2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)概述

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知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)概述

一、金融市場(chǎng)的概念

金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

1.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”；

2.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；

3.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

二、金融市場(chǎng)特點(diǎn)

(1)市場(chǎng)商品的特殊性。

(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。

(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。

(4)交易主體角色的可變性。

三、金融市場(chǎng)構(gòu)成要素——主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.金融市場(chǎng)的主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

①企業(yè)。資金需求者，通過商業(yè)票據(jù)，企業(yè)債券，資產(chǎn)證券化，融資。資金供給者，存款，回購(gòu)，基金將資金注入。

②政府及政府機(jī)構(gòu)。發(fā)行各種債券籌集資金。

③中央銀行。不為盈利，主要為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。手段，公開市場(chǎng)操作和調(diào)節(jié)利率。

④金融機(jī)構(gòu)。紐帶。

⑤居民個(gè)人。最大的資金供給者，直接方式有基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金形式注入市場(chǎng)；間接方式，存款方式將資金注入市場(chǎng)。

居民有時(shí)也是資金需求者。

2.金融市場(chǎng)的客體。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(2017年考點(diǎn))

3.金融市場(chǎng)的中介

①交易中介。銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

②服務(wù)中介。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括：

中國(guó)人民銀行、

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

注意區(qū)分3家職責(zé)，尤其是人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)的區(qū)別

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