2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)保單質(zhì)押融資復(fù)習(xí)

　　保單質(zhì)押融資(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供保單質(zhì)押融資知識(shí)點(diǎn))

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。目前，我國存在兩種情況：一是投保人把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力;另一種是投保人將保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。

　　然而,并不是所有的保單都可以質(zhì)押的,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同,此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同,與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣,不能作為質(zhì)押物;另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同,此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過1年,人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值,保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值,這類保單可以作為質(zhì)押物。

　　此外,保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質(zhì)押貸款的期限較短,一般不超過6個(gè)月。最高貸款余額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例,各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)這個(gè)比例有不同的規(guī)定,一般在70%左右;銀行則要求相對(duì)寬松,貸款額度可達(dá)到保單價(jià)值的90%。期滿后貸款一定要及時(shí)歸還,一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值,保單將永久失效。目前保單貸款的利率參考法定貸款的利率，同時(shí)，保險(xiǎn)公司和銀行根據(jù)自身的情況，具體確定自己的貸款利率。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供保單質(zhì)押融資知識(shí)點(diǎn))