2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》專題訓(xùn)練試卷答案

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

答案：A

解析：A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。

2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。

A銀行

B保險(xiǎn)公司

C依托公司

D律師事務(wù)所

答案：D

3.關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()。

A一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

答案：D

解析：A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不正確的是()。

A貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

C在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無(wú)關(guān)

D貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

答案：C

5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是()。

A收入型基金

B成長(zhǎng)型基金

C債券型基金

D封閉型基金

答案：B

6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。

A246.7

B308.6

C123.5

D403.3

答案：A

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

答案：C

解析：可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A集聚功能，資源配置功能

B財(cái)富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財(cái)富功能，反映功能

答案：C

解析：資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。

A7.5%

B8%

C9.1%

D以上均不可能

答案：C

解析：折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A開放式基金

B公募基金

C國(guó)際基金

D成長(zhǎng)型基金

答案：D

解析：成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值�，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無(wú)法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是()。

A目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案：D

解析：本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。

A高于股票

B低于普通債券

C高于國(guó)債

D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

答案：C

解析：可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券�？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征�？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來(lái)利息損失。(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A價(jià)值升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

答案：B

解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非�？�。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

14.金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A金融市場(chǎng)的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是()。

A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌�品、股票、�?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款

答案：D

解析：可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。

16.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。

A收入型基金

B指數(shù)型基金

C成長(zhǎng)型基金

D平衡型基金

答案：C

解析：本題考查不同基金的特點(diǎn)。收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金”。

17.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A750

B1500

C2500

D3000

答案：B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。

A3，3

B3，2

C2，4

D2，3

答案：B

解析：①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

答案：D

解析：黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A人壽保險(xiǎn)

B意外傷害保險(xiǎn)

C健康保險(xiǎn)

D責(zé)任保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲(chǔ)蓄功能

答案：C

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干，這個(gè)問(wèn)題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無(wú)法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能；只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。

A138

B128.4

C140

D142.6

答案：D

23.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A溢價(jià)期權(quán)

B平價(jià)期權(quán)

C折價(jià)期權(quán)

D貨幣期權(quán)

答案：A

解析：溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。

24.我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A30%

B40%

C50%

D60%

答案：B

解析：見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B投資顧問(wèn)咨詢公司

C律師事務(wù)所

D有價(jià)證券承銷入

答案：D

解析：交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是()。

A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金�？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

答案：C

解析：根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A結(jié)構(gòu)類投資工具

B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C實(shí)盤外匯買賣

D期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

答案：B

解析：短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A普通債券普通股票國(guó)債

B國(guó)債普通債券普通股票

C普通股票國(guó)債普通債券

D普通股票普通債券國(guó)債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A居民個(gè)人

B金融機(jī)構(gòu)

C貨幣頭寸

D會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：C

解析：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

A外匯期權(quán)

B利率期權(quán)

C股指期權(quán)

D股指期貨期權(quán)

答案：D

解析：現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是()。

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

答案：C

解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A10000

B12210

C11100

D7582

答案：A

解析：本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。

A總資產(chǎn)都不變

B凈資產(chǎn)都不變

C資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

答案：B

解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來(lái)說(shuō)，處于()的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A少年成長(zhǎng)期

B青年成長(zhǎng)期

C中年穩(wěn)健期

D退休養(yǎng)老期

答案：D

解析：本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來(lái)源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。

A500000

B454545

C410000

D379079

答案：D

解析：本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A0.33

B0.67

C1

D1.33

答案：C

39.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。

A支付供應(yīng)商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

答案：C

解析：支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A不會(huì)，不會(huì)

B不會(huì)，會(huì)

C會(huì)，不會(huì)

D會(huì)，會(huì)

答案：B

解析：預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過(guò)計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說(shuō)明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

41.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

答案：C

解析：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案：B

解析：等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問(wèn)題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。

43.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

答案：C

解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)

44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A汽車

B房地產(chǎn)

C保險(xiǎn)費(fèi)

D定期存款

答案：D

解析：流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C當(dāng)期收入狀況

D財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

46.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌��?)。

A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C風(fēng)險(xiǎn)分散

D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

答案：A

解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎�者反映的是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬

D交易賬戶

答案：A

解析：信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是()。

A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

答案：A

解析：數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是()。

A計(jì)劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

答案：A

解析：退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

C對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

答案：A

解析：對(duì)于這種人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶�？桃庹T使對(duì)方多說(shuō)可能會(huì)引起對(duì)方的反感。

51.下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開放性問(wèn)題的是()。

A您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

答案：C

解析：開放性問(wèn)題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)一些的問(wèn)題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問(wèn)題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A誠(chéng)實(shí)信用

B守法合規(guī)

C專業(yè)勝任

D勤勉盡職

答案：A

解析：“信”即誠(chéng)實(shí)信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

答案：C

解析：A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。

A與本行老師討論股票走勢(shì)

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A為朋友提供擔(dān)保

B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案：A

解析：為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是()。

A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()。

A單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

答案：D

解析：所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

答案：B

解析：這個(gè)題可以用常識(shí)來(lái)回答，我們?nèi)粘Ｙ?gòu)買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。

A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案：C

解析：C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A12

B24

C48

D72

答案：A

解析：見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

溫馨提示：2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試完成報(bào)名之后，大家還需要進(jìn)行考前打印準(zhǔn)考證等事宜， 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，我們會(huì)提醒大家2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試準(zhǔn)考證打印時(shí)間!

環(huán)球網(wǎng)校發(fā)布2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》專題訓(xùn)練試卷答案。查看更多試題資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！