初級(jí)銀行《公共基礎(chǔ)》最后模擬題二
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【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于10月底舉行，《公共基礎(chǔ)》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級(jí)銀行《公共基礎(chǔ)》最后模擬題二供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級(jí)銀行《公共基礎(chǔ)》最后模擬題二
1. 存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的(C)。
A. 所有關(guān)系 B. 權(quán)益關(guān)系 C. 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 D. 信托關(guān)系
2. 對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B)
A. 企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
B. 企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為
C. 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)
D. 商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
3. 存款屬于(A)
A. 受信業(yè)務(wù) B. 授信業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
4. 貸款合同中，貸款人的權(quán)利不包括(D)
A. 要求借款人提供與借款相關(guān)的資料
B. 了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)
C. 依約定從借款人帳戶中劃收本金和利息
D. 根據(jù)貸款人經(jīng)營(yíng)狀況要求借款人提前還貸
5. 商業(yè)銀行同業(yè)拆借得到的資金被禁止用于(A)
A. 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 B. 彌補(bǔ)準(zhǔn)備金不足
C. 增強(qiáng)短期流動(dòng)性 D. 短期票據(jù)貼現(xiàn)
6. 參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并且承擔(dān)民事義務(wù)的主體稱為(A)
A. 民事權(quán)利主體 B. 民事權(quán)力主體
C. 民事義務(wù)主體 D. 民事法律主體
7. 法人的分類(lèi)不包括(B)。
A. 企業(yè)法人 B. 普通法人 C. 機(jī)關(guān)法人 D. 社會(huì)團(tuán)體法人
8. 關(guān)于表見(jiàn)代理的理解錯(cuò)誤的是(A)。
A. 表見(jiàn)代理的后果由代理人承擔(dān)
B. 對(duì)被代理人而言，表見(jiàn)代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果
C. 表見(jiàn)代理是相對(duì)人和被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系
D. 相對(duì)人主觀上為善意，這是表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件
9. 下列對(duì)擔(dān)保的論述不符合《物權(quán)法》的是(A)
A. 同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人只能請(qǐng)求保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
B. 當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保范圍沒(méi)有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額
C. 允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來(lái)處理物保和人保并存的問(wèn)題
D. 未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行
10. 關(guān)于保證期間，下列表述錯(cuò)誤的是(C)。
A. 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起六個(gè)月
B. 債權(quán)人已提起訴訟或申請(qǐng)仲裁，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定
C. 連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行屆滿之日起九個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任
D. 最高額保證的保證人未約定保證期間的，保證人可以隨時(shí)書(shū)面通知債權(quán)人終止保證合同
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11. 以下不屬于擔(dān)保的方式的是(D)
A. 人的擔(dān)保 B. 物的擔(dān)保 C. 定金擔(dān)保 D. 權(quán)利擔(dān)保
12. 公司成立的日期是(C)。
A. 發(fā)起人發(fā)起的日期 B. 發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期
C. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D. 公司做成第一批交易的日期
13. 股東大會(huì)的職能不包括(D)。
A. 選舉和更換董事 B. 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事
C. 監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) D. 聘任公司經(jīng)理
14. 申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人通過(guò)協(xié)商形式達(dá)成協(xié)議，稱為(A)。
A. 和解 B. 重整 C. 清算 D. 諒解
15. 根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)的種類(lèi)不包括(C)
A. 本票 B. 支票 C. 股票 D. 匯票
16. 侵犯國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度的犯罪是(D)。
A. 危害貨幣管理秩序罪 B. 非法吸收公眾存款罪
C. 貪污受賄罪 D. 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
17. 高利轉(zhuǎn)貸罪的行為對(duì)象是(B)。
A. 銀行客戶存款 B. 金融機(jī)構(gòu)的信貸資金
C. 犯罪者的自有資金 D. 贓款
18. 違法發(fā)放貸款罪的主體是(D)。
A. 銀行信貸資金 B. 銀行存款
C. 信貸人員自有資金 D. 銀行工作人員
19. 侵犯國(guó)家對(duì)存款管理制度的金融犯罪是(A)。
A. 吸收客戶資金不入賬 B. 違法發(fā)放貸款
C. 高利轉(zhuǎn)貸 D. 持有和使用假幣
20. 對(duì)于持有、使用假幣罪，以下說(shuō)法有誤的是(A)
A. 該罪侵犯的客體是銀行的利益
B. 客觀方面的表現(xiàn)為持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為
C. 用大額假幣購(gòu)買(mǎi)商品也屬于持有、使用假幣罪
D. 本罪主觀方面是故意的
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21. 侵犯金融管理秩序的是(D)
A. 行賄罪 B. 簽訂合同失職罪
C. 履行合同失職罪 D. 金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪意的
22. 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于(A)
A. 票據(jù)詐騙罪 B. 金融憑證詐騙罪
C. 使用作廢票據(jù) D. 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
23. 保險(xiǎn)詐騙罪的主體不包括(A)。
A. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B. 投保人 C. 受益人 D. 被保險(xiǎn)人
24. 集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(D)。
A. 用高端金融工具 B. 集資總量大
C. 集資人不具資格 D. 具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
25. 關(guān)于金融憑證詐騙罪，以下說(shuō)法與法律規(guī)定不符合的是(A)
A. 以合法占有為目的 B. 采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法
C. 使用偽造、變?cè)斓你y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙
D. 本罪行為對(duì)象僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單
26. 根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為(C)。
A. 犯法行為 B. 違法行為 C. 違規(guī)行為 D. 違例行為
27. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是指(C)
A. 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B. 操作風(fēng)險(xiǎn) C. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D. 信用風(fēng)險(xiǎn)
28. 根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是(D)。
A. 外部監(jiān)管制度 B. 中央銀行制度
C. 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度 D. 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
29. 銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員(C)
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額
B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視其情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事
30. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(B)
A. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B. 銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C. 熟知以自身崗位相關(guān)的法規(guī)
D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程
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二、多選題(1分/題)
1. 下列對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的陳述正確的是(ABCD)。
A. 管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置
B. 管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解
C. 管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高
D. 提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度
E. 提高盈利能力，即通過(guò)各方面措施拓寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)大收入來(lái)源。
2. 受到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括(ABCDE)。
A. 金融資產(chǎn)管理公司 B. 信托公司 C. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D. 金融租賃公司 E. 汽車(chē)金融公司
3. 我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)
A. 農(nóng)村信用社 B. 農(nóng)村商業(yè)銀行
C. 農(nóng)村合作銀行 D. 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
E. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
4. 下列說(shuō)法正確的有(CD)
A. 信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)
B. 1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)
C. 外資銀行若以具有獨(dú)立資格的法人銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，則享受?chē)?guó)民待遇
D. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)
E. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，并且可以吸收社會(huì)公眾的存款以服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)成員
5. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)有(ABCD)。
A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B. 充分就業(yè) C. 物價(jià)穩(wěn)定
D. 國(guó)際收支平衡 E. 利率穩(wěn)定不變
6. 衡量通貨膨脹水平的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)包括(BCD)。
A. 股票價(jià)格指數(shù) B. 消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) C. 生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)
D. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E. 空氣污染指數(shù)
7. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵包括(ABCDE)
A. 消費(fèi)結(jié)構(gòu) B. 分配結(jié)構(gòu) C. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
D. 城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) E. 所有權(quán)結(jié)構(gòu)
8. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，下列說(shuō)法正確的是(BD)
A. 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B. 企業(yè)對(duì)資金周轉(zhuǎn)的需求明顯擴(kuò)大
C. 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
D. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
E. 以上說(shuō)法皆正確
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9. 下列對(duì)資本市場(chǎng)的陳述正確的是(ABCE)
A. 資本市場(chǎng)上交易的金融資產(chǎn)的期限一般都在一年以上
B. 資本市場(chǎng)包括了債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
C. 在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行者籌集的資金通常用于固定資產(chǎn)投資
D. 資本市場(chǎng)的收益率一般要低于貨幣市場(chǎng)的收益率
E. 資本市場(chǎng)上的流動(dòng)性相對(duì)較低
10. 下列關(guān)于國(guó)際收支的論述中正確的是(AD)
A. 國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的赤字，也無(wú)巨額的盈余
B. 國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額的赤字，但可有巨額的盈余
C. 國(guó)際收支是對(duì)一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民僅在經(jīng)濟(jì)方面的交易的記錄
D. 本國(guó)居民與非本國(guó)居民的非經(jīng)濟(jì)交易也記入國(guó)際收支
E. 以上說(shuō)法都正確
11. 下列關(guān)于外匯存款分類(lèi)表述正確的是(ABC)。
A. 按照存款客戶類(lèi)型分類(lèi)為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款
B. 按照存期分為活期存款和定期存款
C. 按照帳戶種類(lèi)分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶
D. 按照業(yè)務(wù)種類(lèi)分為單位定期存款和單位協(xié)定存款
E. 以上選項(xiàng)皆正確
12. 銀行開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(ABCD)。
A. 取款自由 B. 存款自由 C. 存款有息
D. 為存款人保密 E. 存款利息固定
13. 對(duì)公存款包括(ABCD)
A. 單位活期存款 B. 單位定期存款 C. 單位通知存款
D. 單位協(xié)定存款 E. 教育儲(chǔ)蓄存款
14. 單位外匯存款包括(AB)
A. 單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B. 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
C. 單位外匯結(jié)算賬戶 D. 單位貿(mào)易賬戶 E. 單位金融賬戶
15. 下列屬于融資類(lèi)銀行保函的是(AB)
A. 借款保函 B. 授信額度保函 C. 投標(biāo)保函
D. 預(yù)付款保函 E. 關(guān)稅保函
16. 由銀行簽發(fā)的票據(jù)包括(AC)
A. 銀行匯票 B. 銀行承兌匯票 C. 銀行本票
D. 支票 E. 商業(yè)匯票
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銀行業(yè)初級(jí)資格法律法規(guī)考點(diǎn)匯總
2016銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》復(fù)習(xí)要點(diǎn)匯總
【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于10月底舉行，《公共基礎(chǔ)》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級(jí)銀行《公共基礎(chǔ)》最后模擬題二供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。初級(jí)銀行《公共基礎(chǔ)》最后模擬題二
17. 關(guān)于銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)，下列表述正確的是(ABD)
A. 承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來(lái)某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)
B. 貸款承諾是承諾業(yè)務(wù)的一種
C. 授信額度通常用于滿足客戶的長(zhǎng)期資金需求
D. 承諾業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須先對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證
E. 票據(jù)發(fā)行便利不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)
18. 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(ABCDE)。
A. 內(nèi)部欺詐 B. 外部欺詐 C. 聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
D. 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題 E. 實(shí)物資產(chǎn)破壞
19. 銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括(CD)。
A. 存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B. 股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E. 期貨市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
20. 從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷的階段包括(ABCD)
A. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 E. 金融風(fēng)險(xiǎn)管理階段
21. 當(dāng)一家AAA級(jí)企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項(xiàng)，銀行因?yàn)闊o(wú)法籌集相應(yīng)資金而未能貸款。這說(shuō)明(ABC)
A. 銀行流動(dòng)性管理存在問(wèn)題 B. 流動(dòng)性需求有不確定性
C. 流動(dòng)性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風(fēng)險(xiǎn)是管理的重點(diǎn)
E. 利率風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)
22. 銀行建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)該固守的兩個(gè)原則是(BD)
A. 以盈利和股東權(quán)益最大化為目標(biāo)
B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)獨(dú)立執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)策略執(zhí)行權(quán)
E. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
23. 《反洗錢(qián)法》的主要內(nèi)容是(ABCDE)
A. 明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)分工
B. 明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù)
C. 規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限
D. 明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
E. 規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián) 行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作
24. 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)(ABC)
A. 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可以交易報(bào)告
C. 建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息
D. 開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作
E. 建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度
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25. 關(guān)于大額交易和可疑交易，以下說(shuō)法正確的是(ABCDE)
A. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取算做大額交易
B. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換算作大額交易
C. 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人名幣二百萬(wàn)以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬算作大額交易
D. 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)該提交可疑交易報(bào)告
E. 交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易算作大額交易
26. 以下行為可能成為洗錢(qián)的方式的是(ABCDE)
A. 偽造商業(yè)票據(jù) B. 走私 C. 利用犯罪所得購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)
D. 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè) E. 現(xiàn)金密集行業(yè)
27. 商業(yè)銀行的存款合同是(AC)
A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 實(shí)踐合同
D. 非實(shí)踐合同 E. 單務(wù)合同
28. 存款合同通常包含的條款是(ABCDE)
A. 存款客戶名稱 B. 幣種 C. 利率
D. 計(jì)息方式 E. 當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所
29. 貸款人的先履行抗辯權(quán)的行使需要的條件可以是(ABCD)
A. 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B. 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)
C. 借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)的能力
E. 借款人某一年的利潤(rùn)是負(fù)數(shù)
30. 下列屬于利率違規(guī)行為的是(ABCE)。
A. 擅自提高或降低存、貸款利率 B. 變相提高或降低存、貸款利率
C. 擅自以高利率發(fā)行債券 D. 根據(jù)國(guó)債市場(chǎng)價(jià)格確定利率期限結(jié)構(gòu)
E. 變相以高利率發(fā)行債券
31. 根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件是(ABCD)。
A. 依法成立 B. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) C. 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E. 有必要的盈利
32. 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有(ABD)。
A. 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B. 意思表示真實(shí)
C. 訂立書(shū)面契約 D. 不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益
E. 行為人具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力
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33. 共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括(BCDE)
A. 《公司法》 B. 《物權(quán)法》 C. 《民法通則》
D. 《擔(dān)保法》司法解釋 E. 《擔(dān)保法》
34. 擔(dān)保的種類(lèi)包括(ABC)
A. 人的擔(dān)保 B. 物的擔(dān)保 C. 定金擔(dān)保
D. 口頭擔(dān)保 E. 書(shū)面擔(dān)保
35. 優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件而向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款屬于違法發(fā)放貸款罪。這里的關(guān)系人包括(ABCDE)。
A. 商業(yè)銀行的監(jiān)事 B. 商業(yè)銀行的董事
C. 商業(yè)銀行的管理人員 D. 商業(yè)銀行管理人員投資的企業(yè)
E. 商業(yè)銀行信貸人員
36. 破壞銀行管理罪包括(BD)。
A. 變?cè)熵泿抛?B. 吸收客戶資金不入賬 C. 集資詐騙罪
D. 洗錢(qián)罪 E. 非法出具金融票證罪
37. 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括(ABCD)
A. 偽造、變?cè)靺R票、支票、本票
B. 偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
C. 偽造信用卡 D. 偽造、變?cè)煨庞米C E. 偽造、變?cè)彀l(fā)票
38. 下列屬于非法吸收公眾存款的行為是(ABCD)
A. 個(gè)人私設(shè)錢(qián)莊、銀莊 B. 企事業(yè)單位私設(shè)銀行
C. 不是以存款的名義來(lái)吸收公眾資金，承諾還本付息
D. 金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)攬客戶而在存款時(shí)先支付利息
E. 金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而提高利率，但是不超過(guò)法定的上限
39. 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中的守法合規(guī)準(zhǔn)則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(ABC)。
A. 法律法規(guī) B. 行業(yè)自律規(guī)范 C. 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D. 道德準(zhǔn)則 E. 合同
40. 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，應(yīng)當(dāng)保守而不能對(duì)外泄漏的信息有(BCD)。
A. 銀行產(chǎn)品的價(jià)格 B. 客戶信息 C. 客戶隱私
D. 商業(yè)秘密 E. 銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本投資方向
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三、判斷題(1分/題) 請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A.T表示，錯(cuò)誤的用B.F表示。
1. 中國(guó)人民銀行隸屬于人大常委會(huì)而非國(guó)務(wù)院，體現(xiàn)了中央銀行的獨(dú)立性。(F)
2. 中國(guó)銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行都是以經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口信貸業(yè)務(wù)為特色的國(guó)有銀行。(T)
3. 就業(yè)率是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。(F)
4. 統(tǒng)計(jì)GDP以常住居民為標(biāo)準(zhǔn)，常住居民是指在國(guó)境內(nèi)居住滿一年的人。(F)
5. 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。(T)
6. 目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(F)
7. 情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)
8. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
9. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)中從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金，應(yīng)依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。(T)
10. 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)有中央銀行依法予以取締。(F)
11. 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。(T)
12. 表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生于有權(quán)代理一樣的效果。(T)
13. 變?cè)熵泿抛锴址傅氖菄?guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。(F)
14. 企業(yè)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立企業(yè)財(cái)務(wù)公司，不構(gòu)成擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。(F)
15. 由于銀行業(yè)務(wù)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面，銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為應(yīng)該而且較易受到社會(huì)公眾的監(jiān)督。(T)
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