2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機(jī)考題庫精選(7月27日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司

2.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

3.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是()

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金

4.賈先生今年60歲，要子55歲在家。賈先生目前有銀行存款20萬元，一家人每年花費(fèi)為：賈先生每年消費(fèi)5萬元，要子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買人壽保險金額為()萬元。(取近似數(shù)值)

A.40

B.30

C.20

D.50

5.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

6.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

7.()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。

A.分紅險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能保險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

8.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)情況(2)制定理財規(guī)劃方案(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系(4)明確客戶的理財目標(biāo)(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。

A.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

B.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

9.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.18個月

B.6個月

C.24個月

D.12個月

10.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是()

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.國防行業(yè)股與醫(yī)藥行業(yè)股波動方向正相關(guān)

D.小盤股價格波動更劇烈

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11.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E″認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

12.根據(jù)行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

C.近期教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

13.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價

14.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

15.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

16.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)，下列說法正確的是()。

A.歐式期權(quán)和美式期權(quán)的持有者都必須在到期日執(zhí)行期權(quán)

B.歐式期權(quán)持有者可以在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)，也可在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)允許持有者則必須在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)

C.歐式期權(quán)持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

D.歐式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

17.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是()

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

18.金融市場經(jīng)常被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了是金融市場的()。

A.調(diào)查功能和資源配置功能

B.集聚功能和資源配置功能

C.集聚功能和反映功能

D.調(diào)節(jié)功能和反映功能

19.一般來說，債券的價格與到期收益率成()，債券的市場交易價格與市場利率成()。

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

20.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是()。

A.社會保障信息

B.客戶收支情況

C.投資偏好

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

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二、多項選擇題

1.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營機(jī)制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A.客戶利益

B.銀行風(fēng)險可控

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.銀行效率優(yōu)先

E.銀行利益

2.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性技資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

3.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.財務(wù)狀況

D.投資偏好

E.負(fù)債結(jié)構(gòu)

4.下列屬于無效合同的有()。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

5.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕�包�?)。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

6.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

7.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點(diǎn)

C.言簡意賅

D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

8下列關(guān)于開放式基金說法錯誤的為()。

A.可以在交易所上市交易

B.具有固定期限

C.沒有最低規(guī)模要求

D.只能現(xiàn)金分紅

E.申購費(fèi)不超過申購金額的5%

9.關(guān)于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是()。

A.屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.收益來源于貸款利息

C.當(dāng)貸款利率上升時，借款人提前還貸，理財產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險

D.理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品

E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制

10.貨幣市場包括()。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

E.短期政府債券市場

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參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】B

【解析】在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個人客戶。這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個人客戶一般是指公民(自然人)。

2.【答案】C

【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第21條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中.可以訂立協(xié)議.為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。

3.【答案】D

【解析】選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

4.【答案】D

【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值公式，賈先生應(yīng)買人壽保險金額為3/2%*1-1/(1+2%)^20≈50萬元。

5.【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定.商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期.理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。

6.【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

7.【答案】C

【解析】萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。按合同約定，保險公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險費(fèi)轉(zhuǎn)人保單賬戶，并定期結(jié)算保單賬戶價值。

8.【答案】C

【解析】理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財目標(biāo)；(4)制訂理財規(guī)劃方案；(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

9.【答案】C

【解析】原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

10.【答案】D

【解析】B項，周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時，收益率較低；A項，藍(lán)籌股是指盈利和分紅都很穩(wěn)定的大盤股、中盤股，績優(yōu)股是指成長性高于行業(yè)平均水平的股票；C項倆種行業(yè)股票波動方向一般沒有相關(guān)關(guān)系。

11.【答案】D

【解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。

12.【答案】D

【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

13.【答案】C

【解析】金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投人金融市場，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。

14.【答案】C

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。

15.【答案】C

【解析】選項A，若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買人的權(quán)利.后者是賣出的權(quán)利。

16.【答案】C

【解析】歐式期權(quán)持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。

17.【答案】B

【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項A，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項D，混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。

18.【答案】C

【解析】①集聚功能。金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。③反映功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

19.【答案】A

【解析】債券的價格與到期收益率成反比，債券的市場交易價格與市場利率成反比。

20.【答案】C

【解析】財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

二、多項選擇題

1.【答案】AC

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

2.【答案】ABCD

【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。選項E，屬于戶的個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。

3.【答案】AE

【解析】通過分析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。

4.【答案】ABCE

【解析】因重大誤解或顯失公平而訂立的合同屬于可撤銷合同。

5.【答案】BCDE

【解析】選項A，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

6.【答案】ABCDE

【解析】直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強(qiáng)的自主性。

7.【答案】ABDE

【解析】在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下四個原則：①巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求；②突出核心價值、展示亮點(diǎn)；③強(qiáng)調(diào)利益、因客而異；④羅列證據(jù)、反復(fù)證明。

8.【答案】BCE

【解析】開放式基金有基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；沒有固定期限；規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；有現(xiàn)金分紅、再投資分紅兩種分紅方式；申購費(fèi)不超過申購金額的5%；贖回費(fèi)不超過贖回金額的5%。

9.【答案】BCE

【解析】A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品投資者承擔(dān)。D.銀監(jiān)會規(guī)定，當(dāng)理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。

10.【答案】ABCDE

【解析】貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

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