2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（五）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

l、劉先生的下列負(fù)債種，( )不屬于短期負(fù)債。

(A)個人借款 (B)醫(yī)療欠費

(C)房貸余額 (D)分期付款的消費貸款

答案：C

解析：房屋貸款通常金額較大還款期限約定較長

2、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費( )。

(A)5元 (B)10元

(C)15元 (D)20元

答案：B

解析：對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超限部分的 5%,本題中即 200 乘 5%即 10 元

3、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于( )。

(A)一年以內(nèi)的大額存單 (B)一年以內(nèi)的債券回購

(C)可轉(zhuǎn)換債券 (D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券

答案:C

解析：貨幣市場基金不得投資的金融工具包括，股票;可轉(zhuǎn)換債;剩余期限超過 397 天的債券;信用等級在 AAA 級一下的企業(yè)債券;中國證監(jiān)會，中國人民銀行禁止投資的其他金融工具

4、小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡取現(xiàn)，他的信用卡每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣( )。

(A)2000元 (B)3000元

(C)4000元 (D)信用額度的10%

答案：A

解析：根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，信用卡每卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣 2000 元

5、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在( )天內(nèi)有效。

(A)15天 (B)30天

(C)45天 (D)60天

答案：B

解析：調(diào)高的臨時信用額度一般在 30 天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動回復(fù)為原來的額度

6、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為( )。

(A)24元 (B)40元

(C)240元 (D)400元

答案：B

解析：購房者與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》借款額的萬分之 0.5 貼花

7、小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個人耐用消費貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的( )。

(A)60% (B)70%

(C)80% (D)90%

答案：D

解析：通過保單質(zhì)押貸款一般在 70%左右，銀行則要求相對寬松，貸款額度可達(dá)到保單價值的90%

8、某客戶因出現(xiàn)財務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過( )。

(A)20年 (B)25年

(C)30年 (D)50年

答案：C

解析：延期貸款要求有,借款人應(yīng)提前 20 個工作日向貸款銀行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明;延長貸款條件一是貸款期限尚未到期二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息本金及違約金，;借款人申請延期只限一次;原借款期限與延長期限之和最長不超過 30 年

資料：蔣先生的信用卡帳單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期帳單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。(假設(shè)2月以29天計)

根據(jù)以上材料，請回答9～12題。

9、蔣先生的最低還款額為( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200

答案：D

解析：信用卡最低還款額應(yīng)為當(dāng)期消費金額的 10%

10、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對帳單的循環(huán)利息為( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2

答案：A

解析：到期還款日及時還款支付循環(huán)利息

11、如果在3月28日只償還最低還款額，則4月10日對帳單的循環(huán)利息為( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7

答案：D

解析：若蔣先生 3 月 28 日只償還最低還款額 200 則到 4 月 10 日對賬日循環(huán)利息為 2000*05%*32天(2 月 25 日到 3 月 28 日)+(2000-200)*0.5%*13 天(3 月 28 日到 4 月 10 日)=32+11.7=43.7

12、蔣先生此次消費的免息期為( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50

答案：B

解析：蔣先生 2 月 25 日消費到 3 月 28 日還款日期間均為免息期即 32 天

資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

根據(jù)上面的資料，請回答13～22題。

13、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為( )。

(A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo) (B)估算教育費用

(C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況 (D)對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

答案：C

解析：了解家庭結(jié)構(gòu)及財務(wù)信息的目的在于根據(jù)家庭收入水平以及資產(chǎn)狀況進(jìn)行整體分析進(jìn)而進(jìn)行針對何先生對子女的教育目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃

14、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為( )。

(A)教育儲蓄 (B)投資房地產(chǎn) (C)教育保險 (D)購買共同基金

答案：B

解析：投資房地產(chǎn)不屬于教育規(guī)劃工具

15、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動基金，這筆資金的年投資收益率為10%，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費為( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21

(C)81572.65 (D)94914.93

答案：D

解析：利用理財計算器計算 11 年后何先生兒子在 6%上漲率的前提下所需學(xué)費，計算總值。N=11 I/Y=6 PV=50000 計算 FV

16、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為( )元。

(A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93

答案：B

解析：利用理財計算器計算在 11 年后 12000 以 10%收益率的總值，PV=12000 I/Y=10 N=10 計算 FV 后減去當(dāng)年所需學(xué)費

17、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應(yīng)急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

答案：D

解析：已知 11 后需要 94914.93 元教育費用在 5%的利率下求月投入金額，運用理財計算計算，由于銀行存款的復(fù)利效應(yīng)需要將 P/Y 改為 12 次即每年投入金額次數(shù),更改計算機(jī)設(shè)置 2ED I/Y

18、下列四項中不屬于政府教育資助項目的為( )。

(A)特殊困難補(bǔ)助 (B)減免學(xué)費政策

(C)獎學(xué)金 (D)“綠色通道”政策

答案：C

解析：政府有時會以獎學(xué)金的方式資助，但這類獎學(xué)金所占比例相對較少

19、如果何先生兒子上大學(xué)時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，四項中不屬于教育貸款的項目為( )。

(A)商業(yè)性銀行貸款 (B)財政貼息的國家助學(xué)貸款

(C)學(xué)生貸款 (D)特殊困難貸款

答案：D

解析:特殊困難貸款不屬于教育貸款范疇，而綠色通道政策雖然屬于特殊困難貸款，一時間周轉(zhuǎn)不靈不屬于經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生范疇

20、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留學(xué)貸款，下列( )是何先生的兒子不需要具備的條件。

(A)具有完全的民事行為能力 (B)愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國

(C)身體健康，誠實守信 (D)在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲

答案：B

解析：申請留學(xué)貸款條件除上述 ACD 外還包括，借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其它有效居住身份;借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有固定住所，穩(wěn)定的職業(yè)收入來源，具備按期還本付息能力;借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明，及校方所在國入境

簽證和護(hù)照;借款人須提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押，質(zhì)押或第三方保證

2l、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時，不需要提供的資料為( )。

(A)擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信

(B)本人的學(xué)歷證明材料

(C)擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照

(D)與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾

答案：D

22、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為( )。

(A)支付留學(xué)人員的學(xué)費 (B)支付留學(xué)人員的基本生活費

(C)支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費 (D)支付何先生自己的生活費

答案：C

解析：留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費、基本生活費等必須費用的個人貸款。由于金額有限并且貸款以何先生兒子出國名義申請兒媳沒有提供相關(guān)資料，因此不能做為兒媳的學(xué)費

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