《個(gè)人理財(cái)》歷年真題——單選題

更新時(shí)間：2016-11-30 09:23:28 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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摘要　　【摘要】2016年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試已經(jīng)結(jié)束，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據(jù)考生回憶整理發(fā)布《個(gè)人理財(cái)》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關(guān)信息請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻

　　【摘要】2016年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試已經(jīng)結(jié)束，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據(jù)考生回憶整理發(fā)布《個(gè)人理財(cái)》歷年真題——單選題供各位考生參考，更多相關(guān)信息請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道。《個(gè)人理財(cái)》歷年真題——單選題

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

　　A.規(guī)劃性原則 B.綜合性原則 C.合法性原則 D.目的性原則

　　【答案與解析】C 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.資金借貸關(guān)系 B.產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.以上都不是

　　【答案與解析】C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

　　D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　【答案與解析】C 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括( )。

　　A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資建議 D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

　　【答案與解析】D 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　5.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿(mǎn)將獲得的本利和為( )。

　　A.13000元 B.13210元 C.13310元 D.13500元

　　【答案與解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。

　　6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　【答案與解析】B B選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

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　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　7.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

　　B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)

　　C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

　　【答案與解析】D 預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

　　8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

　　C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　【解析】答案為C、C選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。

　　9.下列對(duì)于客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表

　　B.對(duì)客戶(hù)未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流量表

　　C.現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況

　　D.預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入

　　【答案與解析】A 持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。

　　10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票l000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是( )。

　　A.10.1% B.20.1% C.30.2% D.40.5%

　　【答案與解析】D 風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟

　　11.某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是( )。

　　A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 B.考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期

　　C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶(hù)自主選擇 D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

　　【答案與解析】C 年金的利息具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用的是復(fù)利的形式。

　　12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用( )的形式。

　　A.折現(xiàn) B.單利 C.復(fù)利 D.貼現(xiàn)

　　【答案與解析】A 積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買(mǎi)增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

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　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　13.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是( )

　　A.政府購(gòu)買(mǎi)增加 B.政府引入銷(xiāo)售稅

　　C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5% D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

　　14.某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.3年后領(lǐng)取更有利

　　B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

　　【答案與解析】C 按照復(fù)利計(jì)算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其l年后本息和為( )元。

　　A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

　　【答案與解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。

　　16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。

　　A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多 B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多

　　C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多 D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多

　　【答案與解析】B 一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。

　　17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致( )。

　　A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升 B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

　　C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌 D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

　　【答案與解析】B 寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升;緊縮的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。

　　18.未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )。

　　A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置 B.適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

　　C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置 D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

　　【答案與解析】D 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

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　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　19.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為( )。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　C.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　【答案與解析】B A選項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C選項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征;D選項(xiàng)是人生處于退休期的理財(cái)特征。

　　20.一般來(lái)說(shuō)，( )。

　　A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng) B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低 D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　【答案與解析】A 貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。

　　21.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )。

　　A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　【答案與解析】B 處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　22.期貨合約的特點(diǎn)包括( )。

　　(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　【答案與解析】A 金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。

　　23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃 B.親人教育規(guī)劃 C.子女教育規(guī)劃 D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　【答案與解析】C 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )。

　　A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.平均差 D.變異系數(shù)

　　【答案與解析】C 從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

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　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.旅游支出 B.保險(xiǎn)費(fèi)支出 C.子女上學(xué)費(fèi)用 D.按揭貸款的還本付息支出

　　【答案與解析】A 義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)(包含C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包含B選項(xiàng))。

　　26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。

　　A.股指期權(quán) B.債券期權(quán) C.股指期貨期權(quán) D.外匯期權(quán)

　　【答案與解析】C 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　27.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。

　　A.社會(huì)管理職能 B.資金積累職能 C.補(bǔ)償損失職能 D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　【答案與解析】C 保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是( )。

　　A.養(yǎng)老金 B.房貸月供

　　C.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款 D.每月家庭日用品費(fèi)用支出

　　【答案與解析】D 每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán) B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品 D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【答案與解析】C 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

　　30.某客戶(hù)家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是( )元。

　　A.4000 B.12000 C.36000 D.48000

　　【答案與解析】C 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要在柜臺(tái)交易 B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

　　C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約 D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

　　32.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　【答案與解析】D A選項(xiàng)雖年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

　　33.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化 C.效用最大化 D.收益最大化

　　【答案與解析】A 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。

　　34.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

　　【答案與解析】C 黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。

　　35.下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　C.已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 一般而言，客戶(hù)年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無(wú)數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　36.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

　　【答案與解析】B 金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不符合題意。

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　　37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A.人壽保險(xiǎn) B.健康保險(xiǎn) C.責(zé)任保險(xiǎn) D.意外傷害保險(xiǎn)

　　【答案與解析】C 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　38.某客戶(hù)2008年年初以每股l8元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。

　　A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%

　　【答案與解析】C 持有期收益率一(股息+資本利的)/購(gòu)入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

　　39.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性 B.市場(chǎng)商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性 D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　【答案與解析】A 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　40.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.利率上升，債券價(jià)格下降 B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D.持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　【答案與解析】D 債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

　　41.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是( )。

　　A.有可能帶來(lái)投資收益

　　B.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　C.產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)

　　D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

　　【答案與解析】D 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金;另一部分是投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高。

　　42.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是( )。

　　A.實(shí)收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.長(zhǎng)期應(yīng)付款

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)的長(zhǎng)期應(yīng)付款屬于負(fù)債項(xiàng)目。

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　　43.下列關(guān)于股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是( )。

　　A.投資組合只限于股票、一籃子股票

　　B.股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)主動(dòng)式投資產(chǎn)品

　　C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品

　　D.按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品

　　【答案與解析】C 股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。

　　44.QFII是指( )。

　　A.合格基金投資者 B.合格投資機(jī)構(gòu)

　　C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 D.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

　　【答案與解析】D QFII是Qualified Foreign Institutional Investors的首字母簡(jiǎn)寫(xiě)，即合格境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項(xiàng)合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者簡(jiǎn)寫(xiě)為QDII。

　　45.對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品 B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.收益安全性高 D.保障本金

　　【答案與解析】D 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資子貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品，但其卻不保障本金。

　　46.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。

　　A.金融互換 B.金融期貨 C.即期交易 D.遠(yuǎn)期交易

　　【答案與解析】C 即期交易是指交易完成后2個(gè)工作日內(nèi)完成交割的交易，交易雙方的成交價(jià)格采用市場(chǎng)價(jià)格，不具備保值的功能。

　　47.2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn) B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C.再投資風(fēng)險(xiǎn) D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】D 對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　48.金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.商業(yè)銀行 B.中央銀行 C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

　　【答案與解析】C 金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。②服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

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　　49.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是( )。

　　A.普通債券、普通股票、國(guó)債 B.國(guó)債、普通債券、普通股票

　　C.普通股票、國(guó)債、普通債券 D.普通股票、普通債券、國(guó)債

　　【答案與解析】B 一般而言，投資金融產(chǎn)品的收益與其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。普通股票風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，要求的收益率水平也較高;國(guó)債由政府信用作為擔(dān)保，幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，自然收益率水平也很低;普通債券的風(fēng)險(xiǎn)介于國(guó)債與普通股票之間，收益率水平也位于二者之間。

　　50.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

　　C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

　　D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

　　【答案與解析】A 黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

　　51.房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) B.房地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)信托 D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

　　【答案與解析】D 房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

　　52.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是( )。

　　A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

　　B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

　　D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

　　【答案與解析】D 保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。

　　53.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是( )。

　　A.債券 B.債權(quán) C.黃金 D.股票基金

　　【答案與解析】C 通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。因此，一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

　　54.在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.政策風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　55.小王購(gòu)買(mǎi)了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣(mài)出，他應(yīng)在——進(jìn)行交易，這筆交易是在——之間進(jìn)行的。( )

　　A.一級(jí)市場(chǎng);小王和該公司 B.一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　C.二級(jí)市場(chǎng);小王和該公司 D.二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　【答案與解析】D 一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。

　　56.客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)按時(shí)問(wèn)的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是( )。

　　A.控制開(kāi)支預(yù)算 B.投資股票市場(chǎng) C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 D.籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

　　57.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。

　　A.公司債券 B.企業(yè)債券 C.短期國(guó)庫(kù)券 D.商業(yè)票據(jù)

　　【答案與解析】C 國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。

　　58.下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。

　　A.3年期國(guó)債 B.回購(gòu)協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　【答案與解析】A 貨幣市場(chǎng)工具是指期限不超過(guò)一年的金融工具，具體包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等?；刭?gòu)協(xié)議是貨幣市場(chǎng)中回購(gòu)市場(chǎng)的金融工具，因此也屬于貨幣市場(chǎng)工具。A選項(xiàng)3年期國(guó)債到期期限超過(guò)一年，屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。

　　59.下列債券不可上市流通的是( )。

　　A.金融債券 B.憑證式國(guó)債 C.記賬式國(guó)債 D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債

　　【答案與解析】B 憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)提前兌取。

　　60.下列不屬于基金管理人職責(zé)的是( )。

　　A.辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜

　　B.確定基金收益方案，向持有人分配收益

　　C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值

　　D.及時(shí)辦理清算、交割事宜

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　61.為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立( )。

　　A.信用卡賬戶(hù) B.扣款賬戶(hù) C.定期存款賬戶(hù) D.交易賬戶(hù)

　　【答案與解析】A 為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)：①定期投資賬戶(hù);②扣款賬戶(hù);③信用卡賬戶(hù)。信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)性的資金需要。

　　62.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。

　　A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) D.降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】B 分散投資是證券投資基金的主要特點(diǎn)之一，證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能通過(guò)多元化的資產(chǎn)組合進(jìn)行分散。

　　63.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.3500 B.1600 C.1200 D.800

　　【答案與解析】A 《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第六條規(guī)定，中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　64.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A.發(fā)行金融債券 B.吸收公眾存款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　【答案與解析】C 《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保：代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　65.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。

　　A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

　　C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)應(yīng)改為：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　66.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )。

　　A.完全由客戶(hù)承擔(dān) B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任 D.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　【答案與解析】B 根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或音代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)二。認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。由題意可知，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　67.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán) B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

　　【答案與解析】B 基金的投資運(yùn)作由管理人負(fù)責(zé)，然而投資的風(fēng)險(xiǎn)由投資人承擔(dān)。

　　68.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)

　　B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

　　C.第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)

　　D.第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入

　　【答案與解析】B B選項(xiàng)應(yīng)改為：第二市場(chǎng)被稱(chēng)為流通市場(chǎng)。

　　69.下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　B.現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)問(wèn)內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C.資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶(hù)全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)間內(nèi)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)應(yīng)改為：資產(chǎn)負(fù)債表描述的是某一時(shí)點(diǎn)上客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況。

　　70.保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是( )。

　　A.受益人 B.保險(xiǎn)人 C.投保人 D.被保險(xiǎn)人

　　【答案與解析】C 《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。

　　71.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是( )。

　　A.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

　　B.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

　　C.了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債的情況

　　D.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品，A選項(xiàng)違反了審慎性原則。

　　72.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

　　C.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

　　D.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　【答案與解析】C 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定的條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　73.《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)( )的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　A.5年 B.3年 C.2年 D.1年

　　【答案與解析】D 個(gè)人所得稅是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅?！秱€(gè)人所得稅法》規(guī)定：在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

　　74.期貨交易的( )保證金。

　　A.雙方都必須繳納 B.雙方都不需繳納 C.賣(mài)方必須繳納 D.買(mǎi)方必須繳納

　　【答案與解析】A 期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買(mǎi)賣(mài)雙方。

　　75.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。

　　A.股票 B.房地產(chǎn) C.保險(xiǎn)費(fèi) D.貨幣市場(chǎng)基金

　　【答案與解析】D 在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有：現(xiàn)金，活期存款，定期存款，貨幣市場(chǎng)基金。A、B兩項(xiàng)屬于投資;C選項(xiàng)屬于短期負(fù)債。

　　76.商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　【答案與解析】C 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。而非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。因此，C選項(xiàng)符合題意。

　　77.投保人最基本的義務(wù)是( )。

　　A.交付保費(fèi) B.預(yù)防危險(xiǎn) C.出險(xiǎn)通知 D.索賠舉證

　　【答案與解析】A 投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù);②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù);③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。

　　78.我國(guó)短期政府債券一般采取( )發(fā)行。

　　A.按面值 B.平價(jià)方式 C.貼現(xiàn)方式 D.溢價(jià)方式

　　【答案與解析】C 國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　79.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是( )。

　　A.公司增資計(jì)劃

　　B.公司的收購(gòu)計(jì)劃

　　C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

　　D.公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10%

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%屬于內(nèi)部信息。

　　80.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是( )。

　　A.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品 B.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

　　C.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　【答案與解析】D 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

　　81.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A.5干 B.1萬(wàn) C.1.5萬(wàn) D.2萬(wàn)

　　【答案與解析】B 個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)超過(guò)l萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　82.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　B.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　【答案與解析】D 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻?hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)提示客戶(hù)確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，”因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　83.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

　　B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況

　　C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

　　D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄

　　【答案與解析】C C選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　84.某客戶(hù)于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于日為該客戶(hù)增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶(hù)于日起可贖回該部分基金份額。( )

　　A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T：T+2

　　【答案與解析】B 投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

　　85.下列不屬于客戶(hù)常規(guī)性收入的是( )。

　　A.工資 B.捐贈(zèng)款 C.獎(jiǎng)金和津貼 D.銀行存款利息

　　【答案與解析】B 在預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和}臨時(shí)性收入兩類(lèi)。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.代理國(guó)債業(yè)務(wù) B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

　　C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù) D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　【答案與解析】D 目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要類(lèi)別有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。

　　87.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先( )。

　　A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.了解客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息

　　C.選擇多樣化投資工具 D.評(píng)估客戶(hù)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

　　【答案與解析】A 利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　88.對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是( )。

　　A.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè) B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

　　C.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

　　【答案與解析】A 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

　　89.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　【答案與解析】B 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　90.商業(yè)銀行為客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為其一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶(hù)仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)( )。

　　A.讓客戶(hù)自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)

　　B.同意客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶(hù)的意見(jiàn)未做特殊處理

　　C.向客戶(hù)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)意愿

　　D.制定專(zhuān)門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　【答案與解析】D 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理要求，客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的惠愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。