2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》思維導(dǎo)圖九：貸后管理

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【考試內(nèi)容】

(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

(二)掌握貸款用途及還款賬戶(hù)監(jiān)控；

(三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

(四)掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

(五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；

(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

第一節(jié)對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

二、管理狀況監(jiān)控

三、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

四、與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

第二節(jié)擔(dān)保管理

一、保證人管理

(一)審查保證人的資格

(二)分析保證人的保證實(shí)力

(三)了解保證人的保證意愿

二、抵(質(zhì))押品管理

三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

(一)追加擔(dān)保品，確保抵押效益

(二)追加保證人

第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

(一)信用信息的收集和傳遞

(二)風(fēng)險(xiǎn)分析

(三)風(fēng)險(xiǎn)處置

(四)后評(píng)價(jià)

二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

(一)黑色預(yù)警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

(二)藍(lán)色預(yù)警法：側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為：指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。其中，應(yīng)用范圍最廣泛的是擴(kuò)散指數(shù)，是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時(shí)表示風(fēng)險(xiǎn)正在上升，小于0.5時(shí)表示風(fēng)險(xiǎn)正在下降。統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。

(三)紅色預(yù)警法：重視定量分析和定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析；最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析老師的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。

三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

(一)有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

(二)有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

(三)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

第四節(jié)信貸業(yè)務(wù)到期處理

一、貸款償還操作及提前還款處理

(一)貸款償還的一般操作過(guò)程

(二)借款人提前歸還貸款的操作過(guò)程

二、貸款展期處理

(一)貸款展期的申請(qǐng)

(二)貸款展期的審批1、分級(jí)審批制度2、貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題3、轉(zhuǎn)貸款的展期問(wèn)題

(三)展期貸款的管理1、貸款展期的期限2、貸款展期后的利率

(四)展期貸款的償還

三、依法收貸

(一)含義

(二)對(duì)象、程序和內(nèi)容

(三)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題

四、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

第五節(jié)檔案管理

一、檔案管理的原則和要求

(一)集中統(tǒng)一管理原則

(二)分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式

二、貸款文件的管理

(一)貸款文件分類(lèi)

(二)貸款文件管理

三、貸款檔案的管理

(一)保管期限分類(lèi)

(二)貸款檔案管理

(三)貸款檔案的銷(xiāo)毀

四、客戶(hù)檔案的管理

(一)保管

(二)客戶(hù)檔案

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