2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前1天練習題

一、單選題

1、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

正確答案：C

答案解析：選項C：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應的減少，但有最低規(guī)模要求；選項A：封閉式基金是相對于開放式基金而言的，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金；選項B：契約型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管機構(受托人)和投資者(受益人)三方通過信托投資契約而建立選項D：公司型基金是發(fā)型股份來募集基金，購買股份的投資者即為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益。

2、按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險偏愛型

D.風險中立型

正確答案：D

答案解析：選項C：風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化；選項A：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；選項B：風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況；選項D：風險偏愛型，說法有誤。

3、發(fā)郵件時的注意事項不包括()。

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案：D

答案解析：發(fā)郵件時的注意事項有：(1)使用有意義的標題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件；(2)郵件簡明扼要。如果有許多事項需要說明，可以列成要點，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內(nèi)容進行摘要；(3)不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。選項D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

4、()是指銀行總行應設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制。

A.集中管理

B.分散管理

C.歸口管理

D.統(tǒng)一管理

正確答案：C

答案解析：選項C符合題意?！吨袊y監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》五、歸口管理是指銀行總行應設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制，具體包括：理財產(chǎn)品的研發(fā)設計、投資運作、成本核算、風險管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報送等。

5、商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在()系統(tǒng)中設置銷售限制措施。

A.監(jiān)管

B.內(nèi)控

C.銷售

D.風險

正確答案：C

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施(選項C正確)。

>>>翻頁繼續(xù)做題<<<

二、多選題

1、有形市場的特征包括()。

A.有固定的交易場所

B.有專門的組織機構

C.有專門的人員

D.有專門的設備

E.有組織

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門設備的，有組織的市場(選項ABCDE正確)。典型的有形市場是交易所。

2、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

正確答案：A、B、D、E

答案解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的(選項A正確)；(2)交易范圍比較廣。由于無形市場的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣(選項B正確)；(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。與有形市場相比，無形市場一般交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠期的交易(選項E正確)；(4)交易的種類多。無形市場交易的金融工具種類比有形市場多，只要是通過市場交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無形市場上交易(選項D正確)。選項C描述的是有形市場的特征。

3、下列關于中國特色社會主義法律體系，說法正確的有()。

A.以民法為統(tǒng)帥

B.以法律為主干

C.行政法規(guī)是重要組成部分

D.地方性法規(guī)是重要組成部分

E.由多個法律部門組成

正確答案：B、C、D、E

答案解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥(選項A說法錯誤)，以法律為主干(選項B說法正確)，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分(選項CD說法正確)，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體(選項E說法正確)。

4、古玩一般包括()。

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.電話卡

E.古典家具

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品，選項ABCDE正確。

5、理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當夸大預期以提高客戶滿意度，

正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項E不屬于和客戶交流過程中應注意的事項：客戶滿意度通常等于收益預期減實際體驗，所以在介紹理財收益時不要夸大預期也有助于最終提高客戶滿意度。

>>>翻頁繼續(xù)做題<<<

三、判斷題

1、由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配，但是人身保險的最優(yōu)保險品種組合不需要調(diào)整。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大限度地滿足保障、投資等各項金融需求。

2、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態(tài)度的四個要點：(1)聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；(2)語調(diào)：柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達；(4)詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

3、現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務管理。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。債務管理是家庭消費開支規(guī)劃的核心。

4、投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：萬能保險客戶繳納的保險費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個入賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資；投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

5、郵票的收藏和投資同收藏藝術品一樣具有明顯的階段性，但較為平民化。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：一般而言，郵票發(fā)行量固定，一套郵票只會越來越少，隨著需求增加，價格便隨之上升，而且一般平穩(wěn)上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況；而藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。但是藝術品、古玩的價值較高，要求投資者具有一定的經(jīng)濟實力。

溫馨提示：2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行，報名成功人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時間，請及時預約。未在規(guī)定時間內(nèi)打印準考證的，將不能參加考試。

環(huán)球網(wǎng)校發(fā)布2021年6月初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前1天練習題。查看更多試題資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！