2019巖土工程師《基礎(chǔ)知識》備考重點一

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一、資金時間價值的概念

l 隨著時間推移，資金的價值會發(fā)生變化。

l 通過資金運動可以使資金增值。

l 不同時間發(fā)生的等額資金在價值上的差別稱為資金的時間價值，也稱為貨幣的時間價值。

l 應(yīng)該指出，資金的時間價值不是資金本身或時間產(chǎn)生的，而是在資金運動中產(chǎn)生的。

l 將資金作為生產(chǎn)要素，經(jīng)過生產(chǎn)與交換，會給投資者帶來資金的增值。資金的增值也不可能沒有資金和時間，資金是其增值的基礎(chǔ)，而生產(chǎn)與交換，需要經(jīng)歷一定的時間過程。

二、利息與利率

(一)利息的計算

●利息是在一定時期內(nèi)占用資金所付出的代價。用下式表示：

●利息=目前應(yīng)付(收)總金額-原來借(貸)款金額

●原來的借(貸)款金額稱為本金。

●計算利息的時間單位稱為計息周期，通常為年、季、月、周或天。

●利率是一個計息周期中單位資金所產(chǎn)生的利息，即單位時間里所得到利息額與本金之比，通常用百分數(shù)表示。

1. 單利計息

●這種計息方法是指計算利息時，只考慮本金計算利息，而利息本身不再另外計算利息。

●由于單利計息沒有考慮利息本身的時間價值，在工程經(jīng)濟分析中應(yīng)用較少，一般只適合于不超過一年的短期投資或短期貸款。

2. 復(fù)利計息

●復(fù)利計息是指在計算利息時，將上一計息期產(chǎn)生的利息，累加到本金中去，以本利和的總額進行計息。即不僅本金要計算利息，而且上一期利息在下一計息期中仍然要計算利息。

(二)名義利率與實際利率

●計息期通常是一年為計算單位的，但有時借貸雙方也可以商定每年分幾次按復(fù)利計息，這時候計息周期短于一年，例如按月、按季或按半年計息等。

●比如，設(shè)月度為計息期，每月利率為1%，則一年要計息12次，1%×12=12%稱為名義利率。

●即名義利率是周期利率與每年計息周期數(shù)的乘積。

●這種計息方式習(xí)慣上表述為“年利率為12%，按月計息”。

●需要注意的是，當計息期小于一年，如上例，名義利率為12%時的實際利息額比年利率為12%時的利息額要高

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