2022年初級(jí)銀行職業(yè)資格銀行管理題庫(kù)

1、根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投訴

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

C.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過(guò)其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過(guò)建立臨時(shí)授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

參考答案：A

參考解析：

根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第二十九條，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定重大消費(fèi)投訴處理應(yīng)急預(yù)案，做好重大消費(fèi)投訴的預(yù)防、報(bào)告和應(yīng)急處理工作。

重大消費(fèi)投訴包括以下情形：

(一)因重大自然災(zāi)害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等引發(fā)的消費(fèi)投訴;

(二)20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴;

(三)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱(chēng)“銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”)認(rèn)定的其他重大消費(fèi)投訴。

2、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者()的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

參考答案：D

參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

3、A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款14億元，可疑類(lèi)貸款5億元，損失類(lèi)貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

參考答案：D

參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重。不良貸款率=不良貸款余額/各項(xiàng)貸款余額=(14+5+1)/(60+20+14+5+1)=20%。

4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(銀監(jiān)發(fā) [2018] 9號(hào))規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是( )。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

B.接受委托為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所從業(yè)人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

參考答案：B

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》第三條，本指引所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員(以下簡(jiǎn)稱(chēng)從業(yè)人員)是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。

5、針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取的壓力情景不包括()。

A.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約

D.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》第三十一條，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑，房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動(dòng)，貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，其他對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)重大影響的情況等。

6、對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門(mén)降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是( )。

A 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D. 風(fēng)險(xiǎn)分散

參考答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

7、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，按()原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權(quán)”

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》第三十八條規(guī)定，明確外包活動(dòng)需要訪問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，包括場(chǎng)地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問(wèn)控制設(shè)備、賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。

8、關(guān)于個(gè)人結(jié)算賬戶管理，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.個(gè)人結(jié)算賬戶分為Ⅰ類(lèi)，Ⅱ類(lèi)，Ⅲ類(lèi)賬戶

B.銀行不得為Ⅱ類(lèi)賬戶，Ⅲ類(lèi)賬戶發(fā)放實(shí)體卡片

C.銀行不得通過(guò)綁定Ⅱ類(lèi)賬戶，Ⅲ類(lèi)賬戶或支付機(jī)構(gòu)的支付賬號(hào)進(jìn)行開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息校驗(yàn)

D.銀行依托自助機(jī)具為個(gè)人開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核開(kāi)戶人身份

參考答案：B

參考解析：2015 年以來(lái)，順應(yīng)賬戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展需要，人民銀行對(duì)個(gè)人銀行賬戶實(shí)施了全面改革，構(gòu)建了以Ⅰ類(lèi)銀行結(jié)算賬戶為主、 Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)銀行結(jié)算賬戶為輔的個(gè)人銀行賬戶體系

銀行在為個(gè)人開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在尊重個(gè)人意愿 的前提下，積極主動(dòng)引導(dǎo) 個(gè)人同時(shí)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)，Ⅲ類(lèi)戶。 Ⅱ類(lèi)戶可 以配發(fā)銀行卡 體卡片，不得為Ⅲ類(lèi) 戶發(fā)放實(shí)體卡片

9、()是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.地方金融監(jiān)督管理部門(mén)

D.金融監(jiān)管部門(mén)

參考答案：B

參考解析：銀行作為實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體，其應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開(kāi)展的銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

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