2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)35：理財(cái)規(guī)劃方案

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考點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃方案

理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

1.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

2.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

3.退休養(yǎng)老規(guī)劃

4.教育規(guī)劃

5.投資規(guī)劃

6.稅務(wù)規(guī)劃

7.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容

家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。

2.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理

3.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

財(cái)富保障與規(guī)劃

一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容：包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

年輕客戶群體自身的進(jìn)一步的進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃。

投資規(guī)劃

稅務(wù)規(guī)劃

財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

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