2020年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》專題訓(xùn)練試卷答案

1.()銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

2.城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.農(nóng)村資金互助社

C.人民銀行

D.城市信用合作社

3.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作是()的一項(xiàng)重要工作。

A.中國外匯交易中心

B.中國人民銀行總行

C.全國銀行間同業(yè)拆借中心

D.中國人民銀行上海總部

4.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

5.()，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

6.中國銀監(jiān)會確定的“管法人”的監(jiān)管理念，其核心含義是()o

A.重點(diǎn)管好“一把手”

B.通過法人實(shí)施對整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

C.管好總行機(jī)關(guān)

D.做好法定代理人的資格審查工作

7.()年，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

A.2001

B.2003

C.2005

D.2007

8.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

9.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立()。

A.城市商業(yè)銀行

B.城市合作銀行

C.城鄉(xiāng)合作銀行

D.都市銀行

10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入不包括()準(zhǔn)入。

A.信息

B.機(jī)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級管理人員

11.勞動力人口是指年齡在()以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

12.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

13.民事行為主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指()。

A.破產(chǎn)能力

B.破產(chǎn)證明

C.破產(chǎn)清算

D.破產(chǎn)法律

14.下列關(guān)于利率和匯率的說法，不正確的是()。

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的

D.官方匯率是由政府部門制定和公布的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的

15.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于()。

A.結(jié)算速度快

B.融資功能

C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D.服務(wù)的綜合性

16.以下不屬于我國貨幣市場的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

17.中央銀行從市場上買人證券，會導(dǎo)致()。

A.匯率水平的提高

B.物價(jià)水平上漲

C.證券發(fā)行量的下降

D.貨幣供應(yīng)量的增加

18.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

19.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

20.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

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21.在備用信用證的關(guān)系中，開證行通常是()o

A.第一付款人

B.第二付款人

C.最終付款人

D.最后付款人

22.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本

D.核心資本

23.關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來

B.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

24.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為()。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票江票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

25.流動資金貸款的償還方式多為()。

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B.本息一次還清

C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D.年底一次還清

26.針對我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出()。

A.向農(nóng)村市場發(fā)展的戰(zhàn)略

B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略

C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略27.用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是()o

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計(jì)資本

28.1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設(shè)了()。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃?[和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

29.從2005年開始，我國規(guī)定個(gè)人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的()。A.65%B.75%C.85%D.95%

30.某銀行客戶經(jīng)理的以下行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

31.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告應(yīng)是相同的

D.在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制措施應(yīng)采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式32.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

33.下列不屬于中國人民銀行采用的利率工具的是()。

A.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

B.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測

D.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

34.儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條，這屬于合同簽訂過程中的()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

35.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

36.下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的“有價(jià)證券”的一項(xiàng)是()。

A.股票

B.公司債券

C.國庫券

D.以上都是

37.()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款38.我國金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率()。

A.金融機(jī)構(gòu)可以上浮

B.金融機(jī)構(gòu)可以下浮

C.由中國人民銀行統(tǒng)一制定D金融機(jī)構(gòu)可以自行上浮或下浮39.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用核定幣種是()。

A.美元

B.人民幣

C.可自由兌換的任何外幣

D.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

40.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

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41.即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或()以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。

A.兩天

B.三天

C.一周

D.一月

42.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列()交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報(bào)告。

A.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

B.客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)

C.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

D.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付

43.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括()。

A.核查債權(quán)

B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)

C.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

44.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視。情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

45.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

46.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其()進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

47.劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應(yīng)當(dāng)將劉某的美元匯票存入其()。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.現(xiàn)鈔賬戶

C.人民幣賬戶

D.可兌換貨幣賬戶

48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.現(xiàn)金支取

C.整存整取

D.定活兩便

49.下列屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

50.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

51.時(shí)間價(jià)值的定量是()。

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

52.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

53.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

54.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價(jià)水平

B.消費(fèi)者物價(jià)水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

55.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

56.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買人返售證券

D.短期貸款

57.如果無權(quán)代理行為得不到被代理人的追認(rèn)，則由()承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

A.本人

B.無權(quán)代理人

C.被代理人

D.相對人

58.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場，這是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時(shí)間

D.期限

59.()是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

60.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確的是()o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

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61.下列選項(xiàng)中的哪種情形，不可以開立臨時(shí)存款賬戶()

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.異地臨時(shí)經(jīng)營活動

C.單位銀行卡備用

D.注冊驗(yàn)資

62.根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處()。

A.3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金B(yǎng).3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金C.3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金D.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

63.下列關(guān)于不良貸款的說法正確的是()。

A.關(guān)注類貸款是不良的貸款

B.關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級類的貸款

C.次級類貸款是不良的貸款

D.次級類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類的貸款

64.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

65.下列關(guān)于住房按揭貸款的說法正確的是()。

A.最高貸款可達(dá)到購房款的90%

B.貸款期限最高為50年

C.貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式

D.貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理

66.高某在2007年1月8日分別存入兩筆10000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，高某把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)()

A.10407.25元和10489.60元

B.10504.00元和10612.00元

C.10407.25元和10612.00元

D.10504.00元和10489.60元

67.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

68.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是()。

A.要求有較高的資本金

B.高負(fù)債經(jīng)營

C.員工素質(zhì)特別高

D.工作環(huán)境好

69.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經(jīng)過的步驟，其正確的邏輯順序應(yīng)該是()。

①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；

②受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失；③使受騙人陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；

④受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為。

A.①②③④

B.①③④②

C.②③④①

D.③④①②

71.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.定金

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

72.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()以上。

A.l年B.2年C.5年

D.10年

73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確74.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為屬于()。

A.福費(fèi)廷

B.出口押匯

C.進(jìn)口押匯

D.信用證融資

75.公司資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，依法終止其經(jīng)營資格稱為()。

A.公司終止

B.公司破產(chǎn)

C.公司解散

D.公司歇業(yè)

76.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

78.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

79.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人助學(xué)貸款

80.根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.單一企業(yè)法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.復(fù)合企業(yè)法人

D.公司法人

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81.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。

A.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

82.權(quán)利質(zhì)押自()設(shè)立。

A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)

B.權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

C.權(quán)利憑證移交予質(zhì)權(quán)人占有時(shí)

D.出質(zhì)人交付質(zhì)物時(shí)

83.我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

84.銀行購買了某公司四億元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

85.法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

86.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

87.某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機(jī)信息整理成一個(gè)電子文件，發(fā)給他的一個(gè)大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于()。

A.為同學(xué)幫忙，但做法有些不妥

B.最好請示一下行長，這樣程序就全了

C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

D.明顯屬于違法犯罪行為

88.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金

B.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金

C.單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金

89.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是()。

A.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求

B.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

C.熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求

D.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

90.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()。

A.誠實(shí)信用

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務(wù)91.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目標(biāo)的是()

A.利潤最大化

B.監(jiān)管成本最優(yōu)

C.增進(jìn)市場信心

D.追求社會穩(wěn)定

92.某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都必須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請問該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)()。

A.流程合理，便于下情上達(dá)

B.流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢，效率有待提高

C.缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗

D.便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報(bào)把關(guān)，提高舉報(bào)質(zhì)量

93.短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)，一般()年左右就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

A.4

B.5

C.6

D.7

94.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

95.銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時(shí)他的正確選擇是()。

A.假裝不知情

B.拒絕辦理

C.按規(guī)定向上級主管報(bào)告

D.委托同事代辦

96.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理蔣某在征得客戶同意的情況下，將客戶的電話號碼及保險(xiǎn)需求告訴了某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，蔣某的做法()。

A.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

B.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

C.屬于銀行明令禁止行為

D.明顯屬于違反職業(yè)操守行為

97.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

98.銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)()。

A.按規(guī)定向上級主管報(bào)告

BB.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.請保安將顧客帶離

99.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是()。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

100.張某是銀行的工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產(chǎn)的資信證明，張某的行為構(gòu)成()。

A.違反銀行內(nèi)部規(guī)定

B.非法出具金融票證罪

C.偽造金融票證罪

D.非法出具資信證明罪

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參考答案

1.A2.D3.D4.C5.B6.B7.D8.D9.B10.A

11.C12.C13.A14.B15.B16.B17.D18.D19.C20.B

21.B22.A23.B24.C25.C26.C27.C28.A29.C30.B

31.C32.D33.C34.B35.B36.C37.C38.B39.A40.B

41.A42.B43.B44.C45.B46.B47.A48.B49.D50.D

51.A52.A53.D54.D55.C56.B57.B58.C59.B60.D

61.C62.C63.C64.D65.C66.A67.C68.B69.D70.B

71.A72.C73.B74.A75.B76.B77.D78.A79.C80.D

81.D82.B83.A84.A85.B86.D87.C88.C89.B90.D

91.C92.C93.B94.A95.C96.B97.A98.C99.C100

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