2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前3天練習(xí)題
一、單選題
1、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述,正確的是()?!締芜x題】
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)
B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),可以通過(guò)口頭形式約定
C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式
正確答案:D
答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等,未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤:第二十一條商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂合同,明確雙方的權(quán)利與義務(wù),并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必須的法律文件。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定,未經(jīng)客戶書(shū)面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。
2、按照客戶金融理財(cái)需求的層次,客戶需求可以細(xì)分為()。【單選題】
A.生活需求和理財(cái)需求
B.基本需求和投資需求
C.生活需求和投資需求
D.基本需求和理財(cái)需求
正確答案:C
答案解析:按照客戶金融理財(cái)需求的層次,客戶需求可以細(xì)分為生活需求和投資需求。
3、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi),將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司?!締芜x題】
A.7
B.10
C.15
D.20
正確答案:C
答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi),將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司,并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。
4、下列關(guān)于信托的說(shuō)法,不正確的是()?!締芜x題】
A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置
B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者
C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人
D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)
正確答案:C
答案解析:如果合同有約定,則在信托合約生效后幾個(gè)月,委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此,信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。
5、編制股票指數(shù),通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ),以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為()?!締芜x題】
A.50
B.75
C.100
D.125
正確答案:C
答案解析:編制股票指數(shù),通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ),以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100(選項(xiàng)C正確),用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較,計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。
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二、多選題
1、與面對(duì)面溝通不同,在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語(yǔ)言影響溝通效果,但是理財(cái)師通話時(shí)的()會(huì)大大影響電話溝通的結(jié)果?!径噙x題】
A.語(yǔ)速
B.語(yǔ)調(diào)
C.聲音
D.語(yǔ)氣
E.用詞
正確答案:A、B、C、E
答案解析:與面對(duì)面溝通不同,在電話上理財(cái)師不能借助姿態(tài)語(yǔ)言影響溝通效果,但是理財(cái)師通話時(shí)的聲音、語(yǔ)調(diào)、語(yǔ)速和用詞會(huì)大大影響電話溝通的結(jié)果(選項(xiàng)ABCE正確)。
2、在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過(guò)程中,理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有()。【多選題】
A.是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者
B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者
C.是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者
D.是客戶聲音的反饋者
E.是理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售者
正確答案:A、B、C、D
答案解析:理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有:(1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳道者(選項(xiàng)A正確);(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者(選項(xiàng)B正確);(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者(選項(xiàng)C正確);(4)理財(cái)師是客戶聲音的反饋者(選項(xiàng)D正確)。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷(xiāo)售為中心,而是通過(guò)全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求,為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)E說(shuō)法不正確。
3、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng),不得()?!径噙x題】
A.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利
B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售
C.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送
D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金
E.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng),不得有下列情形:(1)通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利(選項(xiàng)A正確);(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售(選項(xiàng)B正確);(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品(選項(xiàng)E正確);(4)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送(選項(xiàng)C正確);(5)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金(選項(xiàng)D正確);(6)銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件;(7)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。
4、金融衍生品市場(chǎng)的市場(chǎng)功能包括()。【多選題】
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C.損失補(bǔ)償
D.優(yōu)化資源配置
E.提高交易效率
正確答案:A、B、D、E
答案解析:金融衍生品市場(chǎng)功能:(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)(選項(xiàng)A正確);(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)(選項(xiàng)B正確);(3)提高交易效率(選項(xiàng)D正確);(4)優(yōu)化資源配置(選項(xiàng)E正確)。選項(xiàng)C:損失補(bǔ)償是屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。
5、下列有關(guān)加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定,說(shuō)法正確的是()?!径噙x題】
A.商業(yè)銀行應(yīng)確保理財(cái)產(chǎn)品募集資金進(jìn)行投資的真實(shí)性與合法性,不得發(fā)行和銷(xiāo)售無(wú)真實(shí)投資、無(wú)測(cè)算依據(jù)、無(wú)充分信息披露的理財(cái)產(chǎn)品
B.商業(yè)銀行不得通過(guò)發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)
C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利
D.商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)期限在一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理,杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益最大化”的原則
正確答案:A、B、C、D
答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)嚴(yán)格遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的原則;不符合該原則的理財(cái)產(chǎn)品不得銷(xiāo)售。
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三、判斷題
1、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下,在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息,也可視為其向客戶進(jìn)行了信息披露。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》四、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下,在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息,不能視為其向客戶進(jìn)行了信息披露。
2、基金的收益可能高于債券,投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:由于基金主要投資于債券、股票或者其他金融資產(chǎn)等,投資選擇靈活多樣,從而使基金的收益可能高于債券,投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。
3、60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的基金是股票基金?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金,具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金,具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。
4、對(duì)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言,沒(méi)有較完整的客戶信息,也能提供綜合全面合適的建議?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:對(duì)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而言,沒(méi)有較完整的客戶信息,不可能提供綜合全面合適的建議。
5、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí),應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十五條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí),應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。
溫馨提示:2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行,報(bào)名成功人員,可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格考試時(shí)間,請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的,將不能參加考試。
環(huán)球網(wǎng)校發(fā)布2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前3天練習(xí)題。查看更多試題資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦,小編不斷更新資料中!
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