2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點：個人貸款產品的種類

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知識點：個人貸款產品的種類

一、按產品用途分類(2類)：

1.個人消費類貸款(4小類)：指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務，用途主要有購買個人住房、汽車，一般助學貸款等。

個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。

(一)個人住房貸款：

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

1.自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

2.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。

3.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

(二)個人汽車貸款

個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

(三)個人教育貸款

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。

在個人教育貸款里面注意國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

生源地貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監(jiān)護人)為共同借款'人，共同承擔還款責任。

個人留學貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于留學所需學雜費、生活費或留學保證金的個人貸款。個人留學貸款不但可以滿足留學人員在留學簽證過程中所需要的一切資金需求，還可以為留學人員解決在境外求學所需的各種學雜費用。

(四)其他個人貸款

住房裝修、購買大額耐用消費品、旅游消費以及醫(yī)療服務消費的專項用途個人消費類貸款。

2.個人經(jīng)營類貸款(4小類)：是指銀行向從事合法生產經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

包括：個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

(一)個人經(jīng)營貸款

個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。

(二)個人商用房貸款

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。

(三)農戶貸款

農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。

(四)創(chuàng)業(yè)擔保貸款

指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。

創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。

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