初級銀行《風(fēng)險管理》提升練習(xí)二

2016年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點精選匯總

　　10. 　　　是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性.

　　A.流動性風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

　　11. 　　　是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響.

　　A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D法律風(fēng)險

　　12. 　　　是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險.

　　A.流動性風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

　　13. 　　　是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的影響.

　　A.流動性風(fēng)險 B.戰(zhàn)略風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.法律風(fēng)險

　　14.商業(yè)銀行通過進(jìn)行定的金融交易來對沖其面臨的某種金融風(fēng)險屬于　　　的風(fēng)險管理方法.

　　A.風(fēng)險對沖 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　15.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失部分的補(bǔ)償，屬于　　　的風(fēng)險管理方法.

　　A.風(fēng)險對沖 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　16.在風(fēng)險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險損失，屬于　　　的風(fēng)險管理方法.

　　A.風(fēng)險對沖 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　17.下列不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式的是　　　.

　　A.擔(dān)保 B.保險 C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散

　　18.在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有

　　意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于　　　的風(fēng)險管理方法.

　　A.風(fēng)險補(bǔ)償 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

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　　19.風(fēng)險主體利用資本、利潤、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補(bǔ)其在某種風(fēng)險上遭受的資產(chǎn)損失，使風(fēng)險損失不會影響到風(fēng)險主體正常經(jīng)營的進(jìn)行，不會導(dǎo)致其形象與信譽(yù)的損害，屬于　　　的風(fēng)險管理方法.

　　A.風(fēng)險補(bǔ)償 B.風(fēng)險分散 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　20. 按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列　　　不包括在核心資本中.

　　A.實收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D可轉(zhuǎn)換債券

　　21.按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列　　　不包括在附屬資本中.

　　A.重估儲備 B.長期次級債務(wù) C.優(yōu)先股 D.實收資本

　　22.商業(yè)銀行在計算核心資本充足率，對未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資，應(yīng)扣除　　　.

　　A.5% B20% C.25% D.50%

　　23. 　　　是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本.

　　A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本 C. 經(jīng)濟(jì)資本 D.實收資本

　　24.公司治理在狹義主要指公司股東大會、董事會和　　　及高級管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立與運作的機(jī)制制度.

　　A.職工代表大會 B. 工會 C. 監(jiān)事會 D.同業(yè)協(xié)會

　　25.　　　負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制的程序和措施.

　　A.董事會 B.監(jiān)事會 C.股東大會 D.高級管理層

　　26.在各種風(fēng)險發(fā)生前，對風(fēng)險的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對風(fēng)險進(jìn)行估算和控制，這是　　　.

　　A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制

　　27.風(fēng)險識別的主要方法不包括　　　.

　　A.故障樹法 B.a C老師預(yù)測法 D.流程圖分析法

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　　28.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險計量方法不包括　　　.

　　A.因果關(guān)系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析

　　29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和　　　.

　　A.國際結(jié)算系統(tǒng) B.儲蓄系統(tǒng) C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

　　30.商業(yè)銀行個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、和　　　.

　　A.流動性風(fēng)險指標(biāo) B.信用風(fēng)險指標(biāo) C.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo) D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

　　31.下列指標(biāo)中屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的是　　　.

　　A.正常貸款遷徙率指標(biāo)B.操作風(fēng)險指標(biāo) C.不良貸款遷徒率指標(biāo)D.準(zhǔn)備金充足程度指標(biāo)

　　32.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和　　　.

　　A.不良貸款遷徙率 B.盈利能力飛 C.準(zhǔn)備金充足程度 D.資本充足程度

　　33.對于同客戶不同信息來源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不致，無法確認(rèn)哪個是真實數(shù)據(jù)，則選取　　　.

　　A.風(fēng)險值較低的指標(biāo)值 B.風(fēng)險值較高的指標(biāo)值

　　C.風(fēng)險值為者均值的指標(biāo)值 D.類似客戶的指標(biāo)值

　　34. 　　　不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全.

　　A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C系統(tǒng)安全 D.媒介安全

　　35. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全.

　　A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C.媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

　　36. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全.

　　A.安全認(rèn)證 B.操作系統(tǒng)安全 C.媒介安全D.應(yīng)用系統(tǒng)安全

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　　37. 　　　不屬于銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全.

　　A.內(nèi)網(wǎng)訪問控制B.外網(wǎng)物理隔離 C病毒防護(hù) D網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全

　　38. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的信息安全

　　A.操作系統(tǒng)安全 B.內(nèi)網(wǎng)訪問控制 C.加密傳輸 D.媒介安全

　　39.銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國家法律、法規(guī)的宣傳等屬于　　　.

　　A.媒介安全 B.管理安全 C.應(yīng)用安全D.信息安全

　　40.銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、管理安全和　　　等.

　　A.應(yīng)用安全 B.媒介安全 C.應(yīng)用系統(tǒng)安全D.環(huán)境安全

　　41.國內(nèi)少數(shù)企業(yè)在　　　，開始試用國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗去識別、估測、評價和控制風(fēng)險.

　　A20世紀(jì)60年代 B 20世紀(jì)80年代后期 C20世紀(jì)70年代后期 D20世紀(jì)80年代前期

　　42.風(fēng)險管理的核心在于　　　.

　　A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)組合

　　43.風(fēng)險管理的目標(biāo)在于　　　.

　　A.獲得最大的安全保障 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)組合

　　44.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自　　　.

　　A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)

　　45.真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于　　　.

　　A.長期貸款B.消費者貸款 C.短期自償性貸款 D.房地產(chǎn)貸款

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　　46.可轉(zhuǎn)換理論的個基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時可以變現(xiàn)的　　　.

　　A.商業(yè)票據(jù) B.流動資產(chǎn) C.長期債券 D.國債

　　47.預(yù)期收入理論認(rèn)為，任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，歸根結(jié)底是以　　　為基礎(chǔ)的.

　　A.實際收入 B 未來的收入 C實際財富 D.投資收益

　　48. 　　　容易產(chǎn)生的種偏向是誘使銀行介入過于廣泛的業(yè)務(wù)范圍，導(dǎo)致集中和壟斷.

　　A轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論 C.超貨幣供給理論 D.銷售理論

　　49. 　　　是種適合于早期銀行特點的初級的資產(chǎn)管理理論.

　　A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論 C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實票據(jù)理論

　　50.最古老的銀行負(fù)債管理理論可追溯到　　　 .

　　A.銷售理論 B.預(yù)期收入理論 C.銀行券理論 D.真實票據(jù)理論

　　51. 　　　是銀行券理論的核心.

　　A.負(fù)債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性 C盡可能多地負(fù)債D.負(fù)債越少

　　52.存款可分　　　和派生存款兩類.

　　A.信用存款 B.定期存款 C.初始存款 D.企業(yè)存款

　　53.存款理論的最主要特征是它的　　　.

　　A.流動性 B.穩(wěn)健性 C.擴(kuò)張性 D.冒險性

　　54.被稱為銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新的是　　　.

　　A.銀行券理論 B.存款理論 C.購買理論 D.銷售理論

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　　55.銷售理論的主題是　　　.

　　A.推銷金融產(chǎn)品 B.主動負(fù)債 C.購買負(fù)債 D.吸收存款

　　56.全面風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、　　　和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉.

　　A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.市場風(fēng)險

　　57.　　　提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù).

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 B.銷售理論 C.存款理論D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

　　58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和　　　的研究.

　　A.衍生產(chǎn)品 B.金融技術(shù) C.風(fēng)險管理技術(shù) D.工程技術(shù)

　　59.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于　　　首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見稿.

　　A.1998年5月 B.1999年6月 C.2001年1月 D.2003年4月

　　60.在《巴塞爾新資本協(xié)議》公布之前，巴塞爾委員會發(fā)布了　　　次資本協(xié)議征求意見稿.

　　A. 1 B.2 C.3 D.4

　　61. 《資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》于2006年底首先在　　　的銀行開始實施.

　　A美國 B歐洲 C.歐美 D.十國集團(tuán)

　　62.　　　不是全面風(fēng)險管理模式的特征.

　　A全球的風(fēng)險管理體系 B全面的風(fēng)險管理范圍

　　C.全員的風(fēng)險管理文化 D.全程的風(fēng)險識別過程

　　63.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險的　　　，可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等.

　　A.屬性 B.形成原因 C.表現(xiàn)形式 D.危害程度

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　　64.實際信用風(fēng)險般由貼現(xiàn)、透支、信用證和　　　等造成.

　　A 同業(yè)拆借 B利率波動 C.匯率波動 D.法律變動

　　65.黃金價格變動造成的風(fēng)險屬于　　　.

　　A操作風(fēng)險 B匯率風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險

　　66.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和　　　.

　　A.期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險 C.流動性風(fēng)險D.價格風(fēng)險

　　67. 最重大的操作風(fēng)險在于　　　及公司治理機(jī)制的失效.

　　A.內(nèi)部控制 B.風(fēng)險文化 C.公司策略 D.風(fēng)險管理機(jī)制

　　68.　　　經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因.

　　A操作風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C.違約風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險

　　69. 　　　是最復(fù)雜、最難以捉摸、也是最危險的風(fēng)險之.

　　A聲譽(yù)風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C.國家風(fēng)險 D.操作風(fēng)險

　　70. 　　交易不僅可以用于套期保值，還可以獲得可能出現(xiàn)的意外收益.

　　A.股指期貨 B.金融期權(quán) C.遠(yuǎn)期交易 D.商品期貨

　　71. 　　并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變.

　　A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險分散 D.風(fēng)險對沖

　　72.　　不屬于事前的風(fēng)險控制手段.

　　A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險補(bǔ)償 D.風(fēng)險分散

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　　73.　　不能規(guī)避利率風(fēng)險.

　　A.金融期貨 B.金融期權(quán) C.利率互換 D.定期存款

　　74.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是　　 .

　　A.提供融資B.使銀行免受損失 C.維持市場信心 D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

　　75.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理最根本的驅(qū)動力是　　 .

　　A.客戶利益至上B.儲戶利益至上C.股東資本是風(fēng)險的第承擔(dān)者D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求.

　　76.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除

　　A.商譽(yù) B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資C.附屬資本D.商業(yè)銀行對非自用不對產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　77.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的　　 ;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的　　 .

　　A.100%，100% B.50%，100% C 100%，50% D.50%，50%

　　78.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的　　來覆蓋.

　　A.監(jiān)管資本 B.會計資本 C核心資本 D.經(jīng)濟(jì)資本

　　79.1997年亞洲金融危機(jī)發(fā)生后，　　又被廣泛討論來對抗危機(jī).

　　A.風(fēng)險管理 B.公司治理 C.風(fēng)險文化 D.內(nèi)部控制

　　80.商業(yè)銀行內(nèi)部控制重心就是　　 .

　　A.權(quán)力制衡 B.權(quán)責(zé)明確 C.風(fēng)險控制 D.產(chǎn)權(quán)清晰

　　81.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是　　 .

　　A.董事會 B.監(jiān)事會 C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

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　　82.有效風(fēng)險管理體系建設(shè)必須以　　為先導(dǎo).

　　A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制 B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

　　C.先進(jìn)風(fēng)險管理文化培育 D.有效的風(fēng)險管理策略

　　83.　　對金融機(jī)構(gòu)的般事務(wù)及會計事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé).

　　A.監(jiān)事會 B黨委 C.紀(jì)委 D董事會

　　84.使用內(nèi)部或外部數(shù)據(jù)的銀行，必須證明自己的估計代表了　　 .

　　A同行業(yè)的平均水平 B目前的情況 C長期的經(jīng)驗 D同行業(yè)的最高水平

　　85.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險的估計，一般不包括　　 .

　　A.違約概率 B.實際損失 C.違約損失率 D 違約風(fēng)險暴露

　　86.風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是　　 .

　　A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制

　　87.商業(yè)銀行對前臺業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)傳送來的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合是通過聚類和　　來完成的.

　　A.匹配 B.分類 C.對稱 D.集合

　　88..商業(yè)銀行應(yīng)采用適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和　　 .

　　A.及時性 B.一致性 C.完全性 D.不可否認(rèn)性

　　89.　　是風(fēng)險管理的基礎(chǔ).

　　A.健全的內(nèi)部控制機(jī)制B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C安全的信息系統(tǒng)D有效的風(fēng)險管理策略

　　90.資本融資的具體來源不包括　　 .

　　A.股東紅利 B.原有股東追加投資 C發(fā)行新股 D留存利潤

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　　參考答案：

　　1.D 2.C 3. B 4.D 5.A 6.B 7.C 8B 9.A 10.B

　　11.C 12.D 13.B 14.A 15.B16.D 17 .D 18.C 19.A 20.D

　　21.D 22.D 23.B 24.C 25.D 26.A 27.B 28.A 29.D 30.C

　　31.B 32.A 33.B 34.C 35.D 36A 37.D 38.C 39.B 40.A

　　41B 42.D 43.A 44.B 45.C 46.B 47.B 48.C 49.D 50.C

　　51.A 52.C 53.B 54.C 55.A 56.D 57.A 58.C 59.B 60.C

　　61D 62D 63C 64A 65B 66B 67A 68D 69C 70B

　　71A 72C 73D 74B 75C 76A 77C 78D 79B 80C

　　81D 82C 83A 84C 85B 86D 87A 88D 89C 90A

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