2016年理財規(guī)劃師二級制定并調整財產傳承規(guī)劃復習

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　　制定并調整財產傳承規(guī)劃(環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供制定并調整財產傳承規(guī)劃知識點)

　　一、制定財產傳承規(guī)劃的原則

　　1、保證財產傳承規(guī)劃的可變通性：從制定到生效有一段不確定期間

　　2、確保財產傳承規(guī)劃的現金流動性：在遺產中預留充足的現金以滿足支出。

　　二、財產傳承規(guī)劃目標和

　　(一)財產傳承規(guī)劃目標：

　　是幫助客戶在其去世或喪失行為能力后分配和安排其資產和債務。首先要考慮其直接債務的償還;其次要包括客戶的長期責任。主要包括：

　　1、為受贈(扶)養(yǎng)人留下足夠的生活資源;

　　2、為有特殊需要的收益人提供資產保障;

　　3、家庭特殊資產的繼承;

　　4、其它需要(保證家庭和睦、遺產代代相傳等);

　　(二)特點：

　　可變通性;

　　三、財產傳承規(guī)劃工具

　　(一)遺囑

　　1、概念：

　?、胚z囑：遺囑是立遺囑人生前對其遺產所作的處分或對其他身后事務所作的安排，并在死亡時發(fā)生效力的單方民事法律行為;

　?、七z囑繼承：是指由被繼承人生前所立的遺囑來指定繼承人及其繼承的遺產種類、數額的繼承方式。

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　　A、遺囑是單方民事法律行為，因此要求遺囑人的行為能力、意思表示的真實性和內容的合法性等;

　　B、遺囑是死因行為即只有在立遺囑人死亡時才發(fā)生法律效力，因此立遺囑人可以任意修改和撤銷其遺囑;

　　C、遺囑是要式法律行為，必須采取法律規(guī)定的五種形式之一，并且每種形式必須符合法律規(guī)定的條件，否則那無效;

　　D、遺囑是死者生前處理其死后事務的意思表示;

　　E、遺囑是處分財產的行為。

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