2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題-多選題(第二章)

1、(　)決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備 的基本素質(zhì)。

A、法律的規(guī)范性

B、法律的強(qiáng)制性

C、深層邏輯性

D、法律的科學(xué)性

E、法律的公正性

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

A、獨(dú)家代理

B、委托代理

C、法定代理

D、指定代理

E、共同代理

3、委托代理終止的情形包括(　)。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是(　)。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理

B、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

D、代理行為必須是具有法律效力的行為

E、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

5、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則(　)。

A、誠(chéng)實(shí)信用原則

B、自愿原則

C、平等原則

D、等價(jià)有償原則

E、互惠互利原則

6、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，包括(　) 。

A、土地

B、汽車

C、房屋

D、林木

E、船舶

7、婚姻法的內(nèi)容包括(　)。

A、婚姻的成立

B、婚姻的解除

C、婚姻的效力

D、夫妻間的權(quán)利和義務(wù)

E、婚姻的經(jīng)營(yíng)

8、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件(　)。

A、有二個(gè)以上合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E、有書(shū)面合伙協(xié)議

9、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形(　)。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

D、違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

E、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

10、基金宣傳推介材料具體包括(　)。

A、宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真

B、公開(kāi)出版資料

C、海報(bào)、戶外廣告

D、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料

E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料

11、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰(　)

A、未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B、挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

D、泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

E、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

12、銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守以下規(guī)定(　)。

A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試

C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D、銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)

E、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露

13、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保(　)。

A、躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%

C、月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

D、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

E、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

參考答案

1、【正確答案】 ABC

【答案解析】本題考查法律知識(shí)重要性的相關(guān)內(nèi)容。法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。參見(jiàn)教材P33。

2、【正確答案】 BCD

【答案解析】本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。參見(jiàn)教材P36。

3、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查委托代理終止的情形。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。參見(jiàn)教材P37。

4、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。參見(jiàn)教材P36。

5、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。參見(jiàn)教材P34。

6、【正確答案】 ACD

【答案解析】本題考查不動(dòng)產(chǎn)的概念。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。BE屬于動(dòng)產(chǎn)。參見(jiàn)教材P40。

7、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查婚姻法的內(nèi)容。2001年4月28日，九屆全國(guó)人大常委會(huì)第21次會(huì)議通過(guò)了對(duì)《中華人民共和國(guó)婚姻法》的修訂，新修訂的婚姻法同日起施行。 婚姻法的內(nèi)容，包括關(guān)于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特別是夫妻間的權(quán)利和義務(wù)等。參見(jiàn)教材P45。

8、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力;(二)有書(shū)面合伙協(xié)議;(三)有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資;(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見(jiàn)教材P48。

9、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)范。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述;其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。參見(jiàn)教材P51。

10、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查基金宣傳管理及相關(guān)要求。《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金宣傳推介材料的概念進(jìn)行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書(shū)面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：(一)公開(kāi)出版資料;(二)宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、 非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料;(三)海報(bào)、戶外廣告;(四)電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料;(五)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。參見(jiàn)教材P56。

11、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員被處罰的情形?；痄N售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

(1)未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的;

(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品;

(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的;

(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的。參見(jiàn)教材P60。

12、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查銀信理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)。銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過(guò)，同時(shí)遵守以下規(guī)定：

(1)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

(2)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試;

(3)理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式;

(4)未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用 “預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

(5)書(shū)面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

(6)銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng);

(7)每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū);

(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。參見(jiàn)教材P65。

13、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查保險(xiǎn)銷售前了解客戶的相關(guān)內(nèi)容。銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

一是躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20% ;

三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60;

四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。參見(jiàn)教材P63。

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