基金法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn)之證券投資基金與其他金融工具
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基金法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn)之證券投資基金與其他金融工具
(一)基金與股票、債券的差異
1.反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同
股票反映的是一種所有權(quán)關(guān)系,是一種所有權(quán)憑證,投資者購(gòu)買(mǎi)股票后就成為公司 的股東;債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是一種債權(quán)憑證,投資者購(gòu)買(mǎi)債券后就成為公司 ①也有一些特殊的基金不按照基金份額比例而按照基金合同的規(guī)定分配收益,如分級(jí)基金。
②也有一此基金根據(jù)基會(huì)合同規(guī)定按照基余的投資收益采取浮動(dòng)費(fèi)率制度或者提供業(yè)績(jī)報(bào)酬的債權(quán)人;基金反映的則是一種信托關(guān)系,是一種受益憑證,投資者購(gòu)買(mǎi)基金份額就成為基金的受益人。
2.所籌資金的投向不同
股票和債券是直接投資工具,籌集的資金主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域;基金是一種間接投資工具,所籌集的資金主要投向有價(jià)證券等金融工具或產(chǎn)品。
3.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)大小不同
通常情況下,股票價(jià)格的波動(dòng)性較大,是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種;債券可以給投資者帶來(lái)較為確定的利息收入,波動(dòng)性也較股票要小,是一種低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種;基金的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)取決于基金種類以及其投資的對(duì)象,總體來(lái)說(shuō)由于基金可以投資于眾多金融工具或產(chǎn)品,能有效分散風(fēng)險(xiǎn),是一種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、收益相對(duì)穩(wěn)健的投資品種。
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(二)基金與銀行儲(chǔ)蓄存款的差異
截至目前,由于開(kāi)放式基金長(zhǎng)期以來(lái)主要通過(guò)銀行代銷,許多投資者誤認(rèn)為基金是銀行發(fā)行的金融產(chǎn)品,與銀行儲(chǔ)蓄存款沒(méi)有太大區(qū)別。實(shí)際上,兩者有著本質(zhì)的不同,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1.性質(zhì)不同
基金是一種受益憑證,基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人,基金管理人只是受托管理投資者資金,并不承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行儲(chǔ)蓄存款表現(xiàn)為銀行的負(fù)債,是一種信用憑證;銀行對(duì)存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任。
2.收益與風(fēng)險(xiǎn)特性不同
基金收益具有一定的波動(dòng)性,存在投資風(fēng)險(xiǎn);銀行存款利率相對(duì)固定,投資者損失本金的可能性也很小。
3.信息披露程度不同
基金管理人必須定期向投資者公布基金的投資運(yùn)作情況;銀行吸收存款之后,不需要向存款人披露資金的運(yùn)用情況。
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