2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習(xí)題:貸后管理

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　　2014銀行從業(yè)資格《公司信貸》章節(jié)習(xí)題:貸后管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為()。

　　A.橙色預(yù)警法

　　B.黑色預(yù)警法

　　C.藍(lán)色預(yù)警法

　　D.紅色預(yù)警法

　　2.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。

　　A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

　　C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

　　D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響

　　3.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　B.對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

　　C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

　　D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

　　4.下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.管理層的品位、修養(yǎng)

　　B.中層管理層薄弱

　　C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

　　D.借款人在銀行存款大幅下降

　　5：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的程序是()。‘

　　A.信用信息處理――輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系――預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況――輸出結(jié)果――與預(yù)警參數(shù)比較――作出警報(bào)決策

　　B.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系――存儲(chǔ)信用信息處理――輸出結(jié)果――與預(yù)警參數(shù)比較――預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況――作出警報(bào)決策

　　C.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系――輸出結(jié)果――存儲(chǔ)信用信息處理――與預(yù)警參數(shù)比較――預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況――作出警報(bào)決策

　　D.信用信息處理――輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系――輸出結(jié)果――與預(yù)警參數(shù)比較――預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況――作出警報(bào)決策

　　6.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。

　　A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

　　B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)

　　C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

　　D.對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

　　7.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。

　　A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

　　B.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

　　C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

　　D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

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　　8.對(duì)于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為()年。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.8

　　9.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.接到一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶

　　B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

　　C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

　　D.受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

　　10.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過()。

　　A.3個(gè)月

　　B.6個(gè)月

　　C.1年

　　D.2年

　　11.()預(yù)警法側(cè)重定量分析。

　　A.黑色

　　B.紅色

　　C.黃色

　　D.藍(lán)色

　　12.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()。

　　A.抵押合同期限自動(dòng)順延

　　B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

　　C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

　　D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　13.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是()。

　　A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)當(dāng)年起計(jì)算

　　B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

　　C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

　　D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

　　14.依法收貸的對(duì)象是()。

　　A.展期貸款

　　B.到期貸款

　　C.正常貸款

　　D.不良貸款

　　15.下列關(guān)于利用國外借入資金對(duì)國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是()。

　　A.“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸

　　B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

　　C.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

　　D.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理

　　16.紅色預(yù)警法重視()。

　　A.定量分析

　　B.定性分析

　　C.定量分析與定性分析相結(jié)合

　　D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號(hào)的有()。

　　A.銷售額下降

　　B.銷售上升、利潤減少

　　C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶

　　D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

　　E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

　　2.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

　　A.企業(yè)員工的正常流動(dòng)

　　B.企業(yè)董事會(huì)成員變動(dòng)

　　C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

　　D.企業(yè)管理層極端保守

　　E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營知識(shí)

　　3.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對(duì)抵押物檢查時(shí)應(yīng)()。

　　A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

　　B.發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施

　　C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

　　D.如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值

　　E.如抵押人無法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

　　4.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有()。

　　A.存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

　　B.短期負(fù)債增加失當(dāng)

　　C.應(yīng)收賬款異常增加

　　D.長期負(fù)債大量增加

　　E.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

　　5.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

　　A.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

　　B.財(cái)務(wù)報(bào)表造假

　　C.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

　　D.設(shè)備更新緩慢

　　E.基建項(xiàng)目工期延長

　　6.廣義的依法收貸方式包括()。

　　A.處理變賣抵押物

　　B.催收

　　C.提前收回違約使用的貸款

　　D.仲裁

　　E.訴訟

　　7.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括()�！�

　　A.評(píng)級(jí)方法

　　B.統(tǒng)計(jì)理論

　　C.統(tǒng)計(jì)模型

　　D.老師判斷法

　　E.信用評(píng)分方法

　　8.客戶檔案主要包括()。

　　A.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

　　B.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

　　C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

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　　9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件有()。

　　A.展期申請(qǐng)

　　B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件

　　C.抵押人同意展期的書面證明

　　D.法人資格證明

　　E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　10.下列企業(yè)與銀行的往來活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異�，F(xiàn)象的是()。

　　A.在銀行的存款大幅上升

　　B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

　　C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

　　D.還款資金主要為銷售回款

　　E.將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

　　11.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有()。

　　A.購貨商減少采購

　　B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

　　C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

　　D.基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)

　　E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

　　12.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。

　　A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

　　B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

　　C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

　　D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

　　E.只依賴于一家供應(yīng)商

　　13.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有()。

　　A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

　　B.變更質(zhì)押物品

　　C.審計(jì)部門查閱

　　D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

　　E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

　　14.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括()。

　　A.貸款客戶選擇評(píng)價(jià)

　　B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)

　　C.貸款方式選擇評(píng)價(jià)

　　D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

　　E.貸款管坪中出現(xiàn)問題的解決措施

　　15.借款人申請(qǐng)貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請(qǐng)內(nèi)容包括()。

　　A.展期理由

　　B.展期期限

　　C.展期后還本計(jì)劃

　　D.展期后付息計(jì)劃

　　E.擬采取的補(bǔ)救措施

　　16.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

　　A.還本付息的日期

　　B.當(dāng)前貸款余額

　　C.本次還本金額

　　D.本次付息金額

　　E.計(jì)息天數(shù)

　　17.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有()。

　　A.商情指數(shù)

　　B.預(yù)期合成指數(shù)

　　C.擴(kuò)散指數(shù)

　　D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

　　E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

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　　三、判斷題

　　1.債權(quán)人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層太民法院申請(qǐng)支付令。()

　　2.由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。()

　　3.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。()

　　4.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會(huì)給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。()

　　5.貸款保證人不可以是自然人。()

　　6.在對(duì)借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。()

　　7.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。()

　　8.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。()

　　9.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。()

　　10.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。()

　　11.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。()

　　12.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。()

　　13.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡(jiǎn)化手續(xù)辦理。()

　　14.如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。()

　　15.對(duì)于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動(dòng)銷毀。()

　　16.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。()

　　17.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。()

　　18.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升。()

　　19.抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。()

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