2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（六）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

1、某保險公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險，小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。如果小張因意外去世，保險公司( )。

(A)不賠，小張沒有簽字

(B)不賠，小張的妻子沒有盡到告知的義務(wù)

(C)賠付，保險公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

(D)賠付，小張妻子不知不可代簽

答案：C

解析：第一具有可保利益，二保險公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

2、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納保險費，在停繳保險費一年后，趙先生因疾病去世，則( )。

(A)保險公司賠付，停繳保險費未過兩年

(B)保險公司賠付，未過寬限期

(C)保險公司不賠，保險合同已經(jīng)中止

(D)保險公司不賠，保險合同已經(jīng)終止

答案：C

解析：保險法 58 條規(guī)定，合同約定分期支付保險費用，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定期限 60 日未支付當(dāng)期保險費的合同效力中止。

3、 我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為( )。

(A)2年 (B)3年 (C)4年 (D)5年

答案：D

解析：保險法 26 條規(guī)定，人壽保險的索賠時效為 5 年

4、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為( )。

(A)定期壽險 (B)萬能壽險 (C)生死兩全險 (D)終身壽險

答案：C

解析：生死兩全險既提供死亡保險，又提供生存保障的一種保險，生死兩全險中的死亡給付對象是受益人，而期滿生存給付的對象是被保險人

5、某公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，因保費數(shù)額較大，公司請求分次交清，則( )。

(A)一年不能超過2次 (B)一年不能超過4次

(C)一年不能超過12次 (D)一年繳費次數(shù)不限

答案：B

解析：被保險人應(yīng)當(dāng)在保險起保后的 15 日內(nèi)按照保險費率一次性交清保險費，保險費數(shù)額較大的單位，可分次交清，一般一年不能超過 4 次

6、某公司投保了火災(zāi)險，下列關(guān)于火災(zāi)保險的特點，不正確的是( )。

(A)保險標(biāo)的是陸上處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn)物資

(B)承保財產(chǎn)的存放地址是固定的

(C)保險危險非常廣泛

(D)保險期限相對較短

答案：D

解析：火災(zāi)保險的特點包括三點即除 D 外的其他選項

7、某客戶2007年1月初購買了9萬元A股票，若他計劃在1年以后可以獲得12萬元，那么該客戶要求的報酬率為( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%

答案：B

解析：報酬率等于投資收益部分除以投資成本，即(12-9)/9=1/3

8、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點56分采取的競價方式為( )。

(A)連續(xù)競價 (B)集合競價

(C)撮合競價 (D)以上都不是

答案：A

解析：根據(jù)證券交易所的交易規(guī)則，交易日為每周一至周五。采用競價交易方式，每個交易日的 9 點 15 至 9 點 25 為開盤集合競價時間，9 點 30 至 11 點 30、13 點至 14 點 57 為連續(xù)競價時間，14 點 57 至 15 點為收盤集合競價時間

9、根據(jù)《公司法》和《證券法》規(guī)定，某上市公司已經(jīng)連續(xù)( )虧損，其股票將暫停上市。

(A)一年元 (B)兩年元 (C)三年元 (D)五年元

答案：C

解析：對這類暫停上市的股票實施特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)

10、上證綜合指數(shù)于( )公開發(fā)布，基日定為( )，基點指數(shù)定為( )。

(A)1991年7月15日 1990年12月19日 100

(B)1990年12月19日 1991年7月15日 100

(C)1991年7月15日 1990年12月19日 1000

(D)1990年12月19日 1991年7月15日 1000

答案：A

解析：深圳成份指數(shù)為 1991 年 4 月 3 日為基準(zhǔn)日，基期指數(shù)為 1000，4 月 4 日開始發(fā)布

11、某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13元，則該客戶證券帳戶中至少需要有( )元用來申購(不考慮稅費)。

(A)1300 (B)低于4500 (C)10000 (D)13000

答案：D

解析：每一個證券帳戶申購量最少為 1000 股，超過 1000 的必須是 1000 的整數(shù)倍

12、某客戶購買了一份10年期零息債券，應(yīng)計利息額對于零息債券而言是指( )。

(A)購買日至交割日所含利息金額 (B)發(fā)行起息日至交割日所含利息金額

(C)購買日至出售日所含利息金額 (D)買賣價格之差

答案：B

解析：零息債券是不想投資者進行任何周期性的利息支付，而是把到期價值和購買價格之間的差額做為計息回報給投資者，

13、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是( )。

(A)基金管理 (B)養(yǎng)老金管理 (C)投資管理 (D)保險資產(chǎn)管理

答案：C

資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠(yuǎn)打算，他想請你給他作投資規(guī)劃。

根據(jù)上述資料，請回答第44～52題。

14、理財師為了獲得小王預(yù)期收入信息，通常要掌握個人現(xiàn)金流量表，而且要對經(jīng)常性收入部分進行預(yù)測，下列四項中 ( )不屬于經(jīng)常性收入項目。

(A)工資薪金 (B)獎金 (C)紅利 (D)住房補貼

答案：D

解析：住房補貼屬于福利待遇不應(yīng)劃分為收入范疇

15、通過收集信息以后，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為75%，定息資產(chǎn)占比為25%。按照投資偏好分類，小王屬于( )。

(A)中立型 (B)輕度進取型 (C)進取型 (D)激進型

答案：B

解析：保守型成長性資產(chǎn)為 30%以下定息資產(chǎn) 70%以上;輕度保守型成長性資產(chǎn) 30%-50%定息資產(chǎn)在 50%-70%;中立型成長性資產(chǎn) 50%-70%定息資產(chǎn)在 30%-50%;輕度進取型成長性資產(chǎn)70%-80%定息資產(chǎn) 20%-30%;進取型成長性資產(chǎn) 80%-100%定息資產(chǎn) 0%-20%

16、小王準(zhǔn)備將部分資金投資于股票，關(guān)于股票下列說法不正確的是( )。

(A)股票本身沒有價值

(B)行使證券所反映的財產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件

(C)股東具有投票表決權(quán)

(D)股票股利要繳納個人所得稅

答案：D

解析：按照我國現(xiàn)行稅法規(guī)定，現(xiàn)金股利應(yīng)計入應(yīng)納個人所得稅所得，股票股利不計入應(yīng)納個人所得稅所得

17、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為( )份。

(A)10萬份 (B)50萬份 (C)100萬份 (D)500萬份

答案：C

解析：每一只 ETF“最小申購，贖回單位”可能不盡相同，上證 50 指數(shù)為標(biāo)的的首只 ETF 為例，ETF 凈值設(shè)計為上證 50 指數(shù)的千分之一，其“最小申購、贖回單位”為 100 萬份基金份額

18、小王聽說政府會逐步開放個人投資者向境外投資的限制，也就是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在中國香港上市的外資股，這種股票被稱為( )。

(A)B股 (B)H股 (C)N股 (D)S股

答案：B

19、2007年，我國投資基金獲利頗豐，小王現(xiàn)在想咨詢基金相關(guān)知識，請問契約型基金的最高權(quán)利機構(gòu)是( )。

(A)股東大會

(B)持有人大會

(C)發(fā)起人

(D)托管人

答案：B

解析：契約型基金是一種信托投資基金，通過投資者、基金管理公司和基金托管機構(gòu)三方訂立信托投資協(xié)議而建立起來，其中最高權(quán)利機構(gòu)為持有人大會

20、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是( )。

(A)成長型基金

(B)收入型基金

(C)平衡型基金

(D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金在財務(wù)指標(biāo)上介于成長和收入型，平衡型基金以平衡型股票為主的投資對象，或者投資于成長型股票和收入型比例無明顯差異

21、接上題，按照目前我國個人所得稅規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為( )。

(A)10% (B)15% (C)20% (D)免稅

答案：D

解析：個人投資者而言目前我國稅法規(guī)定投資于共同基金的利息收入所得(認(rèn)購基金的封閉期所產(chǎn)生的)要交 20%的利息所得稅，對基金分紅收益，資本利得收益暫時不收

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