2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》機(jī)考題庫(kù)精選(8月9日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(　　)。

A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

B.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說(shuō)法都不對(duì)

2、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是(　　)。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

3、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，(　　)。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

4、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是(　　)。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本

5、兩張信用證的開證申請(qǐng)人互以對(duì)方為受益人而開立的信用證是(　　)。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

6、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

7、我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(　　)。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

8、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

9、從銀行(　　)角度計(jì)算的銀行資本是風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.成本會(huì)計(jì)

B.銀行監(jiān)管

C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

D.獲利能力

10、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法，不正確的(　　)。

A.少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票

C.未分配利潤(rùn)指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損

D.計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

11、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是(　　)。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

12、根據(jù)《刑法》第170條規(guī)定，犯?jìng)卧熵泿抛锊⑶覀卧熵泿诺臄?shù)額特別巨大的，處(　　)。

A.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰金

B.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

13、(　　)是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

14、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得(　)。

A.二百萬(wàn)的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬(wàn)以上二百萬(wàn)以下罰款

15、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他商業(yè)銀行可以自(　　)起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A.2010年

B.2011年

C.2013年

D.2015年

16、(　　)是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

17、利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

18、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，下列不屬于金融市場(chǎng)的是(　)。

A.外貿(mào)市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

A.我國(guó)法律對(duì)同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0%

C.“同一借款人”包括同一自然人

D.對(duì)同一借款人貸款比例管理僅在我國(guó)實(shí)行

20、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)是(　)。

A.按客戶類型進(jìn)行的分類

B.管理方式

C.按存款期限進(jìn)行的分類

D.存款人將資金存人銀行的信用行為

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二、多項(xiàng)選擇題

1、常見(jiàn)的洗錢方式包括(　　)

A.藏身于保密天堂

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲(chǔ)

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

2、代理的法律特征包括(　　)。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費(fèi)用

3、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(　　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.董事變更情況

D.其他重大事項(xiàng)

4、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(　　)。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

5、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有(　　)。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長(zhǎng)期投資

E.存放同業(yè)款項(xiàng)

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(　　)

A.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社

C.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

D.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

E.香港、澳門特區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的商業(yè)銀行

7、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(　　)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

8、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有(　　)。

A.窗口指導(dǎo)

B.匯率政策

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.存款準(zhǔn)備金

9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是(　)。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

10、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有(　　)。

A.客戶可以隨時(shí)支取

B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過(guò)銀行柜面存取

D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

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三、判斷題

1、商業(yè)銀行在披露公司治理信息時(shí)，除了披露行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的基本情況外，還應(yīng)當(dāng)披露財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況。(　)

2、在我國(guó)，商業(yè)銀行可以對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。(　　)

3、1995年4月全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立(　　)

4、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。(　　)

5、在洗錢過(guò)程的融合階段，洗錢者通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(　　)

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.C

解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

3.B

4.B

5.C

6.B

解析：銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

7.D

8.A

解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

9.C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C選項(xiàng)正確。

10.A

11.A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

12.B

13.C

解析：考核同業(yè)存放。

14.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

15.B

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國(guó)家或地區(qū)(合香港、澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為B。

16.A

解析：債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

17.A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

18.A

19.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)同一借款人貸

20.B

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題

1.A，B，C，D，E

2.A，B，C，D

解析：代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為；(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E選項(xiàng)不屬于代理的法律特征。

3.A，B，C，D

4.A，C，D

5.A，B，E

解析：C、D不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

6.A，C，D

7.A，B，D

8.A，C，D，E

9.A，B，C，D，E

解析：以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

10.A，B，E

三、判斷題

1.對(duì)

2.錯(cuò)

解析：在我國(guó)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

3.錯(cuò)

4.錯(cuò)

5.錯(cuò)

解析：在洗錢過(guò)程的培植階段，洗錢者通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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