2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考前12天試題

編輯推薦：2019年下半年初級銀行從業(yè)資格考試考前12天試題匯總

一、單選題

1、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

2、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

3、()是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

二、多選題

1、操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括()。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個人魅力

2、國別風(fēng)險計量與評估的等級有()。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

3、2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)給銀行業(yè)的風(fēng)險管理帶來了深刻教訓(xùn)，主要體現(xiàn)在()。

A.與實體經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風(fēng)險

B.資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負(fù)債表短時間內(nèi)嚴(yán)重受損

C.信息披露制度的不完善助推了危機(jī)的形成和擴(kuò)大

D.全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的加快為金融危機(jī)向全球集中創(chuàng)造了條件

E.全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的加快為金融危機(jī)向全球擴(kuò)散創(chuàng)造了條件

三、判斷題

1、存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

2、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。()

3、國別風(fēng)險識別的對象是發(fā)生國別風(fēng)險事件或指標(biāo)變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營有無國別風(fēng)險敞口。()

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：C

參考解析：將題中已知數(shù)據(jù)代入速動比率的相關(guān)計算公式，可得：速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債合計=1500/2000=0.75。

2、參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

3、參考答案：D

參考解析：市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D

參考解析：操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

2、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

3、參考答案：A,B,C,E

參考解析：2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)給銀行業(yè)的風(fēng)險管理帶來了深刻教訓(xùn)，主要體現(xiàn)在以下四個方面：(1)與實體經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風(fēng)險。(2)資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負(fù)債表短時間內(nèi)嚴(yán)重受損。(3)信息披露制度的不完善助推了危機(jī)的形成和擴(kuò)大。(4)全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的加快為金融危機(jī)向全球擴(kuò)散創(chuàng)造了條件。

三、判斷題

1、參考答案：對

參考解析：存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優(yōu)勢。

2、參考答案：對

參考解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

3、參考答案：錯

參考解析：國別風(fēng)險識別的對象是發(fā)生國別風(fēng)險事件或指標(biāo)變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營有無國別風(fēng)險敞口。

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