2019年銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)-單選題(21-30)

21.下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是( )。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

正確答案:B

解析:商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

22.法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為( )。

A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

正確答案:B

解析:法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶。

23.商業(yè)銀行不能通過( )的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個(gè)人客戶信用記錄

B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶信用記錄

C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

D.從個(gè)人客戶單位購(gòu)買客戶的信息

正確答案:D

解析:商業(yè)銀行可通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄。

24.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取( )。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式

正確答案:D

解析:從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

25.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要形式：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

26.( )是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

正確答案:D

解析:這是高級(jí)計(jì)量法的定義。

27.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測(cè)試框架的是( )。

A.定量壓力測(cè)試

B.資本規(guī)劃

C.情景選擇

D.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

正確答案:B

解析:資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容有：①情景選擇。②定量壓力測(cè)試。③定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)。④結(jié)果輸出。

28.假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高?( )

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動(dòng)利率債券

正確答案:D

解析:可用久期進(jìn)行分析，10年期債券的久期最大，所以對(duì)利率變化更為敏感。

29.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是( )。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

正確答案:B

解析:巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

30.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、( )和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

解析:全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

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