初級銀行《個人貸款》重點(三)
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服務簡介
個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向中國工商銀行申請取得的人民幣貸款。
服務特色
具有質物多樣(如本人或他人的銀行存單、國債、保險單、銀行理財產(chǎn)品等)、手續(xù)簡便、貸款額度高等特點。
申請條件
1、在中國境內居住，具有完全民事行為能力;
2、具有良好的信用記錄和還款意愿;
3、具有償還貸款本息的能力;
4、提供銀行認可的有效權利憑證作質押擔保;
5、在工商銀行開立個人結算賬戶;
6、銀行規(guī)定的其他條件。
貸款金額
貸款額度單筆(戶)最低1萬元(含)，最高超過2000萬元。
貸款期限
貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含)。
貸款利率本文：
貸款利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。
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【摘要】《風險管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個人貸款》重點(三)供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人貸款》重點(三)
還款方式采集者退散
貸款期限在1年(含)以內的，采用一次還本付息的還款方式;貸款期限超過1年的，可采用按月(季)還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。
申請貸款應提交的資料
借款人向銀行申請個人質押貸款，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1、申請人本人的有效身份證件，以第三人質物質押的，還需提供第三人有效身份證件;
2、有效質物證明。以第三人質物質押的，還須提供受理人、借款申請人和第三人簽署同意質押的書面證明。
3、銀行規(guī)定的其他資料。
操作指南
銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。
(以上內容僅作參考，具體辦理標準以中國工商銀行當?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關手續(xù)前，詳細咨詢當?shù)毓ど蹄y行。)
質押貸款(pledgeloans)
質押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質押物發(fā)放的貸款�？勺鳛橘|押的質物包括：國庫券(國家有特殊規(guī)定的除外)，國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人�！顿|押合同》自權利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。
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質押貸款的條件：
借款人必須同時滿足以下條件
必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;
有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;
沒有清償?shù)�，已�?jīng)做了銀行認可的償還計劃;
按《銀行企業(yè)信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;
已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;
借款人的經(jīng)營和財務制度健全，主要經(jīng)濟和財務指標符合我行的要求;
申請中長期貸款的項目必須經(jīng)國家主管部門批準，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
作為質物的動產(chǎn)或權利必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，出質人必須依法享有對質物的所有權或處分權，并向我行書面承諾為借款人提供質押擔保。
以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質押的，質押率最高不得超過90%;
以動產(chǎn)、依法可以轉讓的股份(股票)、商業(yè)承兌匯票、倉單、提單等質押的，質押率最高不得超過70%;以其他動產(chǎn)或權利質押的，質押率最高不得超過50%。
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