2022年銀行從業(yè)資格題庫法律法規(guī)

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業(yè)資格考試時間以及其他重要節(jié)點。大家要認真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續(xù)查漏補缺，其中一個方法就是做題：

1、[多選題] 下列選項中，《民法典》確立的原則是(　　)。

A. 婚姻自由原則

B. 一夫一妻制原則

C. 男女平等原則

D. 保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E. 三公原則

參考答案：ABCD

參考解析：婚姻家庭受國家保護，根據(jù)《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等 的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。

2、[多選題] 關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，以下說法正確的有(　　)。

A. 是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B. 是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C. 是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D. 是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E. 是充當支付中介的需要

參考答案：ABD

參考解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是 “最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會 經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務;E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

3、[多選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有(　　)。

A. 審慎性原則

B. 制衡性原則

C. 效益性原則

D. 全覆蓋原則

E. 相匹配原則

參考答案：ABDE

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審 慎性原則。(4)相匹配原則。

4、[多選題] 下列屬于銀行人員職務犯罪的有(　　)。

A. 簽訂合同失職罪

B. 挪用公款罪

C. 受賄罪

D. 貪污罪

E. 偽造貨幣罪

參考答案：ABCD

參考解析：銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

5、[多選題] 若銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定進行信息披露，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施有(　　)。

A. 責令改正

B. 吊銷其經(jīng)營許可證

C. 責令停業(yè)整頓

D. 依法追究刑事責任

E. 處五十萬元以上一百萬元以下罰款

參考答案：ABCD

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定進行信息披露的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的， 依法追究刑事責任。。

6、[多選題] 商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括(　　)三個方面。

A. 監(jiān)管資本管理

B. 資產(chǎn)組合管理

C. 經(jīng)濟資本管理

D. 資產(chǎn)負債總量計劃

E. 賬面資本管理

參考答案：ACE

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三 個方面。 B項，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三 個部分。 D項，資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

7、[多選題] 根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險的表現(xiàn)形式有(　　)。

A. 外部欺詐事件

B. 就業(yè)制度和工作場所安全事件

C. 信息科技系統(tǒng)事件

D. 執(zhí)行、交割和流程管理事件

E. 內(nèi)部欺詐事件

參考答案：ABCDE

參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

8、[多選題] 商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，禁止的行為包括(　　)。

A. 將存款作為理財產(chǎn)品銷售

B. 挪用投資者資金

C. 銷售人員代替投資者簽署文件

D. 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

E. 對客戶進行理財風險提示

參考答案：ABCD

參考解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形： (1) 將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進行 強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售; (2) 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品; (3) 銷售人員代替投資者簽署文件; (4) 挪用投資者資金; (5) 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。

9、[多選題] 下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有(　　)。

A. 用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B. 可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C. 授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品 種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D. 授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E. 授信額度的有效期限通常為兩年

參考答案：BE

參考解析：B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。 E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

10、[多選題] 以下關(guān)于銀行董事會的表述，說法錯誤的是(　　)。

A. 董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任

B. 董事會除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、 公司治理與信息披露等

C. 董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事

D. 商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設(shè)

E. 董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

參考答案：CE

參考解析：C項，執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事。 E項，董事會例會每季度至少召開一次。

11、[判斷題] 貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

12、[判斷題] 公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經(jīng)營活動，必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進行清算就已終止的后果。

13、[判斷題] 國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)。

14、[判斷題] 交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用 凈交易頭寸限額。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

15、[判斷題] 轉(zhuǎn)賬卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：A

參考解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

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