銀行《風(fēng)險管理》難點點撥7.2章
編輯推薦:2016年下半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險管理》
一、聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用
(一)聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容
有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容:
(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念。
(2)有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程。
(3)深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值。
(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化。
(5)建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警。
(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。
(7)建立公平的獎懲機制,支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)。
(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶。
(9)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有人的要求。
(10)有明確記載的危機處理/決策流程。
(二)聲譽風(fēng)險管理的作用
建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系,能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失,招募和保留最佳雇員,確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平,減少進入新市場的障礙,維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度,創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境,增進和投資者的關(guān)系,強化自身的可信度和利益持有人的信心,吸引高質(zhì)量的合作伙伴和增強自身競爭力,最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
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二、聲譽風(fēng)險管理的基本做法
(一)明確董事會和高級管理層的責(zé)任
董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨立(或在風(fēng)險管理部門內(nèi))設(shè)置聲譽風(fēng)險管理崗位,負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和報告聲譽風(fēng)險狀況。除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外,董事會和高級管理層還應(yīng)當制定危機處理程序,以應(yīng)對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。
(二)建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程
1.聲譽風(fēng)險識別
聲譽風(fēng)險識別的核心在于:正確識別信用、市場、操作、流動性風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法則詳細列明其當前所面臨的主要風(fēng)險及其所包含的風(fēng)險因素,然后將其中可能影響到聲譽的風(fēng)險因素提煉出來,報告給聲譽風(fēng)險管理部門。
2.聲譽風(fēng)險評估
通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括:市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革、重組的成本/收益;監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整),等等。聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。
3.監(jiān)測和報告
聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線,應(yīng)當隨時了解各類利益持有人所關(guān)心的問題,并且正確預(yù)測它們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。同時,聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當仔細分析和監(jiān)測所收到的意見/評論,通過有效的報告和反應(yīng)系統(tǒng),將利益持有人對商業(yè)銀行正面和負面的評價或行動、所有的溝通記錄和結(jié)果,以及商業(yè)銀行應(yīng)當采取的應(yīng)對措施,經(jīng)過適當整理后,及時匯報給董事會和高級管理層,由最高管理層制定最終的應(yīng)對方案。
4.內(nèi)部審計
聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當成為業(yè)務(wù)單位日常管理工作的重要部分。雖然很多商業(yè)銀行已將聲譽風(fēng)險管理政策融入業(yè)務(wù)領(lǐng)域和相關(guān)金融產(chǎn)品中,但商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查,保證聲譽風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。
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(三)采取恰當?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法
目前,國內(nèi)還沒有開發(fā)出適合與聲譽風(fēng)險管理的量化技術(shù),但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法有:
(1)推行全面風(fēng)險管理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機的準備。
(2)確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效管理。一般認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有:①強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn);②確保實現(xiàn)承諾;③確保及時處理投訴和批評;④從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗;⑤盡量保持大多數(shù)利益持有人的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;⑥增強客戶/公眾的透明度;⑦將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來;⑧保持與媒體的良好接觸;⑨制定危機管理規(guī)劃。
三、聲譽危機管理規(guī)劃
聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括:①制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制;②提高解決問題的能力;③危機現(xiàn)場處理;④提高發(fā)言人的溝通技能;⑤危機處理過程中的持續(xù)溝通;⑥管理危機過程中的信息交流;⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。
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