2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》機(jī)考題庫(kù)精選(8月13日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

3、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

4、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

5、下列()行為違反了《商業(yè)銀行法》。.

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

6、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

7、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

8、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

9、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

10、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

11、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

12、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

13、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃

C.保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)

D.期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

14、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

15、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

16、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.1103B

C.11214

D.14641

17、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

18、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

19、同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

20、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶(hù)

D.信用

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二、多項(xiàng)選擇題

1、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

A.購(gòu)買(mǎi)股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

2、開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限笱

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

4、商業(yè)銀行的組織形式有()。

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

5、商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

6、商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款沒(méi)有違法或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

7、下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢(xún)、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶(hù)

8、證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

9、商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)

C.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

10、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1-5ADCBC6-10AAADB11-15DCABB16-20BCABD

二、多項(xiàng)選擇題

1B，C，D，E

解析：緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預(yù)備金的儲(chǔ)備首先考慮的是資金的流動(dòng)性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高，但是短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意。

2A，C，D，E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。

3A，B，C，E

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

4C，D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

5A，B，C，D

解析：《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。”

6A，B，C，E

解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200彳元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的；⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。

7A，C，D，E

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；②現(xiàn)場(chǎng)檢查；③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度；④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；⑤對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；⑦對(duì)有嚴(yán)

8A，B，C，E

解析：根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開(kāi)的消息不屬于內(nèi)幕消息。

9A，B，C，D，E

10A，B，C，E

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開(kāi)始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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