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2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人信用貸款

更新時(shí)間:2021-05-21 15:41:55 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽77收藏23

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摘要 2021年上半年初級(jí)銀行職業(yè)資格報(bào)考時(shí)間已經(jīng)確定。報(bào)名時(shí)間5月10日截止,考試時(shí)間為6月5日、6日。環(huán)球網(wǎng)校小編給大家?guī)?lái)“2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人信用貸款”。希望給備考2021年銀行從業(yè)資格考試的考生有所幫助。

編輯推薦:2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》各章節(jié)分值及側(cè)重點(diǎn)總結(jié)

知識(shí)點(diǎn):個(gè)人信用貸款

一、基礎(chǔ)知識(shí)

(一)個(gè)人信用貸款的含義(★★★★★)

個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。

個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度,信用評(píng)級(jí)高可多得信用額度,個(gè)人信用評(píng)級(jí)低可少得信用額度,根據(jù)個(gè)人信用不同都有一個(gè)信用額度,只是大小不同而已。

(二)個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)(★)

1.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

銀行對(duì)個(gè)人信角貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定,需要經(jīng)過嚴(yán)格審查。

2.貸款額度小.個(gè)人信用貸款額度較小,最高不超過l00萬(wàn)元。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō),有的額度甚至只有1000元。

3.貸款期限短

個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限,而個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化,因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況,根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相關(guān)調(diào)整,相對(duì)其他產(chǎn)品而言,個(gè)人信用貸款期限較短。

(三)個(gè)人信用貸款的要素(★)

1.貸款對(duì)象

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請(qǐng)個(gè)人信用貸款,首先需要具備下列基本條件:

①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所,有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄。

③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)。

④貸款用途證明文件。

⑤各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息,累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息。

3.貸款期限

個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長(zhǎng)不超過3年。銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí),根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。

4.還款方式

個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據(jù)借款人資信等級(jí)、特定準(zhǔn)入條件,確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度,報(bào)經(jīng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批。對(duì)于具體額度的規(guī)定,各行差別較大。

二、操作流程(★)

個(gè)人信用貸款的操作流程主要包括貸款的申請(qǐng)與調(diào)查、貸款審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理,這與其他個(gè)人貸款操作流程基本相同。

(一)貸款申請(qǐng)

貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人填寫貸款申請(qǐng)審批表,以書面形式提出貸款申請(qǐng),并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:①個(gè)人征信記錄證明;②借款人本人及家庭成員的收入證明、個(gè)人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評(píng)級(jí)表中所涉及的項(xiàng)目資料;③銀行要求提供的其他證明文件和材料。

(二)貸前調(diào)查

(1)貸款銀行要核實(shí)借款人所提供的資料是否齊全,是否具有真實(shí)性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實(shí)情況,與借款人進(jìn)行面談。

(2)調(diào)查人要調(diào)查借款申請(qǐng)人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式;要調(diào)查申請(qǐng)人是否有正當(dāng)職業(yè),是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人。

(3)要通過查詢中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),調(diào)查和核實(shí)借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。通過查詢貸款銀行個(gè)人資信等級(jí)評(píng)定系統(tǒng)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)資料、個(gè)人消費(fèi)信貸管理資料等,核實(shí)借款人在貸款銀行的資產(chǎn)負(fù)債情況和資信狀況,綜合考察借款人對(duì)貸款銀行的貢獻(xiàn)度。

(4)要調(diào)查貸款用途是否真實(shí)明確,是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。

(5)要核驗(yàn)收入證明,調(diào)查借款人及其家庭成員收入來(lái)源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)償還貸款本息的能力。

審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查要點(diǎn)包括:①申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致;②借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信;③借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人;④貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;⑤貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行,報(bào)名成功人員,可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格準(zhǔn)考證打印時(shí)間,請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的,將不能參加考試。

以上內(nèi)容為2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人信用貸款。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦,小編不斷更新資料中!

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