2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[91-130]
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二、多項選擇題(共40題，合計40分)
91、合規(guī)風險管理體系應包括的要素有( )。
A.合規(guī)政策
B. 合規(guī)審查部門
C. 合規(guī)風險管理計劃
D. 合規(guī)風險識別和管理流程
E. 合規(guī)培訓與教育制度
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: 商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。
92、提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有( )。
A.責令改正
B. 并處20萬元以上50萬元以下罰款
C. 逾期不改正的，責令停業(yè)整頓
D. 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任
E. 逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 本題主要考查考生對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，以上5項均屬國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施。
93、票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有( )。
A.背書
B. 稅收
C. 繼承
D. 贈與
E. 公司合并
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 本題主要考查考生對于票據(jù)權(quán)利取得方式的認識。繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，以上五種方式均為繼受取得。
94、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括( )。
A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議
B. 決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置
C. 執(zhí)行股東會決議
D. 制定公司的基本管理制度
E. 決定聘任或解聘公司經(jīng)理
[正確答案]B,C,D,E,
試題解析: 根據(jù)《公司法》第三十八條的規(guī)定，對公司增加或者減少注冊資本作出決議是有限責任公司股東會行使的職權(quán)，故A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第47條的規(guī)定，B、C、D、E選項均為董事會的職責。
95、下列一般性貨幣政策工具中，不屬于缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場操作
B. 利率政策
C. 再貼現(xiàn)政策
D. 法定存款準備金政策
E. 窗口指導
[正確答案]A,B,
試題解析: 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。法定存款準備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。故A、B選項符合題意。
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96、貨幣市場具有的特點包括( )。
A.償還期短
B. 流動性弱
C. 收益率高
D. 風險小
E. 流動性強
[正確答案]A,D,E,
試題解析: 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當做貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。
97、關(guān)于公司公積金的說法，正確的有( )。
A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本
B. 資本公積金可用于彌補公司虧損
C. 公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營
D. 公積金可轉(zhuǎn)為公司資本
E. 公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取
[正確答案]C,D,
試題解析: 根據(jù)《合同法》第一百六十七條的規(guī)定，公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的10%列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的50%以上的，可以不再提取。公司的法定公積金不足以彌補以前年度虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。故E選項說法錯誤。根據(jù)該法第一百六十八條的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金。故A選項說法錯誤。根據(jù)該法第一百六十九條的規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損。法定公積金轉(zhuǎn)為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊資本的25%。故C、D說法正確，B選項說法錯誤。
98、國內(nèi)銀行的( )存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
A.活期存款
B. 定期整存整取
C. 通知存款
D. 協(xié)定存款
E. 零存整取
[正確答案]C,D,E,
試題解析: 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，除活期存款與 定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款種 類的計、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務的金融機構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。
99、票據(jù)喪失的補救措施包括( )。
A.掛失止付
B. 公示催告
C. 提起訴訟
D. 要求付款人支付款項
E. 要求出票人支付款項
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。
100、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到( )。
A.勤勉盡職
B. 誠實信用
C. 禮貌周到
D. 態(tài)度穩(wěn)重
E. 衣著得體
[正確答案]C,D,E,
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。
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101、以下屬于國際收支中經(jīng)常項目的是( )。
A.貿(mào)易收支
B. 勞務收支
C. 企業(yè)信貸
D. 匯款
E. 捐贈
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 經(jīng)常項目反映一國貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈)。
102、關(guān)于中央銀行票據(jù)，下列說法正確的為( )。
A.中央銀行票據(jù)期限一般在三年以內(nèi)
B. 中央銀行票據(jù)具有無風險、流動性高的特點
C. 中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的在于籌資
D. 中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)
E. 中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券，故A選項說法正確。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，故D選項說法正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。故E選項說法正確，C選項的說法是錯誤的。央行票據(jù)具有無風險、流動性高的特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。故B選項說法正確。
103、銀行市場風險包括( )。
A.利率風險
B. 匯率風險
C. 股票價格風險
D. 商品價格風險
E. 經(jīng)濟風險
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。
104、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有( )。
A.個人私設(shè)銀行
B. 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所
C. 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D. 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息
E. 擅自提高利率吸收存款
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。
105、個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)可以區(qū)分為( )。
A.現(xiàn)鈔賬戶
B. 現(xiàn)匯賬戶
C. 外匯結(jié)算賬戶
D. 資本項目賬戶
E. 外匯儲蓄賬戶
[正確答案]C,D,E,
試題解析: 依據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
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106、在國際貿(mào)易融資中，出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有( )。
A.打包放款
B. 出口押匯
C. 國際保理
D. 福費廷
E. 出口票據(jù)貼現(xiàn)
[正確答案]B,C,D,E,
試題解析: 國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務對象的不同，可以分為進口方銀行為進口商提供的服務與出口方銀行為出口商提供的服務兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到信用證后需要資金以準備出口貨物時出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務。
107、我國商業(yè)銀行問不正當?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在( )。
A.違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定
B. 放松現(xiàn)金管理
C. 封鎖有關(guān)金融信息
D. 無償占有聯(lián)行清算資金
E. 對其他金融機構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 我國商業(yè)銀行的不正當競爭具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當競爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當競爭手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務方面的不正當競爭，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對其他金融機構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占用聯(lián)行清算資金等。
108、我國三大產(chǎn)業(yè)中，屬于第三產(chǎn)業(yè)的有( )。
A.房地產(chǎn)業(yè)
B. 金融業(yè)
C. 計算機服務和軟件業(yè)
D. 建筑業(yè)
E. 燃氣業(yè)
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 我國三大產(chǎn)業(yè)中，第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應、建筑業(yè);除第一與第二產(chǎn)業(yè)外其他行業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè)。
109、知識產(chǎn)權(quán)包括( )。
A.專利權(quán)
B. 商標權(quán)
C. 名譽權(quán)
D. 肖像權(quán)
E. 著作權(quán)
[正確答案]A,B,E,
試題解析: 知識產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動所產(chǎn)生的知識產(chǎn)品所享有的專有權(quán)利，又稱為“智力成果權(quán)”、“無形財產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專利、商標以及工業(yè)品外觀設(shè)計等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學、社會科學以及文學、音樂、戲劇、繪畫、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)(著作權(quán))兩部分。
110、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括( )。
A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)
B. 中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則
C. 銀行內(nèi)部的風險管理制度
D. 適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)
E. 國際慣例
[正確答案]A,D,
試題解析: 銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：一是適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》等。
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111、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A.中國銀行天津分行
B. 中國工商銀行股份有限公司
C. 花旗銀行(中國)有限公司
D. 蘇格蘭皇家銀行北京辦事處
E. 日本進出口銀行北京代表處
[正確答案]B,C,
試題解析: B、C選項中，中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，都是企業(yè)法人。銀行分行和代表處、辦事處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故A、D、E選項錯誤。
112、妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當( )。
A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目
B. 主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位
C. 在利益發(fā)生沖突時應申請回避
D. 發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息
E. 利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目;主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。
113、廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。
A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B. 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C. 委托貸款合同法律關(guān)系
D. 貸款合同法律關(guān)系
E. 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔保的方式，赦A、B、C、D、E抗項都正確。
114、單位開立臨時存款賬戶的用途主要有( )。
A.設(shè)立臨時機構(gòu)
B. 異地臨時經(jīng)營活動
C. 注冊驗資
D. 單位銀行卡備用金
E. 存放同業(yè)資金
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 單位開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。單位銀行卡備用金、存放同業(yè)資金適用于開立專用存款賬戶的情形。
115、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有( )。
A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率
B. 名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率
C. 名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零
D. 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率
E. 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率
[正確答案]B,C,D,
試題解析: 根據(jù)公式：實際利率一名義利率一通貨膨脹率，可知，名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率;反之，則為負利率。名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零。故B、C、D選項正確。
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116、授信原則包括( )。
A.合法性原則
B. 方便性原則
C. 誠實信用原則
D. 統(tǒng)一授信原則
E. 統(tǒng)一授權(quán)原則
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: 授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
117、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )。
A.財務會計報告
B. 風險管理狀況
C. 董事變更事項
D. 本機構(gòu)工作人員的獎懲情況
E. 高級管理人員變更事項
[正確答案]A,B,C,E,
試題解析: 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
118、信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為( )。
A.使用偽造的信用卡
B. 使用作廢的信用卡進行詐騙
C. 冒用他人的信用卡
D. 利用信用卡進行惡意透支
E. 使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信用卡;使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進行詐騙的;冒用他人的信用卡進行詐騙的;使用信用卡進行惡意透支的。故以上選項均正確。
119、下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪說法正確的有( )。
A.本罪屬于瀆職犯罪
B. 本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)
C. 本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構(gòu)成犯罪
D. 金融機構(gòu)工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處
E. 致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑
[正確答案]A,B,D,
試題解析: 簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構(gòu)成犯罪，故C選項說法錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項說法錯誤，其余三個選項的說法均符合簽訂、履行合同失職被騙罪的規(guī)定。
120、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到( )。
A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務
B. 勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識
C. 切實履行崗位職責
D. 維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
E. 經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設(shè)
[正確答案]A,C,D,
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
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121、對公理財業(yè)務主要包括( )。
A.投資理財服務
B. 現(xiàn)金管理服務
C. 私人銀行業(yè)務
D. 企業(yè)咨詢服務
E. 金融資信服務
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 私人銀行業(yè)務是針對富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行的個人理財，故C選項不正確。對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財?shù)确⻊铡?/P>
122、老徐準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，下列說法正確的是( )。
A.工作人員說的是直接標價法
B. 工作人員說的是間接標價法
C. 工作人員說的是應付標價法
D. 工作人員說的是應收標價法
E. 目前大多數(shù)國家都采用直接標價法
[正確答案]A,C,E,
試題解析: 1美元兌換7.73元人民幣，表示購買1美元，需要支付7.73元人民幣，這是直接標價法，也稱為應付標價法，故A、C選項正確。目前大多數(shù)國家都是用直接標價法，故E選項正確。
123、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》定義的附屬資本范圍包括( )。
A.重估儲備
B. 一般準備
C. 優(yōu)先股
D. 長期次級債務
E. 少數(shù)股權(quán)
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中附屬資本包括：重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務等，少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。
124、金融犯罪的構(gòu)成包括( )。
A.犯罪客體
B. 犯罪客觀方面
C. 犯罪主體
D. 犯罪主觀方面
E. 犯罪動機
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。
125、我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。
A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金
B. 居民存入銀行的定期存款
C. 流通中的現(xiàn)金
D. 金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金
E. 證券公司保證金存款
[正確答案]A,C,D,
試題解析: 基礎(chǔ)貨幣也稱高能貨幣，是貨幣政策的操作目標，由金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金構(gòu)成。
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126、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有( )。
A.經(jīng)營方針的重大變化
B. 經(jīng)營范圍的重大變化
C. 重大投資行為
D. 面臨重大的訴訟
E. 重大的購置財產(chǎn)的決定
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開的并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息，故以上選項都正確。
127、銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務時，違反了同業(yè)競爭的有( )。
A.違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務費
B. 無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務
C. 以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品
D. 在辦理業(yè)務時向客戶推薦免費服務
E. 以滿意度為由向客戶推薦有償服務
[正確答案]A,B,C,E,
試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人詭在為客戶提供各類金融服務時不得故意向不知情客戶隱瞞免費服務，D選項說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。
128、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。
A.維護公眾對銀行業(yè)的信心
B. 促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行
C. 促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展
D. 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力
E. 保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力
[正確答案]A,B,E,
試題解析: 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行;維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力0"C、D項屬于 監(jiān)管標準。
129、根據(jù)風險控制要求，銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶應該了解其( )。
A.賬戶開立情況
B. 資金調(diào)撥的用途
C. 財務狀況
D. 業(yè)務狀況
E. 業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力
[正確答案]C,D,E,
試題解析: AB選項不是根據(jù)風險控制要求而定的。
130、下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是( )。
A.提高銀行業(yè)風險管理水平
B. 放大商業(yè)銀行的風險事件
C. 減少銀行資金來源
D. 造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失
E. 提供客戶評價和風險管理的參考標準
[正確答案]A,B,C,D,E,
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