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2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識》講義教育規(guī)劃

更新時(shí)間:2016-07-06 14:43:14 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽50收藏20

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識》講義教育規(guī)劃”的新聞,為考生整理發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試的重要知識點(diǎn),希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí),預(yù)祝大家都能順利通過考試。2016年助理理財(cái)規(guī)劃師《理論知識》講義教育規(guī)劃的具體內(nèi)容如下:

  教育規(guī)劃

  根據(jù)教育對象不同,教育規(guī)劃可以分為(個(gè)人教育規(guī)劃)和(客戶對子女的教育規(guī)劃)兩種。

  第一節(jié) 客戶教育需求分析

  一、教育規(guī)劃的必要性分析

  (一)良好的教育對于個(gè)人意義重大

  (二)教育費(fèi)用逐年增長

  教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)

  通常情況下,在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意,由于(學(xué)費(fèi)成長率可能會高于收入成長率),所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。

  通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響,一般情況下,如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%),就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

  (三)高等教育金的特性

  購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí),可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間,而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時(shí)間彈性)。

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  二、國內(nèi)高等教育體系

  (一)高等教育概括

  (二)學(xué)位制度

  (三)高等教育費(fèi)用

  (四)獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策

  工作要求

  工作要求

  工作程序

  第一步:了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

  第二步:確定客戶對子女的教育目標(biāo)

  第三步:估算教育費(fèi)用

  在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí),理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

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