余額理財實現(xiàn)銀行基金業(yè)雙贏

更新時間：2017-04-17 15:48:00 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務競爭加劇的情況下，中國銀行業(yè)與基金業(yè)等行業(yè)的競爭也日益激烈。但在余額理財業(yè)務方面，余額理財不僅是銀行客戶服務體系的有益補充，更是應對行業(yè)競爭的重要武器。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供余額理財信息)

　　在日前舉辦的一場余額理財業(yè)務研討會上，百余名銀行、基金業(yè)人士似乎達成了一致的共識：在混業(yè)經(jīng)營趨勢日益加大的背景下，銀行業(yè)與基金業(yè)將能得到有機的融合。一個明顯的事實是：2013年，余額寶問世，掀起銀企余額理財業(yè)務合作的高潮。如今，三年時間過去，無論是公募基金公司的貨幣市場基金規(guī)模，還是銀行的新增資產(chǎn)、客戶數(shù)和中間業(yè)務收入等指標，均大幅增長。無可爭議，在余額理財這項業(yè)務上，公募基金業(yè)和銀行業(yè)實現(xiàn)了雙贏。

　　而參與較早的銀行早已獲取了可觀的收益。據(jù)了解，浙商銀行增金寶運行兩年以來，新增客戶近130萬，新增資產(chǎn)230億元。這些數(shù)字從一個側面反映出余額理財業(yè)務對銀行業(yè)帶來的巨大影響。易方達基金渠道營銷部總經(jīng)理劉非認為，余額理財業(yè)務甚至可能會影響行業(yè)洗牌，它穩(wěn)健增值的特點和良好的體驗推動客戶主動將資金歸集到現(xiàn)金管理收益和流動性服務更好的銀行。

　　從基金公司角度來看，余額理財業(yè)務同樣為行業(yè)提供了發(fā)展壯大的重要契機。據(jù)了解，截至2016年末，易方達基金已開通余額理財業(yè)務的代銷渠道近30家，貢獻貨幣基金量約500億元。Wind資訊統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前市場上規(guī)模超過500億元的貨幣基金只有6只，也就是說，易方達在余額理財業(yè)務上獲得的資金增量，已經(jīng)相當于一只超大規(guī)模貨幣基金。從易方達基金公司獲悉，該公司除了已經(jīng)開通的近30家渠道外，還有十多家銀行已經(jīng)與易方達基金達成合作意向，正在做上線前的準備工作。此外，易方達基金在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的余額理財合作方面也形成了獨特的品牌和運營優(yōu)勢，微信理財通、順豐順手賺、小米活期寶和中國電信翼支付活期保，都是典型的項目，近期陸續(xù)還會有更多合作互聯(lián)網(wǎng)渠道上線。據(jù)了解，近半年來，易方達在互聯(lián)網(wǎng)余額理財?shù)谋Ｓ蟹蓊~已超過400億元。

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　　而作為余額理財?shù)氖讋?chuàng)者——近來在第十四屆中國基金業(yè)金牛獎評選中獲得兩項大獎，再次加冕“十大金�；鸸�”的天弘基金目前共有53只基金，8455.18億元的規(guī)模，在公募基金規(guī)模排名中穩(wěn)居第一。其中，余額寶的規(guī)模就有8083億元，占總規(guī)模的95.6%。記者還獲悉，未來，天弘基金在智能投顧方面將依據(jù)大數(shù)據(jù)描繪出用戶肖像和用戶習慣，基于投資者個性化的投資需求，為其提供最優(yōu)投資組合，將投資顧問服務模式化、產(chǎn)品化，為客戶呈現(xiàn)具有良好在線體驗的產(chǎn)品。目前，天弘基金已經(jīng)設立了智能投資部，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技的研究，助力投資，用互聯(lián)網(wǎng)改造信息獲取方式，利用更廣泛的數(shù)據(jù)源，更直接、更深度地滲透到各行業(yè)大數(shù)據(jù)體系，利用自身的數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢和算法模型優(yōu)勢，降低投資風險，幫助用戶獲得長期較好回報。(環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供余額理財信息)

　　但市場遠不止這么大，余額理財業(yè)務的路還會走得更遠。數(shù)據(jù)顯示，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)突破3億，僅去年12月單月新增規(guī)模就達400億元。劉非認為，如今國內經(jīng)濟企穩(wěn)，貨幣政策穩(wěn)健趨緊，貨幣基金收益逐步上升，銀行余額理財業(yè)務也將迎來新的發(fā)展壯大期，而與各家銀行合作余額理財業(yè)務將是易方達基金未來幾年的戰(zhàn)略重心之一。

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