2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前3天模擬題

一、單選題

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的是()。【單選題】

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

正確答案：D

答案解析：選項A說法不正確：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；選項B說法不正確：信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中；選項C說法不正確：對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視。

2、()是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)�！締芜x題】

A.追索權(quán)

B.抗辯權(quán)

C.代位權(quán)

D.撤銷權(quán)

正確答案：C

答案解析：代位權(quán)是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

3、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。【單選題】

A.合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同是雙方或多方民事法律行為

正確答案：B

答案解析：合同的特征(1)合同是一種民事法律行為；(2)合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的；(3)合同是雙方或者多方民事法律行為。

4、無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是()�！締芜x題】

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案：D

答案解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

5、()是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。【單選題】

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

正確答案：C

答案解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

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二、多選題

1、客戶開發(fā)和管理的主要方式有()�！径噙x題】

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風(fēng)險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

正確答案：A、B、D

答案解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式有：(1)建立客戶追蹤制度(選項B正確)；(2)擴大銷售(選項D正確)；(3)維護訪問(選項A正確)。

2、下列機構(gòu)不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的是()。【多選題】

A.基金公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

正確答案：A、E

答案解析：中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。選項A：“基金公司”由證監(jiān)會進行監(jiān)管。選項E：“證券公司”由證監(jiān)會進行監(jiān)管。

3、貨幣政策的目標(biāo)包括()�！径噙x題】

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

正確答案：A、B、C

答案解析：貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)(選項ABC正確)。

4、依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止()【多選題】

A.接管決定規(guī)定的期限屆滿

B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：(1)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管期限屆滿；(2)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；(3)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)

5、()應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)�！径噙x題】

A.董事會

B.高級管理層

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計部門

E.合規(guī)管理部門

正確答案：A、B

答案解析：董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

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三、判斷題

1、綠色金融對經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益有重大的意義�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：綠色金融的意義：(1)發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益(2)綠色金融產(chǎn)生的社會效益也不言而喻(3)綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益。

2、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

3、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制的內(nèi)容。

4、中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：再貼現(xiàn)利率的作用

5、監(jiān)管機構(gòu)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在防范風(fēng)險的同時，積極服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略，支持企業(yè)“走出去”�！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：監(jiān)管機構(gòu)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在防范風(fēng)險的同時，積極服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略，支持企業(yè)“走出去”。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試時間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費預(yù)約短信提醒，及時獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時間及考后查分通知。

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