2022年下半年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)考前沖刺測(cè)試題含答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、在我國(guó)金融債券主要由(　)發(fā)行。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

【正確答案】A

【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。參見教材P90。

2、在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是(　)。

A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B、紐約銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、東京銀行同業(yè)拆借利率

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。參見教材P87。

3、間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是(　)。

A、間接性

B、集中性

C、可逆性

D、比較靈活

【正確答案】D

【答案解析】本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見教材P85。

4、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)是(　)。

A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、證券投資市場(chǎng)

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。參見教材P82。

5、通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(　)。

A、優(yōu)化資源配置功能

B、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C、資金融通集聚功能

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)功能。通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。參見教材P79、80。

6、(　)的成立和定位，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、國(guó)際貨幣組織

C、世界銀行

D、國(guó)際開發(fā)銀行

【正確答案】A

【答案解析】1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。參見教材P8。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是(　)。

A、委托—代理關(guān)系

B、債權(quán)—債務(wù)關(guān)系

C、所有權(quán)關(guān)系

D、獨(dú)立關(guān)系

【正確答案】A

【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。參見教材P16。

8、銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時(shí)候?(　)

A、2010年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

【正確答案】D

【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。參見教材P18。

9、理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是(　)。

A、教育

B、工作經(jīng)驗(yàn)

C、職業(yè)道德

D、考試

【正確答案】A

【答案解析】教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。參見教材P22。

10、(　)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

A、個(gè)人客戶

B、商業(yè)銀行

C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【正確答案】A

【答案解析】個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。參見教材P3。

二、多項(xiàng)選擇題

1、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有(　)。

A、吸收存款

B、資產(chǎn)配置

C、財(cái)富積累

D、財(cái)富保障

E、財(cái)富分配

【正確答案】BCDE

【答案解析】財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。參見教材P2。

2、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(　)。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

E、私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

【正確答案】BC

【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。參見教材P4。

3、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有(　)。

A、私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高端客戶提供服務(wù)

B、不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C、目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

D、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

E、私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資

【正確答案】ACDE

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P5—6。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期的特點(diǎn)有(　)。

A、各發(fā)達(dá)國(guó)家相繼打開金融管制的界限

B、銀行可以為客戶提供“一站式”的綜合性金融服務(wù)

C、私人股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)資本、對(duì)沖基金、結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要金融產(chǎn)品

D、個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)

E、商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司不得互相進(jìn)入對(duì)方領(lǐng)域

【正確答案】ABCD

【答案解析】20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。各發(fā)達(dá)國(guó)家也相繼打開金融管制的界限，商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司可以互相進(jìn)入對(duì)方領(lǐng)域，銀行的產(chǎn)品線得到了豐富。所以，E錯(cuò)誤。參見教材P9。

5、(　)指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

A、理財(cái)師

B、理財(cái)規(guī)劃師

C、理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D、財(cái)富管理師

E、銀行從業(yè)人員

【正確答案】ABD

【答案解析】理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。參見教材P16。

6、理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是(　)。

A、規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為

B、完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C、優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)流程

D、維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序

E、開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作

【正確答案】ABCDE

【答案解析】理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨是規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)流程，維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地促進(jìn)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。參見教材P19。

7、獲得理財(cái)師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，具體包括(　)。

A、金融

B、投資

C、保險(xiǎn)

D、員工福利

E、遺產(chǎn)處置

【正確答案】ABCDE

【答案解析】獲得理財(cái)師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí)，課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識(shí)，主要有金融、投資、法律、保險(xiǎn)、稅務(wù)、員工福利和社會(huì)保障、遺產(chǎn)處置等方面。參見教材P23。

8、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求是(　)。

A、遵紀(jì)守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

E、專業(yè)勝任

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。參見教材P25。

9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　)。

A、綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

C、投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E、私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，所以E說法錯(cuò)誤。參見教材P5。

10、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(　)等專業(yè)化服務(wù)。

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、私人銀行

C、投資建議

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E、理財(cái)計(jì)劃

【正確答案】ACD

【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見教材P4。

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