2022年7月銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)刷題
銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)刷題
1.【題干】下列關于商業(yè)銀行風險的表述,正確的有()。
A.是未來將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效
C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量
D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性
E.風險等同于損失本身
【答案】ABCD
【解析】風險定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一同休共戚確定因素的影響,和收益損失的可能性??蓮膬蓚€角度理解:一是強調(diào)結果的不確定性,二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。
【考點】風險管理
2.【題干】年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運,支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有()。
A.托收銀行承擔未收到余款的責任
B.A公司自行承擔未收到余款的責任
C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)
D.托收銀行不承擔未收到余款的責任
E.托收屬于商業(yè)信用
【答案】BCDE
【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任,風險與責任仍由發(fā)貨方承擔。
【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具
3.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。
A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信
B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款
C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度
D.防止資金交易員從事越權交易,防止欺詐行為
E.實行嚴格的前后臺職責分離
【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是:實行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系,完善授信決策與審批機制,防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。
【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標與基本原則
4.【題干】貸款人在()情況下有先履行抗辯權,停止支付約定的款項。
A.借款人可能喪失商業(yè)信譽
B.借款人有轉移財產(chǎn)的嫌疑
C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務的能力
D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金
E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化
【答案】CDE
【解析】貸款人享有的先履行抗辯權,或稱不安抗辯權,是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形,難以按期歸還貸款時,可以中止(暫時停止)交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保。
【考點】民事法律制度——合同法——合同的履行
5.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。
A.公平競爭原則
B.信息充分披露原則
C.合法合規(guī)原則
D.風險可控原則
E.成本可算原則
【答案】ABCDE
【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。
【考點】業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務創(chuàng)新概述——業(yè)務創(chuàng)新的基本原則
6.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。
A.檢查準備
B.檢查報告
C.檢查預案
D.檢查回訪
E.檢查處理
【答案】ABE
【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施
7.【題干】下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述,錯誤的有()。
A.個人通知存款不約定存期
B.凡個人存款都要征利息所得稅
C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款
D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息
E.教育儲蓄存款起存金額為100元
【答案】BE
【解析】個人通知存款開戶時不約定存期,但目前,銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為50元。
【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務
8.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報酬
D.利用兼職為本職機構謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務,或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的,但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利,或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
【考點】銀行自律和市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則
9.【題干】當經(jīng)濟過熱時,中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。
A.提高再貼現(xiàn)率
B.提高法定存款準備金率
C.增加再貸款規(guī)模
D.在公開市場上賣出有價證券
E.降低利率
【答案】ABD
【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。
【考點】金融基礎知識——貨幣政策——貨幣政策工具
10.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。
A.貸款用途
B.幣種
C.貸款種類
D.貸款期限
E.借貸雙方的權利義務
【答案】ABCDE
【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括:當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。
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根據(jù)當前疫情防控形勢,2022年上半年銀行從業(yè)資格考試擬定于7月16-17日舉行。為了防止考試時間有變,小編建議考生填寫 免費預約短信提醒,屆時我們會及時通知2022年上半年初級銀行職業(yè)資格考試時間。
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