2022年初級(jí)銀行職業(yè)資格公司信貸題庫(kù)

1、下列指標(biāo)反映了借款客戶(hù)的短期償債能力,其中分析錯(cuò)誤的是( )

A.應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力對(duì)速動(dòng)比率評(píng)價(jià)有重要影響

B.流動(dòng)比率越高,借款人償付日常到期債務(wù)能力越強(qiáng)

C.現(xiàn)金比率越高,表明客戶(hù)直接支付能力越強(qiáng)

D.流動(dòng)比率小于1,說(shuō)明該借款人是用長(zhǎng)期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)

參考答案：D

參考解析：影響速動(dòng)比率的重要因素是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力。流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。

現(xiàn)金比率越高，表明客戶(hù)直接支付能力越強(qiáng)。

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，流動(dòng)比率小于1說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)小于流動(dòng)負(fù)債。營(yíng)運(yùn)資本=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債，負(fù)值時(shí)說(shuō)明該借款人是用流動(dòng)負(fù)債支持部分非流動(dòng)資產(chǎn)。(D錯(cuò)誤)

2、下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的表述，不正確的是().

A.擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

B.用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度

C.負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于擴(kuò)張狀態(tài)

D.該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)城信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：信貸余額擴(kuò)張系數(shù)。該指標(biāo)反映目標(biāo)區(qū)域信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài);指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)通常考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行在做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況。以下屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是()。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

參考答案：B

參考解析：這類(lèi)指標(biāo)通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)兩類(lèi)，兩者之間存在一定關(guān)系，可相互轉(zhuǎn)換 。 具體指標(biāo)主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 、 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 、存貨周轉(zhuǎn)率，以及相對(duì)應(yīng)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù) 、 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù) 、 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)等 。

4、下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能對(duì)長(zhǎng)期融資需求產(chǎn)生影響的有()

A.投資新技改項(xiàng)目

B.債務(wù)重構(gòu)

C.季節(jié)性銷(xiāo)售增加

D.短期商業(yè)信用增加

E.持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)

參考答案：ABDE

參考解析：實(shí)際中，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)。1.季節(jié)性銷(xiāo)售模式2.銷(xiāo)售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期3.資產(chǎn)使用效率下降4.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張5.長(zhǎng)期投資6.商業(yè)信用的減少和改變7.債務(wù)重構(gòu)8.盈利能力不足9.額外的或非預(yù)期性支出。因此本題選擇BCDE。

5、資本回報(bào)率(ROE) 可分解為( )三者之積。

A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率

B.財(cái)務(wù)杠桿

C.可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.資產(chǎn)使用效率

E.實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率

參考答案：ABD

參考解析：ROE 可以分解為以下三個(gè)組成因子:

①凈利潤(rùn)率(銷(xiāo)售利潤(rùn)率)，即凈利潤(rùn)與銷(xiāo)售收入的比率;

②總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(資產(chǎn)使用效率)，即銷(xiāo)售收入與總資產(chǎn)的比率;

③杠桿率(財(cái)務(wù)杠桿)，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或 1 +負(fù)債/所有者權(quán)益。

6、客戶(hù)經(jīng)理在過(guò)集團(tuán)客戶(hù)開(kāi)展貸后監(jiān)控，應(yīng)采取()措施。

A.定期或不定略開(kāi)受對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶(hù)的聯(lián)合調(diào)查， 掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況

B.核查借款人或其主要股東對(duì)外擔(dān)保情況

C.核查信款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢(shì)

D.核查集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況

E.核查集團(tuán)客戶(hù)全部成員企業(yè)資金交易對(duì)手的情況

參考答案：ABC

參考解析：針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)，銀行應(yīng)定期或不定期開(kāi)展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶(hù)的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況;核查借款人整體負(fù)債情況、多元化經(jīng)營(yíng)情況、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況和變化趨勢(shì);核查客戶(hù)或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵(質(zhì))押 物擔(dān)保或保證情況。借款人如利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，且依法采取其他措施。

7、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)()年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

參考答案：C

參考解析：自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。故本題選C。

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開(kāi)展的銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

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