.A，B，C，D，

3.A，B，C，D，E，

解析：公積金個(gè)人住房貸款的要素包括：(1)貸款對(duì)象；(2)貸款利率；(3)貸款期限；(4)還款方式；(5)擔(dān)保方式；(6)貸款額度。

4.A，B，C，D，

解析：商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。

5.A，C，D，

解析：由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財(cái)政、教育等行政管理部門(mén))的配合和支持。

6.A，B，D，

解析：從層級(jí)分，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員包括營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員和營(yíng)銷(xiāo)員。

7.A，C，E，

解析：銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

8.A，B，C，D，

解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。

9.B，C，D，

解析：不同種類(lèi)的個(gè)人住房貸款利率不同，因此A是錯(cuò)誤的。個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類(lèi)似的貸款模式，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中，因此E錯(cuò)誤。

10.A，B，C，D，

解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。

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