2022年7月銀行從業(yè)資格證個人理財計算題
銀行從業(yè)資格證個人理財計算題
材料題根據(jù)下面資料,回答1-2題
方先生今年38歲,月平均工資5000元;方太太36歲,月平均工資6000元,二人均享有社保。他們有一個聰明的兒子,今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定,月平均支出在3000元。
根據(jù)以上材料回答(1)~(2)題。
1(不定項(xiàng)選擇題)因?yàn)樘蹛蹖O子,方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險,受益人為方先生,則()。
A、保險合同不成立,因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險
B、保險合同成立,只要該合同的受益人更改為方先生的兒子
C、保險合同不成立,因?yàn)榉较壬膬鹤記]有簽名
D、保險合同成立,因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年
參考答案:A
參考解析:根據(jù)保險利益原則的內(nèi)容,投保人對下列人員具有保險利益:①本人;②配偶、子女、父母;③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。訂立合同時,投保人對被保險人不具有保險利益的,合同無效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險利益,因此,其保險合同不成立。
2(不定項(xiàng)選擇題)方先生投保了一份壽險,受益人是他自己,合同中約定如果被保險人生存至70歲以上,保險公司不予給付保險金,也不退還保費(fèi);如果方先生在70歲以前身故,保險公司將給付受益人90萬元保險金。則方先生投保的這一壽險屬于()。
A、定期死亡壽險
B、定期生存壽險
C、變額壽險
D、消費(fèi)型保險
參考答案:A
參考解析:定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年;或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡,且此時保險合同還有效時,保險公司才會向受益人支付保險金。
材料題根據(jù)下面資料,回答1-7題
李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財師咨詢有關(guān)問題。
根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。
1[不定項(xiàng)選擇題]利用教育儲蓄的最長期限,李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。
A.小學(xué)四年級
B.小學(xué)五年級
C.小學(xué)六年級
D.初中一年級
參考答案:D
參考解析:教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限,李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。
2[不定項(xiàng)選擇題]李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。
A.1
B.2
C.5
D.6
參考答案:B
參考解析:教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。
3[不定項(xiàng)選擇題]在滿足最長期限、本金最高限額的條件下,李先生每月固定存入()元。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
參考答案:C
參考解析:20000÷(6X12)=277.78(元)。
4[不定項(xiàng)選擇題]假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么,李先生教育儲蓄到期本息和為()元。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
參考答案:D
參考解析:教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72,I/YR=5.58,PMT=277.78,使用財務(wù)計算器得出:FV=23691(元)。
5[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高,約為30000元。那么,除定期儲蓄的本息和之外,需要補(bǔ)充的資金缺口為()元。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
參考答案:A
參考解析:30000-23691=6309(元)。
6[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年,開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶,以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么,李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6
參考答案:A
參考解析:N=60,I/YR=5.58,F(xiàn)V=6309,使用財務(wù)計算器得出:PV=4776.1(元)。
7[不定項(xiàng)選擇題]如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年,開立一個活期儲蓄存款,以彌補(bǔ)資金缺口?;钇趦π畲婵罾蕿?.72%。那么,李先生活期賬戶應(yīng)存人()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
參考答案:A
參考解析:N=5,,I/YR=0.72,F(xiàn)V=6309,使用財務(wù)計算器得出:PV=6086.7(元)。
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