2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(7月26日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.個人理財顧問服務的風險管理的原則是()。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹慎原則

2.一般情況下，對于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.三年以上五年以下

B.一年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上三年以下

3.下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。

A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險

B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任

C.銀行擔保的信托產品風險較低

D.信托產品的流動性通常比較好

4.下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

5.商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是()

A.信用卡應急資金

B.房地產投資貸款

C.教育貸款

D.住房貸款

7.商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

8.2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國工商銀行

9.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

10.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

11.關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

12.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()

A.證券投資咨詢機構

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.信托公司

13.下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

14.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

15.下列不屬于黃金T+D交易時段的是()。

A.周四21：00—02：30

B.周二09：00—11：30

C.周五21：00—02：30

D.周三13：30—15：30

16.銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于()環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設計管理

C.推介管理

D.兌付管理

17.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)已見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

18.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

19.期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

C.雙方都不需繳納

B.賣方必須繳納

D.買方必須繳納

20.綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

>>>翻頁繼續(xù)做題，答案及解析在最后一頁<<<

二、多項選擇題

1.下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類

2.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

3.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有()。

A.建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

4.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉

E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外

5.下列關于查表法，表述正確的有()。

A.較為簡便

B.比較適合初學者

C.理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

6.對于購買固定收益類資產管理產品的投資者而言，面臨的最主要風險來自于()。

A.提前終止風險

B.利率風險

C.政策風險

D.信用風險

E.流動性風險

7.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金終值系數(shù)一定都大于1

E.復利終值系數(shù)一定都大于1

8.進行退休生活合理規(guī)劃的內容主要有()。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

9.下列屬于黃金T+D產品特點的有()。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

10.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，以下說法正確的是()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的

B.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

C.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

D.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

>>>翻頁繼續(xù)做題，答案及解析在最后一頁<<<

三、判斷題

1.商業(yè)銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產的投資比例為0至100%，應當載明各類投資資產的具體種類和比例區(qū)間。()

A.正確

B.錯誤

2.由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。()

A.正確

B.錯誤

3.商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證。()

A.正確

B.錯誤

4.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。

A.正確

B.錯誤

5.20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期()。

A.對

B.錯

>>>翻譯查看答案及解析<<<

參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理措引》第11條的規(guī)定.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注個人理財顧問服務的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

2.【答案】B

【解析】我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

3.【答案】D

【解析】信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風險。故選項D錯誤。

4.【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A錯誤。

5.【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條的規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

6.【答案】A

【解析】房地產投資、貸款教育、貸款住房貸款都屬于是長期負債。

7.【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

8.【答案】A

【解析】私人銀行業(yè)務在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內銀行的個人理財業(yè)務也在如火如茶地開展著，并爭相步人私人銀行業(yè)務的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。

9.【答案】D

【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

10.【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

11.【答案】A

12.【答案】D

【解析】2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構

13.【答案】B

【解析】貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。貨幣型理財產品的特點：①投資期短，資金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產品通常被作為活期存款的替代品。選項B，本金安全性高并不代表能保障本金。

14.【答案】D

【解析】居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①間接方式，通過基金、資產管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。

15.【答案】C

【解析】日市：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)09：00---11：30；13：30---15：30夜市：每周一至周四(國家法定節(jié)假日除外)21：00---02：30每日21點開盤到次日15：30收盤為一個交易日

16.【答案】A

【解析】借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，2011年8月28日.銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，在總結銀監(jiān)會過去有關理財產品銷售管理相關規(guī)定的基礎上，結合近年來理財業(yè)務出現(xiàn)的新情況，對理財產品銷售業(yè)務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求，并將取代原有理財業(yè)務監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。

17.【答案】B

【解析】老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

18.【答案】C

【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。其中80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。

19.【答案】A

【解析】期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5‰一10%)繳納資金，用于結算和保證履約。

20.【答案】B

【解析】綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。因而在綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關系。

二、多項選擇題

1.【答案】ADE

【解析】選項B是理財顧問服務的定義；選項C，綜合理財服務的投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

2.【答案】ABCDE

【解析】被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的，③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

3.【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。

4.【答案】ABCDE

【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。

5.【答案】ABCDE

【解析】在求得貨幣時間價值的幾種方法中.查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。通常情況下銀行與財務系統(tǒng)都會附有貨幣時間價值系數(shù)表。在沒有電腦或財務計算器的情況下，理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地我到對應的系數(shù)。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算.是比較基礎的算法之一。

6.【答案】ABCDE

【解析】最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險

7.【答案】ABE

【解析】多期中終值的計算公式為FV=PV×(1+r)^t，其中(1+r)^t是終值利率因子，多期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)^t，其中1/(1+r)^t是現(xiàn)值利率因子(PVIF)

8.【答案】BCDE

【解析】退休規(guī)劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

9.【答案】ABCD

【解析】黃金T+D產品具有以下幾個特點：①交易時間靈活，交易時間包括周一至周五的9：00-11：30，13：30-15：30和周一至周四的21：00-02：30；②交易多樣化，有做空機制，投資者比較主動、靈活；③保證金模式一利用杠桿方式，較實物黃金投人資金少，黃金T+D業(yè)務給客戶提供了一個交易平臺，只需要部分保證金就可以投資；④無交割時間限制，減少了操作成本。

10.【答案】BD

【解析】如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。

三、判斷題

1.【答案】A

【解析】根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產的投資比例為0至100%，應當載明各類投資資產的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產品，產品相關的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

2.【答案】B

【解析】同業(yè)拆借利率的形成機制分為：①由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②借助中介人經紀商，通過公開竟爭確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況.利率彈性較小。

3.【答案】A

【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。

4.【答案】A

【解析】資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。

5.【答案】A

【解析】20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期；20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期；20世紀90年代是個人理財業(yè)務的成熟時期。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

以上內容是2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(7月26日)，小編為廣大考生上傳更多2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題答案解析【pdf版】，可點擊“免費下載”按鈕后進入下載頁面。