2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):理財(cái)投資市場(chǎng)介紹
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編輯推薦:2021年初級(jí)銀行專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》考試大綱
知識(shí)點(diǎn):理財(cái)投資市場(chǎng)介紹
一、貨幣市場(chǎng)介紹
(一)貨幣市場(chǎng)概述
1.同業(yè)拆借市場(chǎng)
同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。
同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種:一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度,利率彈性較大,
另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商,通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況,利率彈性較小。
在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型,最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上,銀行間同業(yè)拆放利率(ShanghaiInterbankOfferedRate,SHIBOR)(2016考點(diǎn))
2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。
它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。
商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。
3.銀行承兌匯票市場(chǎng)
銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng),銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌,以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任。(2017考點(diǎn))
銀行承兌匯票的特點(diǎn):
①安全性高,信用度好。
②信用度較好、靈活性好。
4.回購(gòu)市場(chǎng)
回購(gòu)市場(chǎng)是通過回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。
從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
5.政府短期債券市場(chǎng)
短期政府債券是政府作為債務(wù)人,承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。
具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。
6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
特點(diǎn):不記名;金額較大;利率有固定的,也有浮動(dòng)的,一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。
7.貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)
貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi),平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。
這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。
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