銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選:其他貸款
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其他貸款
一 、個人住房裝修貸款擔保貸款。
個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。
開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有些簽訂有特約的裝修公司,借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定。
1 . 貸款對象
(1)具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人:
(2)有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ê驮敿毜淖≈?
(3)有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源,信用良好,具備按期償還貸款本息的能力;
(4)提供借款人認可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證,保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位,承擔連帶責(zé)任;
(5)銀行規(guī)定的其他貸款條件。
2 . 貸款利率
按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。
3 . 貸款期限
一般為1~3年,最長不超過5年(含5年),具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)確定。
4.貸款額度
各銀行規(guī)定有所區(qū)別。有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超 過20萬元人民幣。
二、個人耐用消費品貸款
個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。
所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品,包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。
1 . 貸款對象
、 具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人,且年齡在18~60周歲;
、 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,具有按期償還貸款本息的能力;
、 有貸款銀行認可的抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責(zé)任的保證人;
、 購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;
⑤ 信用良好,且有誠意分期或一次性還款;
、 銀行規(guī)定的其他條件。
2.貸款利率
個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。
3.貸款期限
個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi),最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人,貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲,男性為60歲)。
4.貸款額度
個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣
2 000元,最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%~30%,各家銀行規(guī)定有所不同。
三、個人醫(yī)療貸款
個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。
1 . 貸款對象
(1)具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;
(2)有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸,有固定和詳細的住?/p>
(3)具有良好的信用記錄和還款意愿,在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良信用記錄,遵紀守法,沒有違法行為;
(4)有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力;能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
(5)銀行規(guī)定的其他貸款條件。
2 . 貸款利率
按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。
3 . 貸款期限
一般情況下期限最短為半年,最長可達3年。
4 . 貸款額度
個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定。
四、個人旅游消費貸款
個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。
1 . 貸款對象
(1)具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民;
(2)有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸,有固定和詳細的住?
(3)有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源,信用良好,具備按期償還貸款本息的能力;
(4)有銀行認可的抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責(zé)任的保證人;
(5)必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司);
(6)銀行規(guī)定的其他貸款條件。
2.貸款利率
個人旅游消費貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。
3.貸款期限
各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別,一般為1~3年,最長不超過5年(含5年),具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定
4.貸款額度
個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,通常為旅游費用的20%以上,各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定,貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。
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【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《個人貸款》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《個人貸款》章節(jié)考點精選:其他貸款供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。
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五、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款
下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下,向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。
政府指定的擔保機構(gòu)是指中國人民銀行《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》中規(guī)定的,下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔;饡械母魇(自治區(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)或其他信用擔保機構(gòu)。
五、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款
下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下,向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。
政府指定的擔保機構(gòu)是指中國人民銀行《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》中規(guī)定的,下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔保基金會委托的各省(自治區(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)或其他信用擔保機構(gòu)。
1、貸款對象
(1)中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;
(2)年齡在60周歲以內(nèi),具有完全民事行為能力;
(3)具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;
(4)持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”,同時具備一定的勞動技能,具有還款能力;
(5)在銀行均沒有不良貸款記錄。
2、貸款利率
執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,不上浮。
3、貸款期限
期限最長不超過2年,借款人提出延長期限,經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的,可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過1年
4、貸款額度
下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2 000元,單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保,項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含10萬元)。合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責(zé)任保證。
六、農(nóng)戶小額信用貸款
農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽,在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款。
農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證(卡)。貸款證(卡)以農(nóng)戶為單位,一戶一證(卡),不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。
1.貸款對象
農(nóng)村中小金融機構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶;具有完全民事行為能力,資信良好;
從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動,并有合法、可靠的經(jīng)濟來源;
具備清償貸款本息的能力。
2.貸款利率
按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠,結(jié)息方式與一般貸款相同。
3.貸款期限
農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定,農(nóng)戶一般生產(chǎn)費用貸款原則上不超過一年。對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款,根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定,但最長不得超過三年。
4.資信評定與貸款額度
農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。農(nóng)村中小金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)戶的信用評定等級,核定相應(yīng)等級的信用貸款限額。農(nóng)戶小額信用貸款的具體額度,由各地根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的實際狀況、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的收入水平和機構(gòu)資金狀況等具體確定。
七、農(nóng)戶聯(lián)保貸款
農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指在農(nóng)村中小金融機構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi),沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組,貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的,并由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責(zé)任的貸款。
農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行“多戶聯(lián)保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
借款人在貸款前,聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款。
1.貸款對象
具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組(聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成,一般不少于5戶):
(1)具有完全民事行為能力;
(2)具有貸款資金需求;
(3) 遵守聯(lián)保協(xié)議;
(4)從事合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動;
(5)在貸款人處開立存款賬戶。
2.貸款利率
農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當優(yōu)惠的前提下,根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定,但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。
農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式。
3.貸款期限
農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定,原則上不得超過一年(不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限,一般為3或5年)。
貸款到期,貸款人從借款人或保證人賬戶扣收,或由借款人、保證人主動償還。
4 . 貸款額度
貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力,核定聯(lián)保小組成員的貸款限額,聯(lián)保小組各成員的貸款限額應(yīng)相同。單個聯(lián)保小組成員的最高貸款限額根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展、當?shù)鼐用袷杖牒托枨、金融機構(gòu)的資金供應(yīng)等狀況確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。
在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi),貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。
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