2014年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》提升題[41-90]

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　41、下列屬于間接融資工具的是(　)。

　　A.可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　B. 商業(yè)票據(jù)

　　C. 債券

　　D. 股票

　　[正確答案]A

　　試題解析: 其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。

　　42、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是(　)。

　　A.當(dāng)日累計(jì)30萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯

　　B. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

　　C. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以下的現(xiàn)金繳存

　　D. 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　[正確答案]A

　　試題解析: 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值l萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易

　　43、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起(　)年內(nèi)行使。

　　A.1

　　B. 2

　　C. 3

　　D. 5

　　[正確答案]A

　　試題解析: 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

　　44、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人(　)個(gè)月以上履行債務(wù)的期間。

　　A.1

　　B. 2

　　C. 3

　　D. 6

　　[正確答案]B

　　試題解析: 留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人2個(gè)月以上履行債務(wù)的期間。

　　45、以下關(guān)于信息保密的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B. 在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

　　C. 在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

　　D. 客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)

　　[正確答案]C

　　試題解析: 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　46、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括(　)。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B. 核心資本充足率不低于4%

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D. 最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　[正確答案]D

　　47、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員(　)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

　　A.業(yè)務(wù)水平和道德水平

　　B. 整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C. 信用水平和道德水平

　　D. 信用水平和業(yè)務(wù)水平

　　[正確答案]B

　　48、票據(jù)貼現(xiàn)屬于(　)。

　　A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　B. 票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C. 票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　D. 票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　[正確答案]B

　　49、某市擁有100萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)80萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)5萬(wàn)，該市失業(yè)率為(　)。

　　A.5%

　　B. 5.9%

　　C. 6.8%

　　D. 7%

　　[正確答案]B

　　試題解析: 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。本題中，失業(yè)率=5÷(5+80)×100%≈5.9%。

　　50、票據(jù)最基本的特征是(　)，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是(　)。

　　A.完全有價(jià);承兌

　　B. 流通證券;背書

　　C. 債權(quán)證券;承兌

　　D. 設(shè)權(quán)證券;背書

　　[正確答案]B

　　試題解析: 票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)若不能流通，就不能稱為票據(jù)。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　51、(　)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B. 違反金融管理法規(guī)

　　C. 非法從事貨幣資金融通活動(dòng)

　　D. 危害貨幣管理

　　[正確答案]B

　　試題解析: 違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　52、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是(　)。

　　A.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　B. 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理、尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

　　C. 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)

　　D. 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，使得銀行可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 風(fēng)險(xiǎn)是不可消除的;貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　53、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括(　)。

　　A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　B. 高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

　　C. 努力減少金融犯罪

　　D. 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

　　[正確答案]C

　　試題解析: 為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。

　　54、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的(　)。

　　A.50%

　　B. 30%

　　C. 20%

　　D. 10%

　　[正確答案]A

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。故選A。

　　55、下面說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會(huì)使股票價(jià)格上升

　　B. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率會(huì)使股票價(jià)格上升

　　C. 中央銀行通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)購(gòu)買大量證券會(huì)使股票價(jià)格上升

　　D. 中央銀行收縮銀根會(huì)使股票價(jià)格上升

　　[正確答案]C

　　試題解析: ABD三項(xiàng)都是緊縮性貨幣政策，會(huì)使股票價(jià)格下降。故選C。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　56、當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過(guò)多時(shí)，中央銀行直該采取的措施為(　)。

　　A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　B. 買入證券

　　C. 提高再現(xiàn)率

　　D. 減少央行票據(jù)發(fā)行量

　　[正確答案]C

　　試題解析: 再貼現(xiàn)率相當(dāng)于中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的利率。提高再貼現(xiàn)率就提高了商業(yè)銀行的借款成本，可以使商業(yè)銀行收縮信貸規(guī)模，減少銀行體系外的流通貨幣。降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上交的法定存款準(zhǔn)備金減少，從而有更多的錢可以用于發(fā)放貸歉，使基礎(chǔ)貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會(huì)直接增加公眾持有的貨幣量;如果是向商業(yè)銀行買，會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣，從而增大貨幣供應(yīng)量。如果央行增發(fā)票據(jù)，可以聚攏社會(huì)上的閑散資金，減少貨幣供應(yīng)量，那么減少票據(jù)發(fā)行量，自然就會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。

　　57、(　)一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

　　A.光票托收

　　B. 跟單托收

　　C. 出口托收

　　D. 進(jìn)口代收

　　[正確答案]B

　　試題解析: 跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

　　58、(　)是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B. 可疑類貸款

　　C. 次級(jí)類貸款

　　D. 關(guān)注類貸款

　　[正確答案]C

　　試題解析: 此題考查貸款分類，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　59、下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是(　)。

　　A.委托收款憑證

　　B. 銀行存單

　　C. 匯款憑證

　　D. 本票、匯票、支票

　　[正確答案]D

　　試題解析: 從廣義上說(shuō)，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

　　60《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例(　)。

　　A.不得低于4倍

　　B. 不得高于4倍

　　C. 不得低于10%

　　D. 不得高于10%

　　[正確答案]B

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%;②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%;⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的的比例不得高于4倍。

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　　61、給予國(guó)家公務(wù)人員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或(　)決定。

　　A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　B. 中國(guó)人民銀行

　　C. 人民法院

　　D. 行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。給予國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)祭機(jī)關(guān)決定。

　　62、下列行為中，不屬于持有、使用假幣罪的范疇的是(　)。

　　A.將假幣贈(zèng)與他人

　　B. 將假幣兌換成他種貨幣

　　C. 以假幣作為資信證明

　　D. 使用假幣參與賭博

　　[正確答案]C

　　試題解析: 持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。故A、B、D均屬于使用假幣的范疇。

　　63、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　[正確答案]C

　　試題解析: 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤

　　64、區(qū)別不同情形，違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能受到的懲處措施包括(　)。

　　(一)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員任職資格

　　(二)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員從事銀行業(yè)工作

　　(三)追究刑事責(zé)任

　　A.(一)和(二)

　　B. (一)和(三)

　　C. (二)和(三)

　　D. (一)、(二)和(三)

　　[正確答案]D

　　65、貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是(　)。

　　A.喪失商業(yè)信譽(yù)

　　B. 借款人抽逃資金

　　C. 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

　　D. 貸款人可能喪失履行債務(wù)能力

　　[正確答案]C

　　試題解析: A、B、D選項(xiàng)所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。故C選項(xiàng)正確。

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　　2014年銀行從業(yè)資格考前提升試題(五科)

　　66、是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。

　　A.實(shí)質(zhì)要件

　　B. 形式要件

　　C. 關(guān)系要件

　　D. 內(nèi)容要件

　　[正確答案]B

　　試題解析: 形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性。

　　67、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為(　)。

　　A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　B. 個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　D. 個(gè)人住房最高額抵押貸款

　　[正確答案]B

　　試題解析: 借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。

　　68、下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是(　)。

　　A.銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過(guò)核心資本的 50%

　　B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%

　　D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

　　[正確答案]C

　　試題解析: 2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。

　　69《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

　　B. 商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

　　C. 與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　D. 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

　　[正確答案]C

　　試題解析: 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故C選項(xiàng)符合題意。

　　70、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是(　)。

　　A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B. 制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　C. 負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

　　D. 實(shí)施外匯管理

　　[正確答案]B

　　試題解析: 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

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　　71、是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　　A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

　　B. 二級(jí)清算業(yè)務(wù)

　　C. 結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D. 資金清算

　　[正確答案]A

　　試題解析: 一級(jí)清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

　　72、(　)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

　　A.無(wú)限責(zé)任公司

　　B. 股份有限公司

　　C. 有限責(zé)任公司

　　D. 國(guó)有獨(dú)資公司

　　[正確答案]A

　　試題解析: 我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。

　　73、貸后管理的期限是(　)。

　　A.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　B. 從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　C. 從貸款間題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

　　D. 從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　[正確答案]D

　　74、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　)蒙受損失的可能性。

　　A.存款

　　B. 資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C. 聲譽(yù)

　　D. 自有資本金

　　[正確答案]B

　　試題解析: 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　75、公司的成立日期為(　)。

　　A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　B. 公司設(shè)立之時(shí)

　　C. 公司登記之時(shí)

　　D. 公司開業(yè)時(shí)

　　[正確答案]A

　　試題解析: 公司在工商行政管理機(jī)關(guān)登記后，工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立的日期，同時(shí)也是公司取得法人資格的日期。

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　　76、客戶張某給某商業(yè)銀行銀行信貸員小梁出示了市科委頒布的獲獎(jiǎng)證書的復(fù)印件，小梁據(jù)此簽署了同意貸款的個(gè)人意見，小梁的行為明顯違反了(　)。

　　A.授信原則

　　B. 協(xié)助執(zhí)行

　　C. 了解客戶

　　D. 公平對(duì)待

　　[正確答案]A

　　77、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜的匯款方式為(　)。

　　A.電匯

　　B. 票匯

　　C. 信匯

　　D. 押匯

　　[正確答案]A

　　試題解析: 電匯多用于急需匯款和大額匯款。

　　78、銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于(　)。

　　A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　B. 金融憑證詐騙罪

　　C. 非法出具金融票證罪

　　D. 騙取金融票證罪

　　[正確答案]A

　　試題解析: 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　79、兼具債券和股票的特性融資工具是(　)。

　　A.銀行貸款

　　B. 商業(yè)票據(jù)

　　C. 可轉(zhuǎn)換債券

　　D. 證券投資基金

　　[正確答案]C

　　試題解析: 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉(zhuǎn)換債券具有債券和股票的特性。

　　80、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

　　B. 建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

　　C. 建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯

　　D. 因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

　　[正確答案]D

　　試題解析: 題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。

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　　81、存款合同是一種實(shí)踐性合同，(　)合同成立。

　　A.客戶填寫存款憑證時(shí)

　　B. 雙方口頭承諾時(shí)

　　C. 存款機(jī)構(gòu)出具存款憑證后

　　D. 雙方在合同上簽字時(shí)

　　[正確答案]C

　　試題解析: 存款合同的訂立必須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段，存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑證是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)其確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立。故C選項(xiàng)正確。

　　82、下列說(shuō)法中，不正確的是(　)。

　　A.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)

　　B. 資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)

　　C. 一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)

　　D. 資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本

　　[正確答案]C

　　試題解析: ROE=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益，ROD=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE一般大于ROD。

　　83、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(　)。

　　A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

　　B. 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　C. 勸阻同事行賄受賄

　　D. 以上都可以

　　[正確答案]C

　　試題解析: 銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B 項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。

　　84、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C. 資源配置

　　D. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　[正確答案]B

　　85、衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的指標(biāo)是(　)。

　　A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　B. 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　C. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　D. 國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

　　[正確答案]A

　　試題解析: 本題從物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率角度考查考生對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的認(rèn)識(shí)。衡量通貨膨脹的指標(biāo)包括消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，其中，最常用的是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

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　　86、在(　)業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　C. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D. 票據(jù)承兌

　　[正確答案]C

　　87、GDP是指(　)

　　A.國(guó)民生產(chǎn)總值

　　B. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　C. 國(guó)民收入

　　D. 國(guó)民生產(chǎn)凈值

　　[正確答案]B

　　88、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B. 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D. 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　[正確答案]A

　　試題解析: 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，故C選項(xiàng)的說(shuō)法正確。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。

　　89、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得(　)。

　　A.多于5人

　　B. 少于5人

　　C. 多于4人

　　D. 少于2人

　　[正確答案]D

　　試題解析: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。

　　90、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是(　)。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　D. 維護(hù)金融穩(wěn)定

　　[正確答案]C

　　試題解析: 2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

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