2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》機(jī)考高頻考題(8月25日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單選題

第1題、對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，當(dāng)中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率后，其市場(chǎng)價(jià)值()。

A.上升

B.降低

C.不變

D.不確定

【正確答案】B

【答案解析】中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；但對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場(chǎng)價(jià)值，甚至造成巨額損失。

第2題、資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本是在商業(yè)銀行()的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。

A.資本公積

B.盈余公積

C.實(shí)收資本

D.信托賠償準(zhǔn)備

【正確答案】C

【答案解析】資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)。

第3題、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()。

A.披露方式不規(guī)范

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

【正確答案】A

【答案解析】當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題包括：(1)信息披露內(nèi)容不全面。(2)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分。(3)表外業(yè)務(wù)信息披露不充分。(4)信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。

第4題、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的違規(guī)事項(xiàng)的是()。

A.內(nèi)外勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

B.質(zhì)物持有人在權(quán)利上有缺陷

C.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

D.貸款抵押物被惡意抽走或變更，形成無(wú)效抵押或抵押不足

【正確答案】D

【答案解析】A選項(xiàng)屬于個(gè)人住房按揭貸款的違規(guī)事項(xiàng)，B選項(xiàng)屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的違規(guī)事項(xiàng)，C選項(xiàng)屬于個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款的違規(guī)事項(xiàng)。

第5題、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必形成優(yōu)勝劣汰，()的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的贏利能力和發(fā)展空間。

A.技術(shù)/市場(chǎng)

B.產(chǎn)品/服務(wù)

C.產(chǎn)品/營(yíng)銷

D.技術(shù)/服務(wù)

【正確答案】B

【答案解析】商業(yè)銀行的品牌風(fēng)險(xiǎn)：即激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的贏利能力和發(fā)展空間。

第6題、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.由局部到整體

B.自下而上

C.從已知到未知

D.由表及里

【正確答案】A

【答案解析】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開展，遵循由表及里、自下而上、從已知到未知的原則。

第7題、當(dāng)前，全球金融期貨的交易量占整個(gè)期貨市場(chǎng)交易量的()。

A.90%以上

B.80%以上

C.70%以上

D.60%以上

【正確答案】B

【答案解析】當(dāng)前，全球金融期貨的交易量占整個(gè)期貨市場(chǎng)交易量的80%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)商品期貨的交易規(guī)模。

第8題、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督資本的計(jì)算公式中，其附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在()。

A.0～1

B.1～2

C.2～3

D.3～4

【正確答案】A

【答案解析】對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督資本的計(jì)算，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定其最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值為0～1；VaR的計(jì)算采用99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。

第9題、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.資本金水平

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.資金利用情況

【正確答案】D

【答案解析】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因與對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)主要部分。

第10題、資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就______，整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也______。()

A.越高越小

B.越低越大

C.越高越大

D.越低越小

【正確答案】C

【答案解析】資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

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第11題、各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是()。

A.現(xiàn)金流分析法

B.缺口分析法

C.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

D.久期分析法

【正確答案】C

【答案解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

第12題、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的()配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資源

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】C

【答案解析】在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。

第13題、違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，下列選項(xiàng)不屬于其經(jīng)濟(jì)損失范圍的是()。

A.債務(wù)人違約造成的較大的直接或間接損失或成本

B.違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值

C.銀行自身處置和清收能力對(duì)貸款回收的影響

D.債務(wù)人的企業(yè)發(fā)生重大變故對(duì)還款能力的影響

【正確答案】D

【答案解析】違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值、銀行自身處置和清收能力對(duì)貸款回收的影響。

第14題、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.獨(dú)立性

C.權(quán)性

D.制度性

【正確答案】C

【答案解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

第15題、如果模型是用來(lái)計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管資本，則置信水平應(yīng)該取監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要求的()。

A.80%

B.85%

C.90%

D.99%

【正確答案】D

【答案解析】如果模型是用來(lái)計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管資本，則置信水平應(yīng)該取監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要求的99%；如果模型只是用于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量或不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的比較，置信水平的選取就并不十分重要。

第16題、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少()重新檢查一次。

A.一個(gè)月

B.半年

C.一年

D.三年

【正確答案】C

【答案解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來(lái)對(duì)某一國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少一年重新檢查一次。

第17題、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)()造成的最大損失。

A.資產(chǎn)價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.成本價(jià)值

D.信用價(jià)值

【正確答案】A

【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。

第18題、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)敘述錯(cuò)誤的是()。

A.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

B.實(shí)施并支持多種的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)

C.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

D.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

【正確答案】B

【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)。(2)傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度。(3)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)。(4)使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息。(5)告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)。(6)利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持。(7)保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。

第19題、JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其降低風(fēng)險(xiǎn)損失的效力低于()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【正確答案】C

【答案解析】JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)控措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%～60%；在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救，對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)度為25%～30%；而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后處理，其效力則低于20%。

第20題、下列關(guān)于違約概率的敘述有誤的是()。

A.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最短時(shí)間完全一致，使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)保持更高的一致性，而基于貸款期限就無(wú)法做到這一點(diǎn)

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率時(shí)，只可以使用一項(xiàng)技術(shù)

C.針對(duì)信息和技術(shù)的局限性，銀行可運(yùn)用專家判斷對(duì)估值結(jié)果進(jìn)行調(diào)整

D.違約概率是借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

【正確答案】B

【答案解析】違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最短時(shí)間完全一致，使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)保持更高的一致性，而基于貸款期限就無(wú)法做到這一點(diǎn)。違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。此外，針對(duì)信息和技術(shù)的局限性，銀行可運(yùn)用專家判斷對(duì)估值結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。

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二、多選題

第1題、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序主要包括()。

A后評(píng)價(jià)

B風(fēng)險(xiǎn)處置

C風(fēng)險(xiǎn)分析

D風(fēng)險(xiǎn)管理

E信用信息的收集和傳遞

【正確答案】A，B，C，E

【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險(xiǎn)分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)處置。(4)后評(píng)價(jià)。

第2題、商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)處理管理的主要內(nèi)容有()。

A預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B提高日常解決問(wèn)題的能力

C提高發(fā)言人的溝通技能

D管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

E模擬訓(xùn)練和演習(xí)

【正確答案】A，B，C，D，E

【答案解析】商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問(wèn)題的能力。(3)危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

第3題、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括()等方面的內(nèi)容及作用。

A風(fēng)險(xiǎn)文化

B管理戰(zhàn)略

C公司治理

D宏觀調(diào)控

E內(nèi)部控制

【正確答案】A，B，C，E

【答案解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

第4題、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A匯率風(fēng)險(xiǎn)

B債券風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D股票風(fēng)險(xiǎn)

E商品風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】A，C，D，E

【答案解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)，利率波動(dòng)會(huì)直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價(jià)值的變化，從而影響銀行的安全性、流動(dòng)性和效益性。

第5題、商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有()。

A柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

B柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

C規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

D輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

E客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

【正確答案】A，B，C，D

【答案解析】商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)。(5)柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

第6題、商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括()。

A風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

B并表范圍

C核存款數(shù)量

D資本充足率水平

E信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】A，B，D，E

【答案解析】商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

第7題、現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為()。

A投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

B分配活動(dòng)的現(xiàn)金流

C融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

E管理活動(dòng)的現(xiàn)金流

【正確答案】A，C，D

【答案解析】現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

第8題、商業(yè)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是()同時(shí)作用的結(jié)果。

A人員

B外部因素

C流程

D系統(tǒng)

E資金

【正確答案】A，B，C，D

【答案解析】操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，特別是嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。

第9題、商業(yè)銀行可通過(guò)()獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

A法院機(jī)構(gòu)

B海關(guān)機(jī)構(gòu)

C政府機(jī)構(gòu)

D稅務(wù)機(jī)構(gòu)

E中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

【正確答案】A，B，D，E

【答案解析】商業(yè)銀行可通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

第10題、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行()的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。

A可靠性

B獨(dú)立性

C準(zhǔn)確性

D充分性

E有效性

【正確答案】A，C，D，E

【答案解析】?jī)?nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

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三、判斷題

第1題、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。()

【正確答案】　X

【答案解析】根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

第2題、預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生根本上依靠商業(yè)銀行不斷購(gòu)買保險(xiǎn)。()

【正確答案】　X

【答案解析】應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

第3題、商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為最好和最壞兩種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動(dòng)性變化。()

【正確答案】　X

【答案解析】商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場(chǎng)條件分為正常、最好和最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動(dòng)性變化。

第4題、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的贏利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。()

【正確答案】　√

第5題、只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，才接受政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。()

【正確答案】　X

【答案解析】無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

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